Adakah dana bersama atau indeks dana lebih baik untuk roth iras?

Jika anda menjimatkan persaraan dalam Roth IRA, dana indeks dan dana bersama adalah dua daripada pilihan pelaburan anda. Kedua-dua membantu mempelbagaikan portfolio anda, tetapi mereka mempunyai objektif pelaburan yang sangat berbeza, gaya pengurusan, dan kos.

Takeaways Utama

• Anda boleh memegang pelbagai pelaburan dalam Roth IRA anda, termasuk dana bersama dan indeks dana. Dana India menjejaki indeks tertentu dan cenderung lebih murah daripada dana bersama yang diuruskan secara aktif. Dapatkan bayaran kerana mereka boleh mempunyai kesan besar ke atas simpanan persaraan anda. lebih masa.

Salah satu manfaat Roth IRA adalah pelbagai pelaburan yang boleh anda simpan dalam akaun. Walaupun pilihan pelaburan anda untuk pelan yang ditaja oleh majikan seperti 401 (k) s adalah terhad kepada yang termasuk dalam pelan itu, anda boleh melabur dalam segalanya dari stok individu ke hartanah di Roth. Dua pelaburan popular adalah dana bersama dan dana indeks.

Objektif Pelaburan bagi Dana Reksadana dan Indeks Dana

Kedua-dua dana bersama dan dana indeks terdiri daripada portfolio saham, bon, hutang jangka pendek, dan sekuriti lain. Tetapi matlamat mereka berbeza.

Dana bersama berusaha untuk mengalahkan pulangan indeks penanda aras yang berkaitan, selepas bayaran. Mereka diuruskan berdasarkan objektif pelaburan tertentu. Sebagai contoh:

• Dana pertumbuhan mendapatkan penghargaan modal. Dana ini meletakkan peratusan besar aset ke stok kerana mereka menawarkan ganjaran berpotensi tinggi. Oleh itu, mereka cenderung lebih berisiko. Dana pendapatan cuba memberi pelabur pendapatan yang stabil. Mereka melabur dalam pelaburan berisiko rendah seperti bon, sekuriti kerajaan, dan sijil deposit (CD).

Dana indeks, sebaliknya, adalah sejenis dana bersama yang cuba memadankan indeks pasaran tertentu, seperti S & P 500 atau Indeks Russell 2000. Ia mengikuti indeks penanda aras tidak kira apa yang dilakukan oleh pasaran. Apabila S & P 500 turun naik, begitu juga dana indeks yang menjejakinya.

Gaya Pengurusan untuk Dana Reksadana dan Dana Indeks

Salah satu perbezaan utama antara dana bersama dan dana indeks ialah gaya pengurusan mereka. Dana bersama diuruskan secara aktif. Ini bermakna terdapat satu pasukan profesional pelaburan yang membuat keputusan. Mereka secara aktif memilih pegangan dana dan menyesuaikannya seperti yang diperlukan-kerap dilakukan setiap hari, atau bahkan setiap jam.

Sebaliknya, dana indeks diuruskan secara pasif. Pelaburan adalah automatik untuk menjejaki indeks yang mendasari, jadi mereka tidak memerlukan pembelian dan penjualan aktif. Oleh kerana tiada siapa yang aktif mengurus pegangan, prestasi tersebut hanya didasarkan pada pergerakan harga sekuriti dalam indeks.

Membandingkan Kos untuk Dana Reksadana dan Dana Indeks

Sudah tentu, gaya pengurusan yang berbeza bermakna kos yang berbeza untuk dana bersama dan dana indeks. Yuran dikenali sebagai nisbah perbelanjaan dana.

Secara umum, anda akan membayar lebih banyak untuk dana bersama yang diuruskan secara aktif kerana pasukan yang menjalankan persembahan itu harus menghasilkan wang. Ia juga perlu membayar untuk memasarkan dana untuk menarik lebih ramai pelabur. Nisbah perbelanjaan bersama dana purata adalah kira-kira 1%, tetapi ia boleh lebih rendah atau lebih tinggi.

Dana indeks kos kurang daripada dana bersama dari segi nisbah perbelanjaan, tetapi jurang itu ditutup.

Dana Indeks mempunyai nisbah perbelanjaan juga. Tetapi kerana dana ini tidak diurus secara aktif, mereka cenderung lebih murah. Rata-rata, anda akan membayar kira-kira 0.05% hingga 0.07% untuk dana indeks.

Meskipun yuran purata berbeza dengan kurang dari 1%, perbezaan tersebut dapat memberi kesan besar pada keseimbangan Roth IRA anda. Katakan anda melabur $ 6, 000 (sumbangan maksimum Roth IRA untuk 2020) dalam dana bersama yang menghasilkan 8% dan mempunyai nisbah perbelanjaan 1%. Selepas 40 tahun, pelaburan anda akan bernilai $ 87, 199.

Tetapi bagaimana jika anda melabur jumlah wang yang sama dalam dana indeks dengan nisbah perbelanjaan 0.05%? Dengan mengandaikan pulangan yang sama 8%, pelaburan anda bernilai $ 130, 347 selepas 40 tahun. Itulah perbezaan $ 43, 148. Dan itu hanya dengan sumbangan Roth IRA satu tahun.

Dan sesuatu yang lain perlu diingat. Jika anda melabur dalam dana yang diuruskan secara aktif pada 1% sementara dana indeks yang boleh dibandingkan dengan 0.05%, pengurus dana perlu mengalahkan pasaran dengan sekurang-kurangnya 0.95% setiap tahun untuk membuat perbelanjaan tambahan itu. Adalah mungkin bagi dana aktif untuk mempunyai satu run menakjubkan yang mengatasi indeks selama beberapa tahun. Tetapi dari segi sejarah, dana tersebut selalu kembali ke Bumi.

Dana Reksadana atau Indeks Dana untuk RRA IRA anda?

Berikut adalah ringkasan dana bersama dan dana indeks.

Dana Bersama vs Dana Indeks
Ciri	Reksadana	Dana Indeks
Matlamat pelaburan	Pukul pulangan indeks penanda aras	Memadankan pulangan indeks penanda aras
Gaya pengurusan	Aktif; pengurus dana memilih pegangan	Pasif; pelaburan adalah automatik untuk memadankan indeks penanda aras
Melabur dalam	Stok, bon, dan sekuriti lain	Stok, bon, dan sekuriti lain
Perbelanjaan nisbah	Purata adalah kira-kira 1%	Purata adalah kira-kira 0.2%