Apakah Syarikat Insurans Bersama?
Syarikat insurans bersama dimiliki oleh pemegang polisi. Tujuan tunggal syarikat insurans bersama ialah menyediakan perlindungan insurans untuk ahli dan pemegang polisinya, dan ahli-ahlinya diberi hak untuk memilih pengurusan. Undang-undang persekutuan, bukan undang-undang negeri, menentukan sama ada syarikat insurans boleh diklasifikasikan sebagai syarikat insurans bersama.
PEMBATALAN Syarikat Insurans Mutual
Syarikat insurans bersama ada untuk memastikan bahawa faedah yang dijanjikan kepada pemegang polisi boleh dibayar dalam jangka panjang. Kerana mereka tidak didagangkan di bursa saham, syarikat insurans bersama boleh menghindari tekanan mencapai sasaran keuntungan jangka pendek. Ahli-ahli syarikat insurans bersama mempunyai hak kepada premium berlebihan, yang bermaksud bahawa jika kerugian dan perbelanjaan kurang daripada jumlah premium yang dibayar kepada syarikat, para ahli akan menerima sama ada pembayaran dividen atau pengurangan premium. Secara umum, matlamat syarikat insurans bersama adalah untuk menyediakan perlindungan insurans ahli pada atau berhampiran kos, kerana sebarang dividen yang dibayar balik kepada ahli mewakili lebihan pembayaran premium.
Syarikat-syarikat besar boleh membentuk syarikat insurans bersama sebagai satu bentuk insurans diri, sama ada dengan membahagikan bahagian dengan belanjawan yang berasingan atau dengan bergabung dengan syarikat-syarikat lain yang serupa. Sebagai contoh, sekumpulan pakar perubatan boleh memutuskan bahawa mereka boleh mendapatkan perlindungan insurans yang lebih baik dan premium yang lebih rendah dengan menyatukan dana untuk menampung jenis risiko yang serupa.
Syarikat insurans bersama memperoleh sebahagian besar daripada pembiayaan mereka daripada premium ahli, yang boleh membuat sukar untuk mengumpulkan dana untuk memperoleh syarikat jika mereka perlu mengembangkan peningkatan. Apabila syarikat insurans bersama bertukar dari ahli yang dimiliki untuk didagangkan di pasaran saham, ini disebut "demutualization." Peralihan ini boleh menyebabkan pemegang polisi mendapatkan saham dalam syarikat baru yang terapung itu. Kerana mereka tidak didagangkan secara umum ia lebih sukar bagi pemegang polisi untuk menentukan bagaimana pelarut kewangan syarikat insurans bersama adalah, atau bagaimana ia mengira dividen yang ia hantar semula kepada anggotanya.
Sejarah Syarikat Insurans Mutual
Insurans bersama sebagai konsep bermula di England pada akhir abad ke-17 untuk menampung kerugian akibat kebakaran. Ia bermula di Amerika Syarikat pada tahun 1752 ketika Benjamin Franklin menubuhkan Philadelphia Charity untuk Insurans Rumah Daripada Kehilangan oleh Kebakaran. Syarikat insurans bersama kini wujud hampir di seluruh dunia.
Dalam 20 tahun yang lalu, industri insurans telah mengalami perubahan besar, terutamanya selepas undang-undang era 1990-an membuang beberapa halangan antara syarikat insurans dan bank. Oleh itu, kadar demutualisasi meningkat apabila banyak syarikat bersama mahu mempelbagaikan operasi mereka di luar insurans dan mengakses lebih banyak modal. Sesetengah syarikat ditukar sepenuhnya ke pemilikan saham, sementara yang lain menubuhkan syarikat induk bersama yang dimiliki oleh pemegang polisi sebuah syarikat insurans bersama yang ditukar. Syarikat pegangan juga mendapat peluang untuk memiliki anak syarikat perbankan.
