Sistem Pembayaran Antara Bank Clearing House (CHIPS) adalah rumah penjelasan utama di AS untuk transaksi perbankan yang besar. Sehingga 2015, CHIPS menyelesaikan lebih 250, 000 dagangan sehari, bernilai lebih daripada $ 1.5 trilion dalam urusniaga domestik dan merentas sempadan. Perkhidmatan CHIPS dan perkhidmatan dana Fedwire yang digunakan oleh Bank Rizab Persekutuan menggabungkan untuk menjadi rangkaian utama di Amerika Syarikat untuk transaksi besar domestik dan asing dalam denominasi dolar AS.
Sistem Pembayaran Antara Bank yang Membocorkan Pembayaran Antara Bank
Sistem Pembayaran Antara Bank Clearing House berbeza dengan perkhidmatan transaksi Fedwire dalam beberapa aspek. Pertama sekali, ia lebih murah daripada perkhidmatan Fedwire, walaupun tidak secepatnya, dan jumlah dolar yang diperlukan untuk menggunakan perkhidmatan ini lebih rendah. CHIPS adalah pusat penjelasan utama bagi urus niaga besar; transaksi purata yang menggunakan CHIPS lebih dari $ 3, 000, 000.
CHIPS bertindak sebagai enjin penjual, di mana bayaran antara pihak ditapis antara satu sama lain dan bukannya nilai dolar penuh kedua-dua dagangan yang dihantar. Dari 9 pagi hingga 5 petang ET. bank menghantar dan menerima bayaran. Pada masa itu, CHIPS menetapkan dan melepaskan pembayaran. Dari 5 petang hingga 5:15 petang sistem CHIPS menghapuskan had kredit, dan mengeluarkan dan menjaringkan pembayaran yang tidak dapat diselesaikan. Menjelang 5:15 petang, CHIPS mengeluarkan sebarang baki pembayaran dan menghantar pesanan pembayaran kepada bank melalui Fedwire.
Bagaimana Sistem Pembayaran Antara Bank Clearing House berfungsi
Terdapat dua langkah untuk memproses pemindahan dana: penjelasan dan penyelesaian. Penjelasan adalah pemindahan dan pengesahan maklumat antara pembayar (menghantar institusi kewangan) dan penerima (menerima institusi kewangan). Penyelesaian adalah pemindahan dana yang sebenarnya antara institusi kewangan pembayar dan institusi keuangan penerima. Penyelesaian melepaskan kewajiban institusi kewangan pembayar kepada institusi kewangan penerima pembayaran berkenaan dengan perintah pembayaran. Penyelesaian akhir adalah tidak boleh dibatalkan dan tidak bersyarat. Ketepatan pembayaran ditentukan oleh aturan sistem dan hukum yang berlaku.
Secara umum, mesej pembayaran mungkin pemindahan kredit atau pemindahan debit. Sistem pemindahan dana yang paling besar ialah sistem pemindahan kredit di mana kedua-dua mesej dan dana pembayaran bergerak dari institusi kewangan pembayar kepada institusi kewangan penerima pembayaran. Sebuah institusi menghantar pesanan pembayaran (mesej yang meminta pemindahan dana kepada penerima) untuk memulakan pemindahan dana. Biasanya, prosedur operasi sistem pembayaran bernilai besar termasuk pengenalpastian, penyelarasan, dan prosedur pengesahan yang diperlukan untuk memproses pesanan pembayaran. Dalam sesetengah sistem, institusi kewangan boleh mengikat kontrak dengan satu atau lebih pihak ketiga untuk membantu melaksanakan aktiviti penjelasan dan penyelesaian.
Kerangka undang-undang untuk institusi yang menawarkan perkhidmatan pembayaran adalah kompleks. Terdapat peraturan untuk pembayaran bernilai besar yang berbeza dari pembayaran runcit. Sistem pemindahan dana bernilai besar berbeza daripada sistem pemindahan dana elektronik runcit (EFT), yang secara amnya mengendalikan sejumlah besar bayaran nilai rendah termasuk rumah penjelasan automatik (ACH) dan urus niaga kad debit dan kad kredit di tempat jualan.
