Sebelum memohon kad kredit, tanyakan kepada diri sendiri soalan penting ini: Bagaimana mungkin saya diluluskan? Terdapat dua sebab mengapa persoalan itu penting. Pertama, memahami kemungkinan diluluskan untuk kad kredit boleh menjimatkan masa anda. Anda boleh menyempitkan carian anda untuk kad kepada orang-orang yang anda mungkin layak dan mengelakkan yang anda tidak lakukan. Kedua, menghadkan aplikasi kad kredit anda dapat meminimumkan kesan negatif pada skor kredit anda. Setiap pertanyaan baru untuk kredit boleh mengetuk beberapa mata dari skor anda, jadi lebih sedikit kad yang anda gunakan, lebih baik.
Tetapi apa yang diperlukan untuk diluluskan untuk kad kredit? Dan ada perkara yang boleh anda lakukan untuk meningkatkan kemungkinan kelulusan anda jika anda lebih baru menggunakan kredit atau anda cuba membina semula sejarah kredit? Panduan ini menerangkan semua yang anda perlu tahu mengenai apa yang diperlukan untuk kelulusan kad kredit.
Takeaways Utama
- Skor kredit boleh memberi kesan yang besar terhadap kemungkinan anda mendapat kelulusan untuk kad kredit. Kredit yang sempurna tidak menjamin anda akan diluluskan, dan kredit yang buruk tidak menjamin anda akan ditolak. Memahami apa julat skor anda jatuh dalam boleh membantu anda mempersempit pilihan semasa anda membuat keputusan untuk membuat permohonan.
Sebelum Memohon Kad Kredit, Kenali Rang Undang-undang Skor Kredit
Apabila anda memohon untuk kad kredit, syarikat mengambil beberapa faktor ke dalam akaun, termasuk:
- Skor kredit andaIncomeMonthly sewa atau pembayaran gadai janji
Daripada ketiga-tiga mereka, skor kredit anda membawa keputusan yang paling berat dalam keputusan kelulusan kad kredit.
Satu cara untuk menilai kemungkinan anda diluluskan untuk kad kredit ialah dengan memeriksa skor kredit anda untuk menentukan di mana mereka berada di jajaran skor. Skor kredit FICO, yang merupakan skor yang digunakan oleh 90% peminjam atas, berkisar antara 300 hingga 850.
Mike Pearson, pakar kredit dan pengasas tapak pembaikan kredit Credit Takeoff, menerangkan bagaimana julat skor mempengaruhi kemungkinan kelulusan anda. "Jika anda mempunyai skor kredit 750 dan ke atas, anda akan mempunyai pilihan hampir apa-apa kad kredit di pasaran, termasuk kad 'prime', yang mempunyai ganjaran dan faedah premium, " kata Pearson. "Skor kredit anda bukanlah satu-satunya perkara yang akan diterima untuk mendapatkan kad seperti itu-dan anda masih dapat ditolak atas dasar nisbah penggunaan kredit yang terlalu tinggi atau pembayaran lewat baru-baru ini-tetapi jika anda mempunyai skor kredit, anda berpeluang mendapat peluang terbaik mendapatkan kad yang paling utama."
Di hujung spektrum pula adalah julat skor kredit yang "miskin", iaitu markah di bawah 580. Jika skor anda berada dalam julat ini, Pearson berkata taruhan terbaik anda untuk mendapat kelulusan untuk kad kredit adalah kad selamat. "Dengan kad kredit yang terjamin, " jelas Pearson, "anda membuat bayaran pendahuluan atau deposit tunai ke dalam akaun apabila anda mendaftar untuk kad. Deposit ini bertindak sebagai cagaran. "Jika anda gagal membayar bil, syarikat kad kredit boleh menggunakan deposit anda untuk menutup baki.
Amerika tipikal mempunyai skor kredit yang jatuh di antara 300 dan 850. Purata skor FICO ialah 695, dan kebanyakan orang yang mempunyai skor kredit berada di lingkungan 660 hingga 720.
Skor Kredit Mempengaruhi Lebih Banyak Kesesuaian
Skor kredit anda adalah penting untuk mendapatkan lebih daripada sekadar mendapat kelulusan untuk kad kredit; mereka juga mempengaruhi kadar peratusan tahunan yang dikenakan pada kad anda.
Siapa Lagi Bolehkah Diluluskan untuk Kad Kredit?
Berdasarkan skor kredit sahaja, tidak menghairankan bahawa orang yang mempunyai skor kredit terbaik juga mempunyai peluang terbaik untuk diluluskan untuk kad. Laporan 2017 dari Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mendapati korelasi yang kuat antara skor kredit dan kadar kelulusan:
| Kadar Kelulusan Kad Kredit mengikut Julat Markah | |
|---|---|
| Julat Markah Kredit | Kadar Kelulusan |
| Superprime | 84% |
| Perdana | 65% |
| Berhampiran Perdana | 43% |
| Sub-Perdana | 19% |
| Tiada Kredit | 16% |
Terdapat beberapa kesimpulan untuk menarik dari nombor tersebut. Seperti yang disebutkan Pearson, mungkin ada skor kredit yang sangat baik dan masih ditolak untuk kad kredit. Ia juga mungkin untuk memenuhi syarat untuk kad kredit walaupun anda tidak mempunyai kredit sama sekali, yang menggalakkan jika anda baru mula membuat sejarah kredit anda.
Meningkatkan Kemungkinan Anda Diluluskan untuk Kad
Tidak kira sama ada anda mempunyai kredit yang baik atau adil, ada langkah yang dapat anda ambil untuk meningkatkan peluang anda untuk diluluskan untuk tawaran kad kredit baru.
Semak Laporan Kredit dan Markah Anda
Anda boleh mendapatkan laporan kredit anda secara percuma sekali setahun dari tiga biro kredit utama, Experian, Equifax, dan TransUnion, melalui laman web AnnualCreditReport.com. Sekiranya anda tidak pernah menyemak laporan kredit anda sebelum ini, ia mungkin membantu untuk mendapatkan ketiga-tiga laporan pada masa yang sama untuk melihat bagaimana perbandingan kredit anda. Anda mungkin mempunyai kreditur yang melaporkan kepada satu biro bukan ketiga-tiga, contohnya, yang boleh menjejaskan skor kredit anda.
Semasa anda menyemak laporan anda, semak untuk memastikan semua maklumat adalah betul. Sekiranya anda melihat ralat atau ketidaktepatan, anda berhak untuk membantahnya dengan biro kredit yang melaporkan maklumat tersebut. Sekiranya biro mengesahkan bahawa wujudnya kesilapan, ia dikehendaki secara sah untuk mengalihkannya atau membetulkannya, yang mana mungkin berpotensi menambah beberapa mata kembali ke markah anda.
Amalan Tabiat Skor Kredit Sihat
Untuk pengiraan skor FICO, dua faktor khususnya membawa paling berat: sejarah pembayaran dan penggunaan kredit. Pemanfaatan kredit adalah berapa banyak batas kredit yang anda gunakan pada waktu tertentu. Mengetahui bagaimana menguruskan dua faktor ini adalah kunci untuk meningkatkan skor kredit anda. "Sejarah pembayaran anda adalah perkara pertama yang menghitung skor kredit anda, " kata Pearson. "Hanya satu pembayaran terlambat atau terlepas boleh menghantar skor kredit anda turun lebih dari 50 mata."
Anda boleh mengelakkan senario itu dengan membuat bayaran anda tepat pada masanya setiap bulan. Sekiranya anda berjuang untuk menguruskan tarikh yang sewajarnya, mengotomatisasi pembayaran dari akaun bank anda akan memudahkan proses pembayaran bil. Selalunya, anda boleh menetapkan amaran melalui bank anda atau dengan pembilas anda untuk memberitahu anda apabila tarikh akhir sedang menghampiri.
Membayar baki semasa anda boleh meningkatkan nisbah penggunaan anda. Satu lagi pilihan yang boleh anda cuba adalah meminta peningkatan had kredit pada kad anda. Dengan meningkatkan had kredit anda yang ada, anda dapat meningkatkan nisbah penggunaan anda, dengan anggapan anda tidak membuat pembelian baru terhadap batas yang lebih tinggi.
Bandingkan Tawaran Kad dengan Cukup Sebelum Menerapkan
Syarikat kad kredit secara rutin mengubah tawaran kad kredit. Walaupun mereka tidak dapat menyatakan secara terperinci apa skor kredit minimum yang mereka cari dari pengguna, kebanyakan mereka memberikan julat umum yang menunjukkan siapa kad itu sesuai. Sebagai contoh, syarikat kad kredit mungkin menawarkan kad tunai dengan satu kadar ganjaran untuk pengguna dengan kredit yang baik atau adil dan menempah kad dengan kadar ganjaran tunai yang lebih tinggi atau faedah yang lebih baik untuk pengguna yang mempunyai kredit yang sangat baik.
Mengambil masa untuk melakukan kerja rumah dan pilihan kad penyelidikan boleh membantu anda mempersempit bidang ke kad yang mana anda paling sesuai, berdasarkan profil kredit anda. Dari sana anda boleh menyelaraskan senarai dengan lebih lanjut dengan menentukan kad yang paling sesuai dengan keperluan anda. Contohnya, jika anda membawa baki, anda mungkin lebih suka kad yang menawarkan kadar peratusan tahunan yang rendah (APR) pada pembelian. Atau anda mungkin berminat dengan kad yang menawarkan batu perjalanan atau mata berbanding wang tunai balik.
Ingatlah untuk melangkaui skor kredit dan mempertimbangkan keperluan lain yang boleh ditetapkan oleh pemberi pinjaman, seperti ambang pendapatan minimum. Juga, semak pilihan kad yang ditawarkan oleh bank anda terhadap apa yang diiklankan oleh bank lain. Sekiranya anda mempunyai sejarah perbankan yang positif dengan bank atau kesatuan kredit anda, anda mungkin mendapati lebih mudah untuk melayakkan kad. Luangkan masa untuk meninjau APR dan yuran mana-mana kad yang anda pilih, jadi anda tahu apa yang akan dikenakan kad anda.
Cuba Pilihan Bangunan Kredit Lain Jika Anda Ditolak
Jika anda tidak dapat diluluskan untuk mendapatkan kad kerana anda berusia di bawah 21 tahun, had umur untuk mendapatkan kad kredit yang dikenakan oleh Akta KAD 2009, anda boleh mencuba laluan pengguna yang dibenarkan. Ini melibatkan meminta ibu bapa anda menambah anda ke salah satu kad mereka sebagai pengguna yang dibenarkan. Anda tidak akan bertanggungjawab terhadap apa-apa hutang yang ditanggung pada kad, tetapi anda boleh menuai faedah penggunaan kad yang bertanggungjawab. Ini boleh menjadi batu loncatan untuk mendapat kelulusan untuk kad anda sendiri ke garisan.
Garisan bawah
Diluluskan untuk kad kredit boleh mengambil masa jika anda tidak mempunyai sejarah kredit yang panjang atau skor kredit anda pulih dari kesilapan yang lalu. Ingatlah untuk bersabar ketika membangun kredit, karena dapat mengambil waktu untuk usaha Anda tercermin dalam skor kredit Anda. Sementara itu teruskan mengamalkan tabiat kredit yang baik, seperti membayar bil tepat pada masa, dan pertimbangkan untuk mendaftar dalam perkhidmatan pemantauan kredit percuma untuk menjejaki kemajuan anda dari bulan ke bulan.
artikel berkaitan
Kredit buruk
Mahu Skor Kredit yang Lebih Baik? Inilah Cara Dapatkannya
Kredit buruk
Berapa Skor Kredit Saya Tidak Sihat?
Kad kredit
Memohon Kad Kredit Tanpa Nombor Jaminan Sosial
Kredit buruk
Cara Terbaik untuk Dapatkan Markah Kredit Percuma
Kredit buruk
Bolehkah Anda Memiliki Banyak Kad Kredit?
Kredit Bangunan
Bagaimana Menggunakan Kad Kredit untuk Membina Kredit
Pautan Rakan KongsiTerma Berkaitan
Bolehkah Kad Kredit Terjamin Membantu Kredit Anda? Kad kredit bercagar adalah jenis kad kredit yang disokong oleh deposit tunai, yang berfungsi sebagai cagaran sekiranya anda ingkar pembayaran. lebih lanjut Apa yang Dipertimbangkan Kredit Buruk? Kredit buruk merujuk kepada sejarah miskin seseorang membayar bil tepat pada masanya dan sering dicerminkan dalam skor kredit yang rendah. lebih lanjut Bagaimana Kredit Kelayakan Kredit Kelayakan adalah bagaimana pemberi pinjaman menentukan bahawa anda akan menanggung kewajipan hutang anda, atau seberapa layak anda menerima kredit baru. Lebih Kredit Skor Skor kredit adalah nombor antara 300-850 yang menggambarkan kepercayaan kredit pengguna. Semakin tinggi skor kredit, semakin menarik peminjam. lebih lanjut Kajian Kredit Definisi Kajian kredit adalah penilaian berkala profil kewangan individu, sering digunakan untuk menentukan potensi risiko kredit peminjam. lebih lanjut Apakah Advance Tunai? Pendahuluan tunai adalah perkhidmatan yang disediakan oleh penerbit kad kredit yang membolehkan pemegang kad segera mengeluarkan sejumlah wang tunai, biasanya pada kadar faedah yang tinggi. lebih lagi