Apa yang menjadi Pengunderait Bawah Hayat?
Penaja jamin penjamin hidup (CLU) adalah jawatan profesional bagi individu yang ingin mengkhusus dalam insurans hayat dan perancangan harta tanah. Pemegang Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP) akan sering menambah CLU kepada kelayakan mereka untuk menunjukkan kepakaran masalah subjek tambahan. Individu mestilah lulus siri kursus dan peperiksaan untuk menerima jawatan tersebut.
Memahami Pengunderait Hayat Bertauliah
Jawatan CLU adalah salah satu kelayakan tertua dan paling dihormati dalam perkhidmatan kewangan, sejak tahun 1920-an. Ia mewakili pemahaman menyeluruh mengenai pelbagai isu pengurusan risiko peribadi dan perancangan insurans hayat. Program ini juga menekankan etika, profesionalisme, dan pengetahuan mendalam apabila memberikan nasihat dalam bidang insurans hayat, perancangan perniagaan, dan perancangan harta tanah. Mempunyai pengetahuan tambahan dalam bidang ini memberi para perancang kewangan suatu daya saing ke atas perancang lain dengan kelayakan yang kurang.
Takeaways Utama
- Penjamin Bawah Hayat Bertauliah adalah satu jawatan yang menunjukkan kepakaran dalam perancangan harta tanah, insurans hayat, dan perancangan perniagaan.CLU mesti melengkapkan satu siri kursus dan peperiksaan untuk memperoleh gelaran. Beberapa Perancang Kewangan Bersertifikat menambah CLU kepada kelayakan mereka untuk menunjukkan kepakaran masalah subjek. American College of Financial Services memberikan penjelasan CLU dan menggalakkan pemegang untuk mematuhi piawaian yang tinggi. Status LCL boleh dibatalkan kerana salah laku.
Menurut The American College of Financial Services, yang memberikan penjelasan CLU, para profesional kewangan yang memegang sebutan CLU dapat memperoleh pendapatan rata-rata 51% lebih besar daripada rekan mereka kerana mereka mempunyai kemahiran khusus untuk membantu pelanggan. Program ini mengajar banyak aspek perancangan kewangan peribadi dan perniagaan:
- Bagaimana untuk menetapkan dan mencapai matlamat kewangan dengan menganalisis kehidupan kewangan pelanggan dan mengenal pasti keperluan insurans hayat dan kesihatan serta risiko harta dan liabiliti peribadi. Untuk mencapai keselamatan kewangan yang lebih baik melalui produk insurans hayat dan anuiti Bagaimana untuk mengurus perniagaan yang berjaya dengan perancangan strategik dan pencegahan strategik. meningkatkan nilai hartanah, memelihara aset sedia ada, dan menyediakan jaminan kewangan semasa persaraan.
Kelayakan untuk CLUs
American College of Financial Services adalah institusi pendidikan nirlaba terakreditasi yang diasaskan pada tahun 1927. Ia mempunyai tahap tertinggi akreditasi akreditasi pendidikan-serantau-melalui Suruhanjaya Negeri di atas Pendidikan Tinggi. Kolej ini mempunyai pakar fakulti sepenuh masa pakar industri dan merupakan salah satu pendidik profesional profesional kewangan di Amerika Syarikat.
Untuk mendapatkan CLU, individu mesti melengkapkan lima kursus teras ditambah tiga kursus pilihan dan lulus lapan soalan 100, peperiksaan dua jam. Tajuk kursus yang diperlukan termasuk Asas Perancangan Insurans, Insurans Hayat Individu, Undang-undang Insurans Hayat, Asas Perancangan Harta dan Perancangan untuk Pemilik Perniagaan dan Profesional . Topik kursus lain termasuk perancangan kewangan, insurans kesihatan, cukai pendapatan, faedah kumpulan, pelaburan, dan perancangan persaraan.
Seorang Pengunderait Bawah Bertauliah mesti mematuhi Kod Etika Kolej Perkhidmatan Kewangan Amerika, yang termasuk ikrar profesional berikut:
"Saya akan memandangkan semua keadaan di sekeliling orang yang saya berkhidmat, yang saya akan membuat setiap usaha yang teliti untuk memastikan dan memahami, menjadikan perkhidmatan itu, dalam keadaan yang sama, saya akan memohon kepada diri saya sendiri."
Selain itu, mengekalkan penetapan itu memerlukan 30 jam pendidikan berterusan setiap tahun, dan penunjukan itu boleh dikeluarkan untuk kelakuan yang tidak beretika melalui jawatankuasa pensijilan Lembaga Pemegang Amanah Kolej American.
