Isi kandungan
- Mulakan Dengan Pertimbangan Kos
- Pertimbangkan Jangka Panjang
- Bersedia Beli
- Garisan bawah
Sewa atau beli? Ini keputusan yang besar, terutamanya bagi profesional muda ketika mereka melancarkan karier mereka dan mula membentuk rancangan kewangan jangka panjang mereka. Tinjauan A Rent.com mendapati bahawa 85% orang dewasa muda berusia 18 hingga 34 adalah penyewa, tetapi itu tidak bermakna mereka mengambil laluan yang lebih murah. Mengikut kaji selidik dari RentCafe, Millennials membelanjakan kira-kira $ 93, 000 sewa pada masa mereka mencapai usia 30 tahun.
Jumlah itu boleh meningkat apabila harga sewa meningkat di seluruh negara, berpotensi mendorong lebih ramai profesional muda ke arena homebuying. Kadar sewa apartmen AS telah meningkat sebanyak 28.5% sejak 2010, dan 23% daripada Millennials mengatakan bahawa faktor motivasi dalam keputusan mereka untuk membeli, menurut tinjauan oleh Multifamily Executive.
Tetapi mana yang lebih masuk akal? Inilah yang sepatutnya dipertimbangkan para profesional muda.
Takeaways Utama
- Profesional muda ingin menjalani impian Amerika dan membeli rumah mereka sendiri. Namun, ramai orang dewasa muda juga membawa pinjaman pelajar, hutang kad kredit, dan mempunyai tahap simpanan kecil. Manfaat kos kewangan untuk memiliki dan menyewa bergantung kepada beberapa faktor - tetapi sentiasa menyimpan jangka panjang dalam fikiran.
Mulakan Dengan Pertimbangan Kos
Kos adalah faktor yang jelas dalam sewa atau membeli keputusan. Walau bagaimanapun, penting untuk mempunyai gambaran kewangan yang baik tentang bagaimana kedua-duanya membandingkan. "Selalu ada titik tipikal apabila kos pembelian akan lebih menguntungkan daripada menyewa, tetapi terdapat beberapa faktor yang memainkan apa dan ketika pembeli akan membeli, " kata Agen Gina Ko dari Triplemint yang berpangkalan di New York City.
Di luar harga pembelian hartanah, profesional muda juga perlu mempertimbangkan perkara-perkara seperti bayaran pendahuluan, kos penutupan, persatuan pemilik rumah atau yuran bersama, insurans, cukai hartanah, utiliti dan penyelenggaraan. Kos tersebut boleh berbeza-beza mengikut jenis harta yang anda ingin beli.
Pemilihan pasaran anda juga penting. Di bandar-bandar tertentu, terdapat sedikit perbezaan antara kadar sewa dan pembayaran gadai janji. San Francisco adalah contoh utama. Harga sewa median pada Jun 2018 adalah $ 4, 500, menurut Zillow. Sebagai perbandingan, Persatuan Realtors California meletakkan pembayaran gadai janji median di Bay Area pada $ 4, 520 melalui suku keempat 2017.
Bayaran pendahuluan boleh menjadi faktor penentu. Walaupun ada kemungkinan untuk mendapatkan pinjaman FHA dengan turun sebanyak 3.5%, Ko mengatakan bahawa walaupun jumlah ini sukar untuk dijimatkan untuk seseorang yang berada dalam tahun pertama kariernya.
Kadar faedah juga merupakan pertimbangan, kata Wes Woodruff, penasihat gadai janji berlesen dengan Angel Oak Home Loans. Kadar faedah mempengaruhi berapa banyak yang akan anda bayar untuk gadai janji, tetapi mereka juga boleh mencetuskan kenaikan kadar sewa. Anda tidak dapat mengawal apa yang akan dikenakan oleh tuan tanah, kata Woodruff, dan "ia mungkin lebih murah untuk dibeli hari ini daripada tinggal di tempat dengan kenaikan sewa konsisten."
Rizab Persekutuan menaikkan kadar dana persekutuan sekali lagi pada Jun 2018, dengan dua kenaikan kadar tambahan dijangka sebelum akhir tahun ini. Menurut Kiplinger, peningkatan tiga hingga empat lagi adalah dalam ramalan menjelang akhir tahun 2019, yang mungkin merupakan insentif untuk profesional muda untuk mengunci kadar yang lebih rendah pada gadai janji sekarang.
Pertimbangkan Jangka Panjang
Sebagai tambahan kepada kos, para profesional muda harus memikirkan di mana jalan kerjaya mereka mungkin membawa mereka apabila merenungkan pergeseran dari menyewa membeli. Ko berkata bahawa dia sering bertemu pembeli muda yang tidak pasti di mana mereka akan menjadi pemasar kerjaya dalam tiga hingga lima tahun. Kompromi kerap adalah membeli kondominium yang boleh disewakan jika pekerjaan mereka membawa mereka ke arah yang berbeza atau ke bandar yang berbeza.
"Lintasan kerjaya anda mempunyai kesan yang besar terhadap keputusan menyewa atau membeli anda, " kata Shane Lee, penganalisis komunikasi korporat untuk RealtyHop, dan salah satu faktor yang paling penting ialah bagaimana perubahan kerjaya dapat menjejaskan pendapatan anda. "Memiliki rumah memerlukan komitmen kewangan yang besar, dan jika pendapatan anda turun naik dalam tempoh tiga hingga lima tahun akan datang, ia mungkin tidak sesuai untuk anda beli."
Woodruff mengatakan bahawa, jika anda tahu anda akan tinggal di lokasi anda selama sekurang-kurangnya tiga tahun, membeli boleh jadi bernilai. Tetapi anda mesti melihat pelbagai senario apa-jika. Ini termasuk kemungkinan dipindah, mempunyai permulaan anda bekerja untuk pergi perut atau berpindah ke syarikat yang berbeza dan mengambil potongan gaji.
Memulakan keluarga turut dimainkan. Lee mengatakan bahawa, jika anda seorang yang tunggal dan tidak mempunyai rancangan segera untuk memulakan keluarga, membeli mungkin tidak berada di radar anda sama sekali. Sebaliknya, jika anda membayangkan pasangan dan anak-anak dalam gambar - atau anda sudah mempunyai keluarga - memiliki rumah boleh menawarkan lebih banyak keselamatan dan kestabilan.
Apabila anda termotivasi oleh pertimbangan keluarga, menyewa membeli lebih banyak untuk mencari kejiranan yang betul yang menawarkan sekolah-sekolah yang berkualiti, persekitaran yang selamat dan perjalanan yang munasabah untuk bekerja. Itu tidak lagi mempunyai ruang yang anda perlukan. "Saya fikir ia sukar untuk mempunyai sebuah apartmen dengan anak-anak, " kata Woodruff. "Mempunyai rumah sendiri dengan kawasan belakang pergi jauh untuk membantu keluarga berkembang."
Jadilah Sedia Beli Bilakah Masa Betul
"Skor kredit anda sangat besar, " kata Woodruff, dan profesional muda tidak selalu memahami bagaimana kredit berfungsi. Skor kredit bukanlah satu-satunya faktor penentu dalam keputusan gadai janji, tetapi mereka sangat penting, dan skor yang lebih tinggi dapat diterjemahkan kepada kadar faedah yang lebih rendah pada pinjaman rumah. Jika anda baru bermula dengan kredit, Woodruff mengesyorkan membuka satu hingga dua kad kredit dan hanya mengenakan apa yang anda mampu bayar sepenuhnya setiap bulan. Dan yang paling penting, buat pembayaran anda tepat pada waktunya.
Nilaikan gaji semasa Anda terhadap potensi pertumbuhannya untuk menentukan jenis anggaran yang akan Anda kerjakan ketika Anda siap untuk membeli. Jika anda menghadapi hutang yang besar, khususnya hutang pinjaman pelajar, Lee mengesyorkan bekerja untuk membayar sebahagiannya supaya anda mempunyai pendapatan yang lebih banyak untuk membayar rumah.
Akhirnya, pertimbangkan bayaran pendahuluan dan penutupan anda. Menjimatkan bayaran ke bawah sebanyak 20% atau lebih membolehkan anda mengelakkan insurans gadai janji swasta (PMI), walaupun ada kemungkinan untuk membeli rumah dengan kurang wang. Kos penutupan boleh menambah tambahan 2% hingga 5% kepada jumlah jumlah tunai yang anda perlukan untuk membeli.
Memahami dengan tepat berapa banyak rumah yang anda mampu dan jenis hipotek yang terbaik dapat membantu menentukan jumlah yang anda perlukan untuk menjimatkan untuk bayaran pendahuluan dan penutupan anda. Menjalankan nombor melalui kalkulator hipotek boleh memberi anda idea tentang bagaimana anggaran kos perbelanjaan anda bandingkan dengan kos sebenar penyewaan anda.
Garisan bawah
Menyewa dan membeli kedua-duanya mempunyai kebaikan dan keburukan mereka untuk profesional muda. Menyewa membolehkan anda mengelakkan kos tertentu, seperti membuat pembaikan dan peningkatan, cukai harta dan insurans pemilik rumah, tetapi bergantung pada tempat tinggal anda, memiliki rumah mungkin merupakan pilihan yang lebih berpatutan. Menimbang kedua-dua belah persamaan, bersama dengan pertimbangan kewangan, dapat membantu Anda menentukan yang lebih masuk akal. Paling penting, pastikan objektif utama anda dalam perspektif.
"Tentukan apa keutamaan dan matlamat anda, " kata Ko, "dan bekerja mundur untuk memastikan anda boleh mencapai dan mencapai mereka."
