Cfp, clu atau chfc: yang terbaik?

Pada satu ketika dalam kerjaya kewangan anda, anda mungkin menghadapi klien yang keadaannya rumit. Semasa mesyuarat anda, anda mungkin menghadapi beberapa cabaran apabila menentukan penyelesaian terbaik. Pelanggan dengan situasi yang seolah-olah mudah sering boleh mempunyai masalah yang rumit berkaitan dengan insurans hayat, cukai, atau perancangan harta tanah. Mereka juga mungkin tidak menyedari keadaan tersebut.

Apakah CFP, ChFC dan CLU?

Untuk mengelakkan jenis kes janggal ini, penting untuk memastikan anda melengkapkan diri anda untuk mengenali banyak situasi dan membimbing pelanggan anda melalui mereka dengan betul. Dengan meningkatkan pengetahuan anda, kredibiliti dan pendapatan anda akan memberi manfaat. kami memeriksa tiga bentuk yang membolehkan anda memperoleh pengetahuan yang anda perlukan untuk mengendalikan situasi klien: Perancang Kewangan Bersertifikat (CFP), Penaja Penjamin Bertauliah (CLU) dan Perunding Kewangan Berkanun (ChFC).

Takeaways Utama

• Penetapan perancang kewangan yang disahkan adalah yang paling banyak diiktiraf di lapangan hari ini, dan ditindaklanjuti oleh mereka yang ingin menawarkan perancangan kewangan berasaskan fee. Menetapkan penunjukan penjamin penjamin hidup yang disewa adalah untuk mereka yang mengkhususkan diri dalam insurans hayat untuk perencanaan usaha atau perumahan tujuan. Jawatan perunding kewangan yang disewa tidak memerlukan peperiksaan lembaga. Memilih pilihan terbaik bergantung pada situasi dan matlamat anda.

CFP: Pilihan Media

Tanda CFP ditawarkan dan ditadbir oleh Lembaga Piawaian Perancang Kewangan yang Diperakui di Washington, DC. Penamaan CFP mungkin merupakan kelayakan yang paling banyak diiktiraf dalam bidang hari ini, disebabkan sebahagian besarnya pendedahan yang diterima daripada media.

Kelayakan ini pada amnya merupakan pilihan bagi mereka yang ingin menawarkan perancangan kewangan berasaskan fi dan secara tradisinya telah banyak dikejar oleh mereka dalam bidang cukai, perundangan atau pelaburan. Ejen-ejen insurans yang memperoleh gelaran ini boleh menggunakannya untuk menyediakan rancangan kewangan yang komprehensif untuk pelanggan dan menunjukkan kepada mereka bagaimana pelbagai keperluan insurans mereka sesuai dengan rancangan tersebut.

Kurikulum CFP

Kurikulum CFP mengandungi lima kursus utama yang meliputi topik perancangan berikut:

• Perancangan PelaburanInsurans PerancanganPerancangan PerancanganRancangan PerancanganPerancangan PerancanganEstika dan proses perancangan kewangan

Terdapat kira-kira 106 topik konseptual yang berkaitan dengan perancangan kewangan yang diliputi dalam bahan ini. Apabila semua kerja kursus berjaya diselesaikan, pelajar mesti lulus peperiksaan lembaga 10 jam yang lengkap dan komprehensif. Setelah calon lulus peperiksaan, mereka mesti lulus cek latar belakang dan membayar yuran masuk sebelum menerima pensijilan mereka.

Sebaik sahaja anda menjadi CFP, anda perlu memperbaharui pensijilan anda secara tetap. Ini diperlukan setiap dua tahun. Untuk mengesahkan semula, anda perlu membayar yuran sebanyak $ 355 berserta dengan aplikasi lengkap, dan menyelesaikan pendidikan selama 30 jam-28 jam dalam perancangan kewangan dan dua jam dalam etika yang diluluskan.

Manfaat Menjadi CFP

Menjadi CFP memerlukan banyak kerja keras dan komitmen. Tetapi ada banyak manfaat bagi mereka yang meneruskan penamaan ini. Pertama sekali, ia memberi anda keupayaan untuk membantu pelanggan anda memenuhi matlamat kewangan mereka. Ia juga menyediakan anda dengan rangsangan dalam pendapatan anda-menjadi diperakui boleh memberi anda potensi untuk gaji yang lebih tinggi.

Penaja Jamin Bawah Hayat: Pengiktirafan Yang Paling Lama

CLU secara meluas dianggap sebagai penamaan insurans yang paling dihormati dalam industri. Penamaan ini telah dibuat pada tahun 1927 oleh Kolej Amerika di Bryn Mawr, Pennsylvania. CLU secara tradisinya telah diikuti oleh ejen yang ingin mengkhususkan diri dalam insurans hayat untuk tujuan perniagaan atau perumahan.

Kurikulum CLU

Kurikulum kursus semasa untuk CLU termasuk lima kursus yang diperlukan. Mereka termasuk yang berikut:

• Asas-asas Asas Perancangan InsuransKebijakan Insurans Kehidupan Individu Asing InsuransFundamentals of Estate PlanningPlanning untuk Pemilik Perniagaan dan Profesional

Di samping lima kursus yang diperlukan, individu juga mesti mendaftar dalam tiga kursus elektif. Ini boleh dipilih dari subjek seperti berikut:

• Perancangan Kewangan: Proses dan Alam SekitarPenghasilan Insurans Kesihatan Individu PercukaianPenggunaanPenghargaan Kumpulan untuk Keperluan PersaraanInvestasi Aplikasi Perancangan Ladang

Bagaimana ia berfungsi

Pelajar dapat melakukan kursus dalam kelas atau dalam talian untuk kursus pilihan. Salah satu faedah utama dalam kursus ini adalah anda dibenarkan untuk menyelesaikan kursus dengan pantas. Pelajar diberi empat bulan selepas mendaftar di mana untuk menjadualkan peperiksaan akhir mereka.

Perunding Kewangan Berkanun: Perancangan Kewangan Lanjutan

Kredensial Perunding Kewangan Chartered (ChFC) diperkenalkan pada tahun 1982 sebagai alternatif kepada tanda CFP. Penamaan ini juga boleh didapati melalui American College. Penunjukan ini mempunyai kurikulum teras yang sama seperti penetapan CFP, ditambah dua atau tiga kursus elektif tambahan yang memberi tumpuan kepada pelbagai bidang perancangan kewangan peribadi. Tetapi perbezaan terbesar adalah bahawa ia tidak memerlukan calon untuk lulus peperiksaan lembaga yang komprehensif, seperti dengan CFP.

Oleh kerana bilangan kursus yang bertindih dengan ChFC dan CFP, markah ChFC dan CLU sering diambil oleh individu yang mencari pengetahuan mendalam tentang kedua-dua perancangan kewangan dan insurans, tetapi yang ingin mengelakkan peperiksaan lembaga yang panjang. Beberapa bidang yang menggariskan program adalah:

• Keluarga Perniagaan Kecil Perancangan Kewangan untuk Pelanggan LGBTQMelancarkan Keluarga dengan Tangguh Keperluan Khas

Mana yang terbaik?

Tidak ada jawapan yang betul untuk soalan ini. Jawapannya terletak pada fokus utama pilihan anda. Sekiranya anda ingin memfokuskan lebih banyak lagi ke atas insurans hayat, maka penjelasan CLU menyediakan kurikulum yang paling lengkap untuk anda. Jika anda lebih memilih untuk memberi tumpuan kepada perancangan kewangan yang komprehensif, maka salah satu daripada dua lagi kelayakan adalah lebih baik.

Tiada penunjukan dianggap lebih baik daripada yang lain.

Perlu diingatkan bahawa tiada satu pun dari sebutan ini dianggap lebih baik daripada yang lain. Jawatan CFP memerlukan kurang kursus tetapi memaksa pelajarnya mempelajari bahan itu dengan cara yang membolehkan mereka untuk memohon secara proaktif dalam peperiksaan lembaga. Kelayakan CLU dan ChFC memerlukan lebih banyak kursus tetapi tidak mempunyai peperiksaan yang komprehensif. Carta berikut dapat membantu anda memahami perbezaan dan kesamaan antara tiga jawatan.

-	CLU®	CFP®	ChFC®
Peperiksaan Lembaga Komprehensif	Tidak	Ya	Tidak
Bilangan kursus yang diperlukan	8	5	8
Fokus Kajian	Insurans Hayat, baik peribadi maupun perniagaan	Perancangan kewangan yang komprehensif	Perancangan kewangan yang komprehensif