Hutang hutang pelajar mungkin merupakan masalah kewangan terbesar yang dihadapi oleh golongan dewasa muda hari ini. Hampir 70% daripada graduan kolej baru-baru ini mempunyai hutang pelajar, dan sebagai tuisyen dan kos lain terus meningkat, perlu meminjam wang untuk mendapatkan ijazah sering tidak dapat dielakkan.
Walaupun mengambil pinjaman pelajar untuk siswazah atau grad sekolah biasanya melibatkan hanya orang yang memperoleh ijazah, dan mungkin ibu bapa mereka, memikirkan bagaimana untuk membayar pinjaman tersebut sebaik sahaja anda berkahwin adalah satu lagi cerita.
Berikut adalah nasihat untuk membantu pasangan yang merancang untuk menguruskan hutang pelajar mereka.
Takeaways Utama
- Menilai apa yang anda masing-masing berhutang dan bagaimana anda merancang untuk mengendalikan kewangan anda. Buat strategi pengurusan hutang. Sebelum anda menyatukan pinjaman pelajar, bandingkan implikasi dari melakukan ini semasa masih tunggal dan selepas perkahwinan. Pertimbangkan prenup atau pos untuk menjelaskan tanggungjawab hutang yang ditanggung sebaik sahaja anda berkahwin.
Gambar Keluar Di mana Anda (Kedua) Berdiri
Ramai graduan dengan hutang pelajar tidak tahu apa yang mereka berhutang, kadar faedah pinjaman mereka, atau pelan pembayaran balik yang tersedia kepada mereka. Oleh itu, langkah pertama bagi anda berdua adalah untuk mengukur hutang anda. Buat senarai apa yang anda berhutang dan kepada siapa anda berhutang, dan membiasakan diri dengan kadar faedah dan syarat pembayaran setiap pinjaman.
Bercakap Mengenai Rancangan Anda
Walaupun sesetengah pasangan hanya menggabungkan kewangan mereka apabila mereka berkahwin, orang lain mungkin membuat keputusan untuk memisahkan sebahagian daripada mereka. Pendekatan boleh mempunyai pelbagai akibat. Sebagai contoh, jika anda memfailkan pulangan cukai persekutuan bersama, menyenaraikan pendapatan gabungan anda, pembayaran bulanan anda dalam pelan pembayaran balik berasaskan pendapatan untuk pinjaman persekutuan boleh meningkat. Walau bagaimanapun, memfailkan cukai anda bersama-sama mempunyai faedah kewangan lain yang mungkin masih menjadikannya pilihan terbaik anda.
Pasangan suami isteri tidak bertanggungjawab terhadap hutang pelajar pasangan lain yang ditanggung sebelum perkahwinan mereka.
Tidak peduli bagaimana anda dan pasangan anda berniat untuk menguruskan kewangan anda, adalah penting bahawa anda berdua berada pada halaman yang sama dengan strategi penjimatan, perbelanjaan, dan pengurusan hutang keseluruhan anda. Mengambil atau memperoleh lebih atau kurang daripada pasangan anda; merancang untuk mengambil masa, kembali ke sekolah atau beralih karier; dan / atau menyediakan untuk kanak-kanak boleh mempersulit perkara-perkara selanjutnya. Oleh itu, bercakap melalui isu-isu ini dan cuba untuk mencapai rancangan yang anda selesa dengan.
Sekiranya anda berupaya menyelesaikan masalah, pertimbangkan untuk berunding dengan Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP) untuk nasihat tertentu. Bank anda juga boleh menawarkan bantuan perancangan kewangan percuma, walaupun ia mungkin cuba untuk memandu anda ke produk kewangannya. Sudah tentu, banyak nasihat boleh didapati secara percuma di Investopedia dan laman web lain yang bereputasi.
Strategi Pengurusan Hutang
Sama ada pinjaman pelajar atau jenis hutang lain, seperti kad kredit, langkah ini dapat membantu anda memprioritaskan dan membayarnya dengan cekap.
- Bayar pinjaman faedah tertinggi dahulu. Tidak kira siapa yang berhutang apa, menumpukan usaha anda kepada pinjaman dengan kadar faedah tertinggi akan mengurangkan pembayaran keseluruhan anda sebagai keluarga. Buat bayaran tetap, tidak kira betapa kecilnya. Pembayaran tetap ini, walaupun mereka hanya jumlah minimum yang perlu dibayar, akan memastikan anda berada dalam keadaan baik dengan syarikat pinjaman anda dan mungkin memberikan anda leverage jika anda ingin merundingkan pembayaran anda. Walaupun amaun yang anda bayar, menunjukkan bahawa anda adalah perkara pelanggan yang konsisten dan boleh dipercayai juga. Jika anda tidak mampu membayarnya, angkat telefon anda. Selalunya banyak pilihan bayaran balik yang tersedia di luar pelan pembayaran 10 tahun tradisional. Sekali lagi, berkomunikasi dengan pemberi pinjaman anda akan membawa anda lebih jauh daripada melepaskan peta. Anda tidak akan menjadi pasangan pertama yang berjuang dengan hutang, dan tidak akan menjadi yang terakhir. Perhatikan bahawa terdapat pilihan istimewa untuk pembayaran pinjaman pelajar persekutuan atau bahkan mempunyai pinjaman yang diampuni.
Mengambil Hutang Baru
Sama ada anda atau pasangan anda tidak bertanggungjawab untuk pinjaman hutang pelajar yang lain yang terakru sebelum anda berkahwin, kecuali anda berlaku untuk menandatangani bersama itu. Jika salah seorang daripada anda mengeluarkan pinjaman baru, bagaimanapun, anda boleh.
Pinjaman konsolidasi boleh membuat pasangan berpuashati dengan hutang masing-masing, walaupun pinjaman asal dikeluarkan sebelum perkahwinan.
Atas sebab itu, penting untuk mengetahui semua terma dalam perjanjian pinjaman sama ada yang mungkin anda pertimbangkan di masa depan. Walaupun undang-undang itu berbeza dari negeri ke negara, terdapat kemungkinan bahawa anda mungkin bertanggungjawab terhadap hutang pelajar pelajar pasangan anda-jika pinjaman itu diberikan semasa perkahwinan dan bergantung kepada sama ada mana-mana wang itu digunakan untuk perbelanjaan hidup-jika anda perceraian atau jika pasangan anda mati. Dalam keadaan undang-undang yang sama, anda tidak boleh dipinjam jika hanya nama pasangan anda; dalam keadaan harta masyarakat (), anda boleh.
Secara amnya, pinjaman persekutuan tidak diserahkan kepada pasangan sekiranya berlaku kematian, tetapi hutang pinjaman swasta sering terjadi jika ia berlaku semasa perkahwinan dan / atau jika pasangan yang masih hidup berkhidmat sebagai penanda bersama mengenai pinjaman. Sekiranya anda mempertimbangkan untuk membiayai semula pinjaman pelajar dengan pemberi pinjaman swasta untuk mendapatkan kadar faedah yang lebih rendah, pastikan anda memahami mana-mana perlindungan persekutuan yang mungkin kehilangan pasangan anda atau pasangan anda.
Apa lagi, walaupun anda tidak bertanggungjawab terhadap hutang pasangan anda, ia boleh dimainkan pada bila-bila masa anda memohon kredit bersama, seperti kad kredit bersama atau gadai janji rumah di kedua-dua nama anda.
Pasangan yang merancang untuk berkahwin mungkin ingin mempertimbangkan persetujuan awal yang menetapkan siapa orang yang bertanggungjawab untuk hutang yang ditanggung semasa perkahwinan itu, sekiranya anda perceraian kemudian. Walaupun prenup mungkin tidak dianggap romantis, ia adalah alat undang-undang yang boleh membantu melindungi anda dan pasangan anda dari kejatuhan kewangan yang tidak dijangka. Sudah berkahwin? Perjanjian awal juga wujud, dan sama seperti mengikat secara sah.
Garisan bawah
Sama seperti tiada dua perkahwinan adalah sama, tidak ada satu-saiz-sesuai-semua strategi hutang perkahwinan. Apabila berurusan dengan hutang pelajar, seperti dengan keputusan kewangan penting yang lain, penting bagi anda dan pasangan masa depan anda berkomunikasi dengan jujur dan cuba menyepakati tindakan. Ini juga boleh menjadi pratonton yang baik untuk bagaimana anda menangani cabaran kewangan yang lain bersama-sama sebaik sahaja anda membuat peralihan penting dalam hidup anda.
