Sifat nasihat kewangan berubah. Kebangkitan teknologi kewangan baru dan akses sedia ada kepada pelanggan bermakna penasihat hari ini perlu menjadi lincah dan penuh perhatian untuk terus menambah nilai hubungan mereka.
Tidak lama lagi hanya soal harga dan prestasi, tekanan industri dan luaran - peraturan baru dan penyelesaian pelaburan murah - telah memaksa penasihat bebas untuk terus menyesuaikan perkhidmatan mereka. Memandangkan permintaan untuk penasihat terus berkembang dan penasihat-penasihat itu menanggapi tuntutan pelanggan yang berubah-ubah, ia mungkin menjadi lebih sukar bagi klien untuk membandingkan profesional kewangan. Sudah tentu, para pelabur menasihati melaporkan kepuasan tinggi: Kajian Vanguard baru-baru ini menunjukkan bahawa lapan dalam sepuluh mempercayai penasihat semasa mereka.
Mengukur Intangible
Semua ini bermakna bahawa ia lebih sukar berbanding sebelum ini untuk pelanggan mengukur nilai nasihat yang mereka terima. Prestasi pelaburan adalah agak objektif: pelanggan secara umumnya mencari pulangan yang disesuaikan dengan risiko yang lebih baik. Prestasi boleh diukur, dijejaki dari masa ke masa, dan ditanda aras.
Nasihat penasihat, bagaimanapun, lebih sukar untuk kuantifikasi, walaupun kajian menempatkan nilainya di suatu tempat antara 3 persen setahun dan 23 persen sepanjang hayat. Perancangan kewangan adalah usaha jangka panjang yang kebanyakan pelanggan tidak mempunyai pengalaman sebelumnya. Walaupun kebanyakan dapat menilai pengalaman relatif penasihat mereka, proposisi nilai mereka lebih mencabar. Di manakah anda menambah nilai kepada pelanggan anda di luar pelaburan mereka? Dan bagaimanakah anda dapat mengekalkan nilai terbaik untuk pelanggan anda?
Memudahkan Kehidupan Kewangan
Pusat profesion penasihat mengenai persoalan nilai bersih, yang mudah dikira. Tetapi penasihat terbaik juga dapat membantu pelanggan mereka meningkatkan nilai hidup mereka sepanjang hubungan mereka.
Penasihat ini membantu pelanggan berfikir di luar kotak, memberikan penjelasan mengenai soalan-soalan dari peruntukan portfolio kepada aliran tunai dan perancangan. Kebanyakan pelanggan melibatkan penasihat dengan hanya beberapa soalan mengenai perancangan persaraan atau pemindahan kekayaan: Mereka tidak memahami sejauh mana hubungan mereka akan berkembang.
Seorang penasihat memainkan peranan penting bukan sahaja untuk memastikan pelanggan memberi tumpuan kepada gambaran yang lebih besar, tetapi juga dalam memberikan kepandaian. Pelanggan yang mempercayai penasihat mereka kurang cenderung untuk bimbang tentang gyrations harian pasaran. Kajian menunjukkan bahawa "kepuasan pelabur dalam hubungan penasihat cenderung datang daripada perhatian peribadi dan bukannya daripada pulangan kewangan sebenar."
Pelanggan perlu mencari kehidupan kewangan mereka dengan mudah. Oleh kerana bilangan dan kerumitan produk kewangan terus berkembang, penasihat memotong bunyi dan menyampaikan saranan yang disasarkan, yang realistik, daripada peluang yang disasarkan kepada anuiti dan insurans.
Memberi Perspektif
Kebanyakan pelabur tidak realistik. Walaupun purata hasil pasaran saham global adalah kira-kira 4 peratus dari masa ke masa, rakyat Amerika mengharapkan untuk mendapat sehingga 11 peratus setahun. Penasihat mengisi jurang itu dengan bukan hanya menetapkan semula jangkaan, tetapi juga dengan membantu peniaga-peniaga mengelakkan keputusan yang lemah, seperti cuba memasuki pasaran untuk mengunci keuntungan.
Penasihat terbaik memberikan pelanggan mereka perspektif yang mereka mungkin kekurangan, walaupun dalam keputusan tidak pelaburan. Persimpangan tegas, seperti sama ada atau tidak untuk menukar karier, lebih mudah untuk menavigasi apabila pelanggan memahami implikasi kewangan keputusan mereka.
Itu diterjemahkan kepada jaminan: RAND Corporation melaporkan bahawa individu yang menerima nasihat kewangan tidak hanya lebih cenderung untuk mempunyai tujuan persaraan, tetapi juga merasa yakin dalam persaraan persaraan mereka.
Garisan bawah
Pada penghujung hari, walaupun pelanggan pintar, paling ketat mempunyai masalah untuk mengambil langkah mundur. Penasihat membantu para pelabur memahami apa yang berada di bawah - dan di luar - kawalan mereka. Tidak seperti alpha, yang mudah dikalkulasikan, amat penting bahawa penasihat terus berusaha untuk membantu klien mereka memahami nilai nasihat ini dalam menetapkan jangka hayat kewangan mereka.
