Walaupun banyak pelabur dan penganalisis memberi tumpuan kepada kadar faedah yang rendah, kadar faedah yang semakin meningkat mengubah landskap pasaran untuk perniagaan dan pelabur individu. Begini bagaimana pelabur boleh mendapat keuntungan daripada peningkatan kadar faedah.
Takeaways Utama
- Melabur dalam kadar faedah yang meningkat boleh berjaya dilakukan dengan melabur dalam syarikat-syarikat yang akan bertambah baik dengan kadar yang lebih tinggi-seperti broker, saham teknologi dan penjagaan kesihatan, dan syarikat yang mempunyai baki tunai yang besar. Pelabur juga boleh memanfaatkan prospek kadar yang lebih tinggi oleh membeli harta tanah dan menjual aset yang tidak diperlukan. Bon kadar jangka panjang dan terapung juga merupakan pelaburan yang baik semasa kenaikan harga kerana ia mengurangkan volatiliti portfolio.
1. Melabur dalam Firma Brokerage
Firma broker mengambil wang daripada faedah yang diperolehi daripada baki tunai yang dipegang dalam akaun pelanggan. Sememangnya, mereka mendapat lebih banyak minat apabila kadar lebih tinggi. Kajian semula tempoh 2003-2004, apabila kadar dana persekutuan meningkat dari 1.25% kepada 2.25%, menunjukkan broker dalam talian utama seperti E * Trade dan Charles Schwab menikmati peningkatan pendapatan sebanyak 38% dan peningkatan 10% hasil operasi margin keuntungan.
2. Melabur dalam Syarikat Kaya Wang Tunai
Syarikat-syarikat kaya dengan tunai juga akan mendapat manfaat daripada kenaikan harga, memperoleh lebih banyak wang tunai mereka. Para pelabur boleh mencari syarikat yang mempunyai nisbah hutang ke ekuiti (D / E) yang rendah atau syarikat dengan peratusan besar nilai buku dalam bentuk tunai.
3. Mengunci Kadar Rendah
Individu yang mempunyai gadai janji rentetan kadar (ARM), atau syarikat dengan pembiayaan kadar laras dalam apa jua jenis, akan dinasihatkan untuk membiayai semula dengan pembiayaan tetap, mengunci kadar faedah yang paling rendah untuk jangka masa panjang.
4. Beli Dengan Pembiayaan
Individu atau perniagaan yang merancang pembelian utama atau perbelanjaan modal harus mempertimbangkan membeli sekarang sementara mereka masih memiliki kemampuan untuk mengunci kadar jangka panjang yang rendah. Pembelian yang dibuat sebelum kadar faedah mula naik dengan ketara dapat menyebabkan penjimatan besar dalam biaya pembiayaan dan keseluruhan kos jangka panjang.
5. Melabur dalam Tech, Healthcare
Kebanyakan syarikat dalam sektor teknologi dan penjagaan kesihatan memegang lebih banyak keuntungan sebagai pendapatan tertahan untuk melabur semula dalam pertumbuhan, dan bukannya membayarnya dalam bentuk dividen. Sejarah lalu menunjukkan bahawa pendirian sedemikian biasanya membawa kepada peningkatan pendapatan dalam persekitaran kadar peningkatan. Dalam 13 tempoh lalu kenaikan kadar faedah-sepanjang setengah abad lalu-sektor penjagaan kesihatan dan teknologi mengalami kenaikan purata sebanyak 13% hingga 20% pada tahun pertama berikutan peningkatan kadar faedah. Sebagai perbandingan, keuntungan purata keseluruhan untuk Indeks S & P 500 hanya antara 6% dan 7%.
6. Mendapatkan Bon Kadar Jangka Pendek atau Terapung
Para pelabur bon dapat mengurangkan turun naik portfolio semasa persekitaran kenaikan kadar dengan memindahkan bon dengan jangka pendek kepada matang atau dengan membeli bon dengan kadar kupon yang terapung dengan kadar pasaran.
7. Melabur dalam Syarikat Pemprosesan Payroll
Pemproses gaji, seperti Paychex dan Pemprosesan Data Automatik, biasanya mengekalkan baki tunai yang besar bagi pelanggan dalam tempoh antara gaji, ketika uang itu diagihkan sebagai gaji. Firma-firma ini harus melihat peningkatan pendapatan faedah apabila kadar faedah naik.
8. Menjual Aset
Individu atau perniagaan dengan harta yang tidak diperlukan atau aset lain mungkin dapat keuntungan daripada menjual aset tersebut sebelum kadar mula naik. Pembeli mungkin melihat apabila mereka masih boleh mengunci kadar jangka panjang yang rendah, jadi mereka mungkin bersedia untuk membayar premium untuk memperoleh aset yang diperlukan sebelum kadar mula naik.
9. Kunci dalam Kontrak Bekalan Jangka Panjang
Kadar kenaikan secara amnya bermakna kenaikan harga juga. Perniagaan yang boleh mengunci kontrak jangka panjang dengan pembekal mungkin dapat menikmati margin yang lebih baik dengan mengelakkan kenaikan harga selama mungkin.
10. Beli atau Melabur di Harta Tanah
Harga hartanah cenderung meningkat, dan seringkali lebih banyak lagi, kadar faedah. Membeli hartanah atau melabur dalam amanah pelaburan harta tanah (REIT) adalah cara lain untuk merealisasikan keuntungan dari persekitaran kadar peningkatan.
Kadar faedah yang meningkat mungkin terdengar seperti perkara yang buruk bagi mereka yang perlu mengambil pinjaman atau membeli sesuatu dengan kredit, tetapi pelabur boleh mendapat keuntungan dengan merancang ke depan dan membeli jenis pelaburan yang betul.
