Kredit Tunai vs Overdraf: Tinjauan Keseluruhan
Kredit tunai dan overdraf kedua merujuk kepada garis kredit dengan pemberi pinjaman. Terma ini juga boleh merujuk kepada jenis akaun bank yang membolehkan anda menarik balik lebih banyak dana daripada yang anda miliki di deposit - oleh itu, perkataan "kredit" dan "lebih." Kedua-duanya digunakan untuk mencegah cek dari memantul atau kad debit daripada ditolak apabila terdapat dana yang tidak mencukupi dalam memeriksa akaun.
Di peringkat paling mudah, kredit tunai dan overdraf hanyalah bentuk pinjaman. Sebuah institusi membolehkan anda mengeluarkan dana yang anda tidak mempunyai, biasanya dalam jumlah yang kecil. Perbezaan utama antara bentuk pinjaman ini adalah bagaimana ia dijamin. Akaun perniagaan lebih cenderung menerima kredit tunai, dan biasanya memerlukan cagaran dalam bentuk tertentu. Overdraf, sebaliknya, membenarkan pemegang akaun mempunyai baki negatif kecil tanpa menanggung bayaran overdraf yang besar.
Takeaways Utama
- Kredit tunai dan overdraf kedua merujuk kepada garis kredit dengan pemberi pinjaman. Kredit kredit lebih tipikal untuk perniagaan dan secara amnya melibatkan beberapa bentuk cagaran. Jenis akaun overdraf yang berbeza membolehkan pengguna membawa baki negatif dengan cara yang menghindari bayaran overdraf yang besar dan tidak sentiasa memerlukan cagaran.
Kredit Tunai
Kredit tunai lebih ditawarkan kepada perniagaan daripada individu. Ia memerlukan keselamatan yang ditawarkan sebagai cagaran ke atas akaun sebagai pertukaran wang tunai. Keamanan ini boleh menjadi aset ketara, seperti saham, bahan mentah, atau komoditi lain. Had kredit yang diperluaskan pada akaun kredit tunai biasanya merupakan peratusan nilai keselamatan yang dijaminkan.
Kadang-kadang institusi kewangan menawarkan akaun simpanan tunai tetapi menyebutnya kredit tunai. Rizab tunai adalah kredit tidak terjamin yang bertindak seperti perlindungan overdraf. Ia biasanya menawarkan had overdraf yang lebih tinggi dan mempunyai kos faedah sebenar yang lebih kecil ke atas dana yang dipinjam daripada overdraf, kerana bayaran penalti tidak dicetuskan untuk menggunakan akaun tersebut.
Adalah perkara biasa bagi kredit tunai untuk diperbaharui setiap tahun untuk perniagaan. Walau bagaimanapun, akses pemegang akaun untuk perlindungan overdraf dikaji semula setiap tahun dan mungkin atau mungkin tidak diluluskan semula oleh bank.
Apakah Perbezaan Antara Kad Kredit Overdraft dan Tunai?
Overdraf
Dua jenis overdraf yang paling biasa ialah overdraf piawai pada akaun cek dan akaun overdraf bercagar yang membiayai wang tunai terhadap pelbagai instrumen kewangan.
Overdraf piawai adalah perbuatan mengeluarkan lebih banyak dana daripada akaun daripada baki biasanya akan dibenarkan. Jika anda mempunyai $ 30 dalam akaun cek dan mengeluarkan $ 35 untuk membayar item, bank yang membenarkan overdraf meliputi $ 5 dan biasanya mengenakan bayaran yang kecil untuk perkhidmatan, berbanding dengan penalti overdraf yang lebih besar. Anda secara amnya dikenakan yuran berasingan untuk setiap pembelian yang melebihi baki akaun anda, walaupun institusi yang berbeza mungkin mengendalikan yuran mereka secara berbeza.
Overdraf bercagar bertindak lebih seperti pinjaman tradisional. Sama seperti akaun kredit tunai, wang dipinjamkan oleh institusi kewangan, tetapi pelbagai cagaran boleh digunakan untuk mendapatkan kredit. Sebagai contoh, anda mungkin dibenarkan menggunakan syer dana bersama, dasar LIC, atau debentur. Terdapat juga akaun overdraf bersih, di mana tiada cagaran khusus ditawarkan, tetapi overdraf dibenarkan kerana nilai bersih individu. Secara umumnya, ini hanya mungkin apabila peminjam mempunyai akaun besar di institusi kewangan dan menikmati hubungan yang lama.
Proses pemberian kredit jangka pendek kepada pemegang akaun apabila bakinya turun di bawah sifar dikenali sebagai perlindungan overdraf.
Perlindungan overdraf datang dalam beberapa bentuk dan berfungsi secara berbeza bergantung kepada hubungan perbankan. Adalah perkara biasa untuk perlindungan overdraf untuk menghubungkan dua akaun bersama-sama, membenarkan dana untuk ditarik secara automatik pada akaun rizab sekiranya akaun utama ditarik di bawah sifar. Fungsi ini boleh membantu menghindari bayaran overdraf atau mempunyai dana yang tidak mencukupi untuk melaksanakan transaksi.
Perlindungan overdraf juga boleh dijual sebagai garis kredit tidak bercagar berasingan yang terikat dengan akaun utama, bertindak sebagai pinjaman kecemasan sekiranya berlaku overdraf. Perlindungan overdraf jenis ini tidak mempunyai yuran overdraf tetapi dikenakan faedah ke atas baki kredit.
Sebagai pelanggan, anda memilih cara menggunakan perlindungan overdraf pada akaun anda dan boleh memilih sepenuhnya untuk menghalang akaun anda daripada memegang baki negatif. Semak dengan institusi perbankan anda untuk memahami bagaimana overdraf diperlakukan untuk akaun khusus anda.
