Isi kandungan
- Tawaran Produk Schwab
- Pemilihan Pelaburan
- Nasihat Profesional
- Akaun dan Minimum Pelaburan
- Yuran Komisen
- Rasio Perbelanjaan Schwab
- Reputasi Charles Schwab
- Keselamatan
- Garisan bawah
Charles Schwab & Co., yang diasaskan pada tahun 1971 dan beribu pejabat di San Francisco, mempunyai 12.2 juta akaun broker aktif dengan lebih dari AS $ 3.85 trilion jumlah aset pelanggan pada 31 Oktober 2019. Jika anda berfikir tentang meletakkan aset persaraan anda dengan Schwab, inilah yang perlu anda ketahui.
Tawaran Produk Schwab
Untuk simpanan persaraan Schwab menawarkan IRA tradisional, IRA Roth, dan IRA peralihan. Bagi pemilik perniagaan kecil, Schwab mempunyai 401 (k) s, IRA SEP, IRA SIMPLE, 401 (k) perniagaan, dan pelan manfaat peribadi. Schwab akan membantu anda memindahkan IRA anda dari pembekal lain atau menggulung 401 (k) anda daripada bekas majikan.
Bagi pendapatan persaraan, Schwab menawarkan anuitas berubah-ubah, anuitas pendapatan, dan anuiti tetap. Pembuat Portfolio Tabung Bersama Schwab menyediakan portfolio dana bersama yang dicadangkan dengan peruntukan aset yang berlainan bagi tahap toleransi risiko yang berbeza.
Pemilihan Pelaburan
Pelanggan Schwab boleh melabur dalam dana bersama, dana dagangan pertukaran (ETF), stok, bon, sijil deposit (CD), niaga hadapan dan opsyen. Schwab menawarkan 50 dana bersama, enam ETF indeks asas, dan 15 indeks pasaran ETF sendiri, ditambah akses kepada beribu-ribu dana tanpa beban, dana bersama tanpa bayaran dan sekitar 200 ETF bebas komisyen dari syarikat lain. Dana Sasaran Schwab adalah dana bersama yang dibina pada umur persaraan anda yang dirancang dan direka bentuk untuk menimbulkan ramalan daripada membina portfolio. Portfolio empat MarketTrack Schwab terdiri daripada dana indeks yang disesuaikan dengan tahap toleransi risiko yang berlainan. Dana tiga bulanan Schwab menawarkan pendapatan bulanan serta potensi pertumbuhan jangka panjang.
Nasihat Profesional
Schwab menawarkan khidmat pelanggan 24/7 ke semua pelanggan tanpa menghiraukan berapa banyak mereka melabur, termasuk membantu dokumen dan pemindahan aset untuk membuka akaun. Jika anda mempunyai sekurang-kurangnya $ 25, 000 dalam aset dengan Schwab, anda layak mendapat Kajian Portfolio Peribadi percuma, yang melibatkan membincangkan matlamat jangka pendek dan panjang anda, menilai bagaimana pelaburan semasa anda sesuai dengan matlamat tersebut, dan mendapatkan cadangan pelaburan.
Schwab mempunyai sembilan tahap perkhidmatan pengurusan portfolio untuk pelabur yang mahukan nasihat dan / atau pengurusan portfolio yang berterusan. Produk peringkat masuk ialah Portfolio Pintar Schwab, perkhidmatan nasihat automatik sepenuhnya yang membina, memantau, dan mengimbangi portfolio ETF untuk anda dengan pelaburan minimum sebanyak $ 5, 000. Pada akhir yang tinggi ialah perkhidmatan Klien Peribadi Schwab dan Perkhidmatan Rangkaian Penasihat, baik untuk pelanggan dengan sekurang-kurangnya $ 500, 000 di broker. Perkhidmatan pelaburan peribadi Schwab disediakan oleh penasihat pelaburan berdaftar, maksudnya nasihat yang anda terima mestilah demi kepentingan terbaik anda dan bukannya penasihat.
Akaun dan Minimum Pelaburan
Dana indeks Schwab, dana bersama, dana sasaran sasaran, dana pendapatan bulanan, dan portfolio MarketTrack mempunyai minimum pelaburan $ 100 jika anda menubuhkan pelaburan bulanan automatik. Jika tidak, anda perlu $ 1, 000 untuk akaun pembrokeran. IRA SEP, IRA SIMPLE, dan individu 401 (k) s tidak mempunyai keperluan deposit minimum. Jika anda mahukan tahap perkhidmatan yang lebih tinggi yang berkaitan dengan nasihat pelaburan peribadi, had minimum akaun dari $ 25, 000 hingga $ 500, 000.
Komisen dan Yuran
Tidak ada yuran untuk membuka atau mengekalkan IRA Schwab dan dagangan stok dalam talian adalah percuma kecuali untuk broker yang dibantu dan perdagangan telefon. Dagangan telefon dibantu oleh broker mempunyai caj perkhidmatan $ 25 sebagai tambahan kepada komisen biasa. Dagangan bon komisen percuma untuk terbitan baru sekuriti Perbendaharaan AS. CD, bon korporat, bon perbandaran, dan sekuriti agensi kerajaan tiada apa-apa kos per dagangan. ETF OneSource Schwab adalah komisen percuma dan tidak mempunyai bayaran.
Anda boleh membeli dan menjual dana bersama OneSource Schwab tanpa membayar sebarang komisen. Schwab mengenakan bayaran penebusan jangka pendek $ 49.95 pada dana OneSource yang diadakan selama 90 hari atau kurang. Dana yuran urus niaga untuk dana di luar sistem Schwab berharga $ 76 untuk membeli dan tiada apa-apa jual. Portfolio Intelligent Schwab tidak mempunyai fi nasihat, komisyen, atau yuran perkhidmatan akaun.
Rasio Perbelanjaan Schwab
Perbelanjaan untuk dana bersama dan ETF berbeza mengikut dana. Dana indeks Schwab mempunyai nisbah perbelanjaan antara 0.09% hingga 0.29%, dan nisbah perbelanjaan setiap dana adalah di bawah purata industri untuk kategori dana itu. Dana bersama Schwab's OneSource, yang tidak mempunyai beban atau yuran transaksi, mempunyai nisbah perbelanjaan antara 0.09% untuk Dana Indeks Schwab S & P 500 kepada 1.06% untuk Dividen Nilai Strategik Nilai Dana A, yang melabur dalam stok dengan pertumbuhan dividen atau dividen yang tinggi potensi. Dana bersama Senarai Pilih Schwab, yang tidak ada beban, dana tanpa urus niaga yang direka untuk menjana pendapatan, mempunyai nisbah perbelanjaan antara 0.69% hingga 1.32%. Portfolio MarketTrack mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.62% hingga 0.66%, manakala Dana Pendapatan Bulanan mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.47% kepada 0.66%.
Dana Sasaran Schwab mempunyai nisbah perbelanjaan sebanyak 0.48% kepada 0.82%, dengan nisbah perbelanjaan yang semakin meningkat dari tarikh persaraan anda. Setiap dana ini sedikit lebih murah daripada purata kategori. Pengurusan portfolio dan perkhidmatan nasihat peribadi mempunyai tahap perbelanjaan yang berbeza. Pelanggan dengan sekurang-kurangnya $ 100, 000 di Schwab yang menggunakan Perkhidmatan Pengurusan Pelaburan Charles Schwab, contohnya, membayar yuran sebanyak 1.35% aset di bawah pengurusan; yuran menolak dengan tahap aset yang lebih tinggi.
Reputasi Charles Schwab
Kajian Kepuasan Pelabur Sendiri yang diarahkan oleh JD Power 2015, yang menyelidiki lebih dari 3, 700 pelabur yang membuat keputusan pelaburan tanpa bantuan dari penasihat kewangan peribadi, memberi kedudukan tinggi kepada Charles Schwab di seluruh lembaga. Pembrokeran menerima lima daripada lima untuk kepuasan keseluruhan, interaksi pelanggan dengan syarikat, kegunaan, dan memudahkan mengakses maklumat akaun, caj perdagangan dan yuran dan sumber maklumat (penyelidikan, analisis, dan alat). Ia memperoleh empat daripada lima untuk penawaran produknya. Charles Schwab datang pertama dalam kajian ini, tepat sebelum Vanguard dan Fidelity Investments.
Keselamatan
Sekuriti akaun broker anda (saham, bon, sekuriti Perbendaharaan, CD, dana bersama, dana bersama pasaran wang dan pelaburan lain) dengan Schwab dilindungi oleh Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC), organisasi bukan untung yang akan menanggung kerugian sehingga $ 500, 000 dalam sekuriti, termasuk sehingga $ 250, 000 dalam bentuk wang tunai, jika syarikat itu muflis dan aset anda hilang. Schwab juga membawa liputan tambahan $ 600 juta, dengan had pelanggan sebanyak $ 150 juta untuk sekuriti dan $ 1.15 juta untuk wang tunai. Apa-apa tunai yang tidak dilabur dalam akaun pembrokeran anda pada penghujung hari akan secara automatik disapu ke Charles Schwab Bank, di mana ia akan mendapat faedah dan menjadi FDIC diinsuranskan.
Di samping itu, kerana mana-mana saham bersama yang anda miliki dipegang oleh kustodian pihak ketiga, tidak juga Schwab atau kreditornya boleh mengambil pemilikan jika pembrokeran itu bermasalah. Schwab adalah ahli Lembaga Kawal Selia Industri Kewangan (FINRA).
Jika akaun anda kehilangan wang kerana pasaran menurun atau anda membuat keputusan pelaburan yang lemah, anda tidak beruntung. Tiada insurans untuk itu, walau apa pun pembrokeran memegang wang anda.
Garisan bawah
Charles Schwab mempunyai reputasi yang kukuh untuk perkhidmatan persaraan, dan pelabur yang baru saja mulai akan sangat menghargai keupayaan untuk memulakan penjimatan untuk bersara dengan hanya $ 100 sebulan. Dengan perkhidmatan untuk semua orang dari pemula kepada mereka yang mempunyai setengah juta atau lebih dalam aset, kebanyakan orang yang merancang persaraan akan mendapati apa yang mereka perlukan di broker ini.
