Nasihat pelaburan adalah apa-apa cadangan atau panduan yang cuba mendidik, memaklumkan, atau membimbing pelabur mengenai produk pelaburan atau siri produk tertentu. Nasihat pelaburan boleh menjadi profesional - iaitu, pelabur membayar bayaran sebagai pertukaran untuk bimbingan dan kepakaran profesional yang berkelayakan, seperti yang dilihat dengan perancang kewangan - atau ia boleh menjadi amatir, seperti blog internet tertentu, bilik sembang atau perbualan.
Memecahkan Nasihat Pelaburan
Nasihat pelaburan merujuk kepada sebarang cadangan mengenai portfolio pelabur. Ramai profesional, termasuk perancang kewangan, bank, dan broker, boleh memberi nasihat pelabur kepada pelabur yang khusus untuk situasi kewangan mereka dan matlamat kewangan jangka pendek dan jangka panjang. Oleh kerana sejumlah besar nasihat pelaburan yang tersedia, terutamanya dalam talian, pelabur mungkin ingin menentukan kelayakan orang yang memberi nasihat sebelum membuat apa-apa pelaburan. Entiti-entiti yang memberikan maklumat untuk tujuan rujukan mengenai pasaran kewangan atau aset tertentu mungkin berusaha untuk menjelaskan bahawa mereka tidak mewakili maklumat khusus sebagai nasihat pelaburan. Pada akhirnya, terserah kepada pelabur individu untuk menentukan pelaburan mana yang paling sesuai.
Liabiliti yang Datang Dengan Penawaran Pelaburan Nasihat
Memandangkan pengaruh dan potensi kesan yang mungkin diperoleh oleh nasihat pelaburan, profesional yang mungkin berada dalam kedudukan untuk memberi input tersebut sering kali memberi amaran tentang potensi kesan yang mungkin mereka ada. Sama ada bank atau penasihat kewangan bebas, mungkin ada syarat tertentu yang harus dipatuhi apabila menawarkan nasihat pelaburan. Ini termasuk mengumpulkan maklumat yang mencukupi mengenai kedudukan kewangan klien dan keperluan mereka.
Terdapat juga keperluan untuk memahami jenis nasihat pelaburan yang ditawarkan dan bagaimana ia berkaitan dengan pelanggan. Mereka yang menawarkan nasihat pelaburan mungkin juga perlu membuktikan bahawa tidak ada konflik kepentingan dalam bimbingan yang mereka hadir. Ini boleh menjadi sangat penting jika terdapat kemerosotan secara tiba-tiba dalam industri, pasaran, aset dagangan yang penasihat mencadangkan pelabur untuk meletakkan pembiayaan mereka. Sekiranya sumber nasihat pelaburan tidak memenuhi tugas tersebut, mereka mungkin bertanggungjawab atas kerosakan tertentu yang dilakukan oleh pelabur berdasarkan panduan mereka.
Di bawah syarat-syarat fidusia Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja (ERISA), jenis profesional lain, seperti peguam merancang harta pusaka, mungkin mendapati diri mereka dalam keadaan di mana mereka boleh dipertanggungjawabkan sekiranya mereka menawarkan bimbingan yang boleh dijadikan nasihat pelaburan. Di bawah ERISA, seseorang individu boleh dianggap sebagai fidusiari jika mereka menawarkan nasihat pelaburan untuk bayaran atau pampasan lain, sama ada pampasan itu adalah langsung atau tidak langsung. Ini termasuk nasihat yang diberikan berhubung 401 (k) dan program manfaat majikan yang disokong oleh majikan lain.
