Kredit untuk pertama

Isi kandungan

• Definisi Pembangun Rumah Pertama
• Manfaat Pertama
• Faedah Cukai untuk Semua Pembeli Rumah
• Garisan bawah

Homeownership kekal sebagai bahagian penting dalam Dream Amerika. Mungkin sebab itulah terdapat banyak perkara-geran persekutuan dan negeri, kredit cukai, dan pilihan lain-yang direka untuk memudahkan pemilik rumah untuk membeli tempat pertama. Malah, walaupun anda telah memiliki rumah pada masa lalu, anda mungkin memenuhi syarat untuk program ini jika anda memenuhi garis panduan tertentu.

Takeaways Utama

• Banyak pilihan yang memudahkan jalan untuk pembeli rumah kali pertama (yang sebenarnya termasuk pemilik harta tanah yang lalu). Geran dikeluarkan dan program negara ada untuk membantu orang pertama. Pembeli rumah masa yang lama boleh menarik balik dana IRA untuk perumahan yang berkaitan kos penalti - percuma.Seperti semua pembeli rumah, pemasa pertama boleh memanfaatkan potongan cukai ke atas faedah gadai janji dan kredit tenaga.

Definisi Pembangun Rumah Pertama

Menurut Jabatan Perumahan dan Pembangunan Bandar Amerika Syarikat (HUD), pembeli rumah pertama kali adalah seseorang yang memenuhi mana-mana syarat berikut:

• Seorang individu yang tidak memiliki kediaman utama semasa tempoh tiga tahun yang berakhir pada tarikh pembelian harta itu (dan pasangan individu itu) Seorang ibu tunggal yang hanya memiliki rumah dengan bekas isteri semasa berkahwin. yang hanya dimiliki dengan seorang pasangan yang hanya mempunyai kediaman utama yang tidak dilekatkan secara kekal kepada suatu yayasan tetap sesuai dengan peraturan yang berlaku. Seseorang yang hanya memiliki harta yang tidak mematuhi peraturan bangunan negara, lokal atau model yang tidak boleh dipatuhi kurang daripada kos membina struktur tetap

Selagi anda memenuhi syarat sebagai pembeli rumah kali pertama seperti digambarkan di atas, pilihan berikut dapat membantu membuat impian anda membeli rumah baru sebagai realiti.

Manfaat Pertama

Hone in on HUD

Tempat pertama untuk mencari bantuan pemberian adalah HUD. Walaupun agensi kerajaan itu sendiri tidak memberi geran secara langsung kepada individu, ia memberikan dana yang diperuntukkan bagi pembeli rumah pertama kepada organisasi dengan status pengecualian cukai IRS. Laman web HUD mempunyai butiran.

Lihatlah IRA anda

Setiap pembeli rumah pertama kali layak untuk mengambil sehingga $ 10, 000 daripada IRA tradisional atau Roth IRA tanpa membayar penalti 10% untuk pengeluaran awal. Seperti HUD, definisi IRS 'pembeli rumah pertama kali adalah seseorang yang tidak memiliki kediaman peribadi dalam masa tiga tahun, "kata Dean Ferraro, Mission Viejo, Calif., Ejen yang terdaftar yang diberi kuasa untuk mewakili pembayar cukai sebelum Pendapatan Dalam Negeri Perkhidmatan (IRS). Jadi, sekiranya anda memiliki rumah di masa lalu, jika anda memenuhi kriteria persekutuan, anda layak untuk memanfaatkan dana ini untuk bayaran pendahuluan, kos penutupan, dll.

Pengecualian rumah pertama kali hanya mengecualikan anda dari penalti 10%. Jika anda mempunyai IRA tradisional, anda masih perlu membayar cukai pendapatan ke atas wang yang anda menarik. Akaun Roth IRA tidak akan tertakluk kepada cukai tambahan, kerana ia dibiayai dengan wang yang telah dikenakan cukai.

Kerana pengeluaran penarikan seumur hidup $ 10, 000 setiap satu, pasangan boleh mengeluarkan maksimum $ 20, 000 (daripada IRA berasingan mereka) yang digabungkan untuk membayar rumah pertama mereka. Pastikan anda menggunakan wang itu dalam masa 120 hari, atau ia tertakluk kepada penalti 10%, amaran Ferraro.

Saiz program negara

Banyak negeri-contohnya, Illinois, Ohio, dan Washington-menawarkan bantuan pembayaran awal untuk pembeli rumah yang pertama yang layak. Kebiasaannya, kelayakan dalam program ini adalah berdasarkan pendapatan dan mungkin mempunyai batasan tentang seberapa mahal harta dapat dibeli. Mereka yang berkelayakan mungkin dapat menerima bantuan kewangan dengan bayaran turun dan kos penutupan serta kos untuk memulihkan atau memperbaiki harta benda.

Ketahui tentang pilihan Amerika Asli

Pembuat rumah pertama Amerika asli boleh memohon pinjaman Seksyen 184 (sebenarnya, semua rakyat Amerika Asli boleh). "Di sebalik pinjaman VA tanpa wang, ini adalah pinjaman bersubsidi persekutuan terbaik yang ditawarkan, " kata Ferraro. Pinjaman ini memerlukan yuran jaminan atas pinjaman sebanyak 1.5% dan hanya 2.25% bayaran pendahuluan atas pinjaman lebih daripada $ 50, 000 (untuk pinjaman di bawah jumlah itu, ia adalah 1.24%).

Berbeza dengan kadar faedah pinjaman tradisional, yang selalunya berdasarkan skor kredit peminjam, kadar pinjaman ini didasarkan pada kadar pasaran semasa. Bahagian 184 pinjaman hanya boleh digunakan untuk rumah keluarga tunggal (satu hingga empat unit) dan untuk kediaman utama.

Rasa faham

Sekiranya anda bermain untuk pemain pertahanan, program HomePath ReadyBuyer Association of Federal Mortgage Association (FNMA) ditujukan kepada pembeli kali pertama. Setelah menamatkan kursus pendidikan homebuying online mandatori, para peserta dapat menerima hingga 3% dalam menutup bantuan biaya ke arah pembelian properti yang diambil alih oleh Fannie Mae, sebagai FNMA dikenal dengan sayang.

Syarikat-syarikat yang ditaja persekutuan atau kerajaan yang lain menawarkan program dan bantuan yang, walaupun tidak semata-mata untuk pengawas pertama, memihak kepada mereka yang kurang wang atau kurang sejarah kredit. Paling terkenal di antara ini adalah pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) dan Jabatan Hal Ehwal Veteran (VA).

Faedah Cukai untuk Semua Pembeli Rumah

Membeli rumah pertama juga menjadikan anda layak untuk faedah cukai yang diberikan kepada setiap pembeli rumah, sama ada mereka berada di kediaman pertama atau kelima mereka.

Potongan faedah gadai janji rumah

Kepentingan gadai janji rumah digunakan untuk menjadi salah satu potongan terbesar bagi mereka yang merangkum. Walau bagaimanapun, Akta Cukai dan Pekerjaan (TCJA) telah mengehadkan potongan ini kepada faedah yang dibayar pada $ 750, 000 atau kurang ($ 375, 000 atau kurang untuk mereka yang memfailkan secara berasingan). Pada masa yang sama, ia telah hampir menggandakan potongan standard bagi pasangan suami isteri yang memohon secara bersama dari $ 12, 700 hingga $ 24, 400 pada 2019 dan $ 24, 800 pada tahun 2020 ($ 6, 350 hingga $ 12, 200 pada 2019 - $ 12, 400 pada tahun 2020-untuk pemohon tunggal), menjadikannya kurang bahawa orang akan mempunyai potongan yang cukup untuk itemize mereka. Namun, kepentingan gadai janji boleh ditolak, dan anda harus dinasihatkan mengenai bunga yang dibayar kepada pemberi pinjaman anda pada borang 1098 yang dihantar setiap tahun pada bulan Januari dan / atau awal bulan Februari.

Potongan yuran atau pinjaman yuran asal

Yuran yang anda bayar untuk mendapatkan gadai janji rumah boleh digunakan sebagai potongan, menurut Greene-Lewis. "Mata juga akan dilaporkan pada Borang 1098 dari pemberi pinjaman anda atau penyata penyelesaian anda pada akhir tahun ini, " katanya sambil menambah bahawa peraturan untuk memotong mata adalah berbeza untuk pembelian pertama atau pembiayaan semula.

Potongan cukai hartanah

Potongan cukai harta tersedia untuk cukai negeri dan tempatan berdasarkan nilai rumah anda. Amaun yang dipotong adalah amaun yang dibayar oleh pemilik harta, termasuk apa-apa pembayaran yang dibuat melalui akaun escrow pada penyelesaian atau penutupan, tetapi TCJA telah meletakkan topi $ 10, 000 pada potongan tersebut.

"Anda boleh mencari cukai harta yang dibayar pada borang 1098 anda dari syarikat gadai janji anda jika cukai harta anda dibayar melalui syarikat gadai janji anda, " kata Greene-Lewis. "Jika tidak, anda harus melaporkan jumlah cukai harta yang anda bayar untuk tahun yang dinyatakan pada bil cukai harta anda."

Kredit tenaga kediaman

Pemilik rumah yang memasang panel solar, sistem haba geoterma, dan turbin angin-atau tingkap cekap tenaga atau sistem pemanas dan penghawa dingin-mungkin menerima kredit cukai bernilai sehingga 30% daripada kos. Semak senarai insentif tenaga IRS untuk mengetahui sama ada anda layak.

Mengingati perbezaan antara potongan cukai dan kredit cukai, kata Lisa Greene-Lewis, akauntan awam yang disahkan di San Diego, Calif. "Potongan cukai akan mengurangkan pendapatan kena cukai anda, tetapi pengurangan cukai anda sebenarnya berdasarkan pendirian cukai anda. Kredit cukai adalah pengurangan dolar untuk dolar dalam cukai yang anda berhutang."

Itu bermakna kredit menjimatkan banyak lagi. "Kredit cukai sebanyak $ 100 akan mengurangkan kewajipan cukai anda sebanyak $ 100, sementara potongan cukai sebanyak $ 100 akan mengurangkan cukai anda sebanyak $ 25 jika anda berada dalam kurungan cukai 25%, " kata Greene-Lewis.

Garisan bawah

Kos homeownership melangkaui pembayaran turun dan bayaran gadai janji bulanan. Pastikan anda menilai berapa banyak rumah yang anda boleh lakukan sebelum anda memburu-bukan hanya untuk rumah, tetapi untuk pemberi pinjaman gadai janji.

"Pastikan anda memberi tumpuan kepada kos penutupan, kos bergerak, pemeriksaan rumah, yuran escrow, insurans rumah, cukai hartanah, kos perbaikan dan penyelenggaraan, yuran persatuan pemilik rumah yang mungkin, dan banyak lagi, " kata JD Crowe, presiden Mortgage Tenggara Pemberi pinjaman Georgia, dan presiden Persatuan Peminjam Gadai Janji Georgia.

Mengetahui bahawa anda mampu membeli rumah yang anda pilih memberi anda peluang terbaik untuk dapat tinggal di sana selama bertahun-tahun yang akan datang.