Apabila anda memutuskan untuk membuka akaun kewangan anda, anda mungkin tertanya-tanya: Sekiranya saya pergi dengan bank atau kesatuan kredit? Hari ini terdapat perbezaan yang lebih sedikit antara kedua-dua dari segi kemudahan, terutamanya jika kesatuan kredit yang anda sedang mempertimbangkan mempunyai perkhidmatan dalam talian yang baik dan merupakan ahli sebuah co-op yang menyediakan akses kepada cawangan dan ATM di seluruh negara. Kedua-dua bank dan kesatuan kredit menawarkan keselamatan yang sama untuk wang anda melalui insurans persekutuan yang disokong kerajaan.
Semasa anda melihat ke bank dan kesatuan kredit, pertimbangkan perkara yang paling penting kepada anda-contohnya, membunuh ATM atau yuran paling rendah pada akaun cek. Kami telah meletakkan sembilan perbezaan utama yang akan membantu memaklumkan pilihan anda.
Takeaways Utama
- Kesatuan kredit cenderung mempunyai yuran yang lebih rendah dan kadar faedah yang lebih baik terhadap akaun simpanan dan pinjaman, sementara aplikasi mudah alih bank dan teknologi dalam talian cenderung lebih maju.Bank sering mempunyai lebih banyak cawangan dan ATM di seluruh negara. Sesetengah kesatuan kredit mengimbangi kelebihan ini dengan rangkaian Cawangan Dikongsi CO-OP sebanyak 5, 600 cawangan dan lebih daripada 54, 000 ATM tanpa had surcaj. Kesatuan kredit diketahui kerana menyediakan perkhidmatan pelanggan yang lebih baik, sementara bank-bank negara yang besar cenderung mempunyai peraturan yang lebih ketat dan kurang fleksibel dalam membuat keputusan -membuat.
1. Pemilikan
Bank-bank dimiliki oleh pelabur dan beroperasi sebagai institusi keuntungan. Kesatuan kredit bukan untuk keuntungan dan dimiliki oleh ahli-ahlinya. Bank mesti membuat keuntungan untuk pelabur mereka. Kesatuan kredit tidak perlu membuat keuntungan untuk ahli mereka. Sebaliknya, matlamat mereka adalah untuk memastikan yuran mereka rendah dan untuk menetapkan kadar faedah mereka pada simpanan setinggi mungkin dan pinjaman serendah mungkin.
2. Keahlian
Sesiapa sahaja layak membuka akaun dengan bank. Kesatuan kredit mesti mengehadkan asas pelanggan mereka kepada apa yang disebut "bidang keanggotaan." Ini boleh termasuk syarikat di mana orang bekerja, sekolah atau tempat ibadat, kawasan geografi, atau keahlian dalam organisasi.
Kesatuan kredit nasional mendapat kreativiti mengenai cara meningkatkan kelayakan keahlian. Connexus, misalnya, membolehkan keahlian melalui persatuannya, yang mana orang boleh menyertai untuk $ 5.
Ahli-ahli kesatuan kredit juga mempunyai keupayaan untuk mengundi mengenai dasar kesatuan kredit dan mengambil bahagian dalam keputusan, tidak seperti pelanggan bank.
3. Tawaran Produk
Kesatuan kredit cenderung menawarkan produk yang lebih sedikit daripada bank, terutama di arena perbankan komersil, termasuk kad kredit perniagaan dan pinjaman perniagaan. Kesatuan kredit-yang cenderung jauh lebih kecil daripada bank-juga mempunyai lebih sedikit produk pelaburan.
4. Kadar Faedah
Apabila anda sedang mencari pinjaman apa-apa jenis, ia adalah yang terbaik untuk memeriksa kedua-dua bank tempatan dan kesatuan kredit anda. Dalam banyak kes, anda akan mendapati bahawa kesatuan kredit menawarkan kadar faedah paling rendah ke atas pinjaman, seperti pinjaman kereta dan gadai janji. Bagi kadar faedah atas produk simpanan, anda mungkin akan mendapati bahawa kesatuan kredit menawarkan kadar yang lebih tinggi daripada bank. Ia juga semestinya menyemak bank dalam talian untuk melihat bagaimana kadar mereka yang lebih rendah berbanding dengan peminjam yang anda sedang mempertimbangkan.
Pentadbiran Kesatuan Kredit Negara, menggunakan data dari S & P Global Intelligence Market, dengan kerap membandingkan kadar faedah untuk simpanan tabungan dan pinjaman untuk bank berbanding kesatuan kredit. Jadual Disember 2018 menunjukkan bahawa kesatuan kredit mencatatkan kadar faedah yang lebih tinggi pada CD, dan pasaran wang dan akaun simpanan - dan kadar faedah yang lebih rendah pada kebanyakan pinjaman rumah dan kereta. Kesatuan kredit negara Connexus mempunyai reputasi untuk menawarkan kadar pinjaman terendah.
5. Bayaran
Oleh kerana bank mesti membuat wang untuk pelabur mereka, mereka cenderung mempunyai lebih banyak dan lebih tinggi daripada kesatuan kredit. Banyak kesatuan kredit menawarkan menyemak akaun tanpa baki minimum dan tiada caj perkhidmatan bulanan. Akaun cek percuma di bank biasanya datang dengan ketetapan, seperti baki akaun minimum atau keperluan untuk jenis akaun tambahan seperti gadai janji atau kad kredit. Yuran untuk kesilapan, seperti cek atau overdraf yang melambung, cenderung lebih tinggi di bank-terutamanya jika anda tidak layak untuk akaun premium. Sekali lagi, bandingkan bank dalam talian dengan batu-bata-dan-mortar, ketika anda sedang meneliti yuran.
6. Perkhidmatan dan Teknologi Dalam Talian
Bank-bank besar cenderung mempunyai lebih banyak wang untuk dibelanjakan untuk teknologi, dan sebagai hasilnya, mereka dikenali untuk menambah perkhidmatan teknikal jauh lebih cepat daripada kesatuan kredit. Perkhidmatan perbankan mudah alih mungkin jauh lebih maju di bank. Tetapi ada kemungkinan untuk mencari kesatuan kredit nasional dengan pilihan perbankan digital yang menyediakan kebanyakan perkhidmatan yang anda perlukan. Sekiranya teknologi dan perbankan dalam talian adalah kunci pilihan anda, buat senarai perkhidmatan yang mesti anda minta dan tunjukkan demonstrasi sebelum membuka akaun di bank atau kesatuan kredit.
7. Pengekalan Wang Anda
Akaun di bank dan kesatuan kredit diinsuranskan sehingga $ 250, 000. Bank-bank diinsuranskan oleh Federal Deposit Insurance Corp (FDIC), dan kesatuan kredit diinsuranskan oleh Pentadbiran Kesatuan Kredit Kebangsaan. Sekiranya anda mempunyai lebih daripada $ 250, 000 untuk membuat deposit, bercakap dengan khidmat pelanggan di institusi yang anda pilih untuk mengetahui pelbagai jenis akaun yang boleh anda gunakan untuk meningkatkan akses anda kepada insurans. Akaun cek dan akaun simpanan, sebagai contoh, akan masing-masing layak untuk insurans sehingga $ 250, 000.
Akaun di bank dan kesatuan kredit diinsuranskan sehingga $ 250, 000, jadi tidak perlu risau tentang keselamatan wang anda.
8. Perkhidmatan Pelanggan
Bank yang lebih besar mungkin menuntun anda kepada perkhidmatan pelanggan yang buruk. Satu kes yang terkenal: Wells Fargo, yang melampaui caj penipuan kepada pelanggan, telah didenda $ 575 juta dan masih membersihkan kekacauan itu. Walaupun ini mungkin pelakon yang sangat buruk di kalangan bank, banyak bank besar tidak fleksibel dalam perkhidmatan pelanggan mereka kerana peraturan tidak ditetapkan secara setempat tetapi oleh lembaga pengarah dan kepimpinan eksekutif negara.
Kesatuan kredit melihat untuk berkhidmat keahlian mereka dan cenderung menjadi lebih fleksibel apabila memenuhi keperluan pelanggan. Undian mengenai isu perkhidmatan pelanggan dipengaruhi oleh pemilik akaun-ahli-ahli kesatuan kredit, yang mempunyai hak suara yang sama.
Juga, keahlian kesatuan kredit lebih kecil dan lebih dikenali dengan cawangan tempatan, yang membantu memudahkan hubungan dengan pengurus cawangan dan pembuat keputusan pinjaman. Itu boleh memudahkan pinjaman anda. Sudah tentu, sesetengah bank membuat jangkauan pengguna suatu matlamat supaya anda dapat mencari perkhidmatan peribadi yang baik di cawangan bank tempatan.
9. Lokasi
Bank-bank utama mempunyai banyak lagi lokasi untuk menyediakan perkhidmatan langsung kepada pelanggan. Kesatuan kredit cenderung berada di bandar-bandar dan bandar-bandar yang lebih kecil, dengan cawangan yang lebih sedikit. Untuk mengimbangi kelemahan ini, kesatuan kredit telah membentuk rangkaian Cawangan Berkongsi CO-OP dengan lebih daripada 5, 600 cawangan berkongsi di seluruh negara. Sebagai contoh, Connexus membolehkan anda mencari cawangan dalam talian. Di samping itu, ia menawarkan lebih daripada 54, 000 ATM tanpa bayaran tambahan melalui CO-OP atau MoneyPass untuk menyediakan perkhidmatan pelanggan yang lebih berdaya saing di seluruh negara.
Garisan bawah
Kesatuan kredit mungkin menawarkan perkhidmatan murah dan pilihan kadar faedah yang lebih baik untuk kedua-dua pinjaman dan deposit. Bank kemungkinan akan menyediakan lebih banyak perkhidmatan dan produk, serta teknologi yang lebih canggih. Anda perlu mengambil faktor-faktor seperti ini sebagai pertimbangan dalam menentukan jenis institusi yang paling sesuai untuk memenuhi keperluan anda.
