Cek dan urus niaga debit lain jelas apabila anda mendaftar untuk perlindungan overdraf walaupun akaun anda kekurangan dana yang mencukupi. Sebaliknya, bank mungkin mengenakan yuran overdraf yang besar. Perlukah perlindungan ini?
Perlindungan overdraf: Tinjauan Keseluruhan
Apabila anda mendaftar untuk perlindungan overdraf, bank anda akan menggunakan sumber sandaran yang dipautkan yang anda tetapkan-akaun simpanan, kad kredit, atau kad kredit-untuk membayar urus niaga setiap kali akaun semak tidak mempunyai dana yang diperlukan. Jika anda tidak mempunyai akaun yang dipautkan, ia mungkin mengenakan yuran overdraf yang besar.
Kelebihan Perlindungan Overdraf
Perkara yang baik tentang perlindungan overdraf ialah jika anda tidak mempunyai cukup wang dalam akaun semak anda, cek itu akan jelas; ATM akan memberi anda wang tunai atau transaksi kad debit akan diteruskan. Tidak ada lagi cek, dengan kesulitan dan rasa malu yang boleh datang dengan mereka.
- Dengan perlindungan overdraf, jika anda tidak mempunyai cukup wang dalam akaun semak anda, cek akan jelas dan urus niaga ATM dan debit masih akan melalui. Kelemahan utama adalah yuran yang tinggi. Jika anda tidak mempunyai perlindungan overdraf yang mencukupi untuk menutup kekurangan, urus niaga tidak akan dilalui. Pastikan anda membaca cetakan halus sebelum mendaftar untuk perlindungan overdraf. Bayaran dan terma berbeza dari satu bank ke bank lain.
Kekurangan Perlindungan Overdraf
Terdapat beberapa kesulitan untuk mengetahui jika anda mendaftar untuk perlindungan overdraf. Mereka termasuk:
Yuran dan Faedah
Kelemahannya adalah bahawa bank akan mengenakan yuran pemindahan atau overdraf, walaupun wang anda sendiri meliputi kekurangan itu. Dan, dalam hal kredit overdraf, anda akan membayar faedah ke atas jumlah yang anda pinjam sehingga anda membayar baliknya.
Urusniaga masih tidak jelas
Di samping itu, urus niaga anda masih tidak akan jelas jika anda tidak mempunyai perlindungan overdraf yang mencukupi untuk menampung kekurangan ini. Ini mungkin bukan masalah besar untuk mengalami penurunan transaksi tetapi, dalam keadaan kecemasan, sangat baik untuk mempunyai sumber dana sandaran. Walau bagaimanapun, jika sumber pembiayaan sandaran anda juga disapu, anda masih tidak dapat menyelesaikan transaksi.
Lebih-lebih lagi, jika anda tahu anda tidak boleh bergantung pada perlindungan overdraf dalam keadaan kecemasan, anda perlu membawa tunai tambahan atau kad kredit, sekiranya berlaku. Membayar tunai untuk kecemasan adalah pilihan paling rendah. Menggunakan kad kredit mungkin lebih atau kurang mahal daripada perlindungan overdraf, bergantung kepada perjanjian dan syarat.
Sebelum anda menyertai, pastikan anda membaca cetakan halus kerana beberapa bank mengenakan yuran yang tinggi, sementara yang lain mengehadkan jumlah yuran overdraf yang akan dikenakan setiap hari.
Pertimbangan Khas
Tanpa perlindungan overdraf, bank anda masih boleh mengenakan bayaran dana yang tidak mencukupi yang dapat dibandingkan dengan bayaran overdraf jika tidak ada cukup uang dalam akaun anda untuk menutup debit. Di samping itu, pihak yang menerima pemeriksaan buruk boleh meminta bayaran balik untuk bayaran cek yang dikembalikan dan melaporkan anda ke ChexSystems, yang seperti laporan kredit untuk sejarah perbankan anda.
Yuran overdraf biasanya kos $ 30 hingga $ 35 setiap item. Yuran ini boleh menambah dengan cepat jika anda melakukan beberapa transaksi sebelum anda menyedari akaun anda berada dalam warna merah. Jika membuat pembelian kecil-atau jika anda mempunyai sumber dana lain-jangan menulis cek atau gunakan kad debit anda jika anda tidak yakin dengan secukupnya sama ada dana anda akan membiayai pembelian.
Terma dan syarat untuk bayaran overdraf berbeza dengan ketara dari satu bank ke bank lain. Sekiranya yuran overdraf bank anda tinggi, anda mungkin lebih murah untuk membayar menggunakan kad kredit. Ini berbeza dengan menghubungkan perlindungan overdraf anda terus ke kad kredit, yang boleh mahal kerana kad kredit merawat urus niaga yang dipautkan sebagai pendahuluan tunai dengan kadar faedah yang tinggi dan tiada tempoh tangguh.
Walaupun ia mungkin bernilai memilih jika anda tidak mahu urus niaga ditolak, pilihan yang lebih baik ialah mendaftar untuk e-mel atau makluman teks untuk menandakan baki akaun semak yang rendah supaya anda dapat mengelakkan yuran overdraf sama sekali. Makluman ini akan memberi anda peluang untuk menambahkan dana ke akaun semak anda, tunggu untuk membuat pembelian, atau menggunakan bentuk pembayaran alternatif.
Anda juga boleh mengelakkan caj overdraf dengan beberapa perkhidmatan pemindahan overdraf percuma bank, yang akan secara automatik memindahkan wang dalam kenaikan pratetap (seperti $ 100) dari akaun simpanan yang dikaitkan ke dalam akaun semak anda apabila saldo rendah.
