Isi kandungan
- Gambaran Keseluruhan Edward Jones
- Bagaimana Membuka IRA di Edward Jones
- Tradisional Versus Roth IRA
- Lineup Pelaburan
- Yuran dan Komisen
- Edward Jones Versus Competitiors
- Garisan bawah
Edward Jones adalah broker penuh perkhidmatan yang menawarkan kedua-dua akaun persaraan individu (RRA) tradisional dan Roth. Sekiranya anda sedang mempertimbangkan membuka IRA dengan firma, inilah yang perlu anda ketahui, termasuk pelaburan dan perkhidmatan yang ditawarkan, dan bayaran yang terlibat.
Gambaran Keseluruhan Edward Jones
Edward Jones diasaskan pada tahun 1922 dan berasaskan St Louis, Mo. Salah satu peniaga broker terbesar di Amerika Syarikat, ia melayani lebih dari tujuh juta pelabur dan mempunyai lebih daripada 17, 500 penasihat kewangan.
Takeaways Utama
- Edward Jones adalah firma perkhidmatan penuh yang sesuai untuk pelabur yang memerlukan penasihat kewangan untuk memberikan nasihat pelaburan. Ia menawarkan IRA tradisional dan Roth melalui komisyen atau akaun berasaskan fi. Pastikan anda memahami bagaimana fi dan komisen berfungsi sebelum membuka akaun. Pilihan termasuk saham, bon, dana bersama, dan dana dagangan bursa (ETF). Sekiranya atau tidak Edward Jones adalah pilihan yang tepat bergantung kepada kualiti penasihat dan hubungan mereka dengan anda.
Broker perkhidmatan penuh seperti Edward Jones menggunakan penasihat kewangan yang menawarkan nasihat kepada para pelabur, yang mereka bayar. Ini berbeza dengan broker diskaun, di mana keputusan pelaburan dibuat oleh pelabur yang melakukan penyelidikan dan menjual dan membeli sekuriti melalui akaun dalam talian sendiri. Akibatnya, bayaran lebih rendah pada broker diskaun, seperti Fidelity Investments dan Charles Schwab Corp.
Bagaimana Membuka IRA di Edward Jones
Pelabur yang ingin membuka IRA tradisional atau Roth di Edward Jones perlu mencari penasihat kewangan tempatan. Ini tidak mustahak memandangkan ia mempunyai cawangan di 50 negeri. Mereka biasanya dikendalikan oleh satu penasihat dan pentadbir.
Untuk mempersiapkan janji temu pertama, pelabur harus memikirkan mengapa mereka melabur, mengumpulkan kenyataan, dan mengajukan pertanyaan untuk bertanya. Penasihat kewangan Edward Jones akan menilai keperluan pelabur dan membuat rancangan pelaburan yang disesuaikan.
Memilih IRO Versus Roth Tradisional
IRA tradisional menyediakan potongan cukai dan penangguhan cukai ke atas sebarang keuntungan. Apabila anda bersara, pengeluaran dikecualikan berdasarkan kurungan cukai pendapatan anda. IRA Roth tidak memberikan potongan cukai segera, tetapi semua keuntungan dan pengeluaran adalah bebas cukai. Penasihat kewangan Edward Jones akan membantu anda menentukan sama ada IRA tradisional atau Roth lebih baik.
Edward Jones tidak menawarkan dagangan dalam talian supaya membeli atau menjual sekuriti yang perlu anda hubungi penasihat anda.
Pada tahun 2020, pelabur boleh menyumbang sehingga $ 6, 000 ke IRA tradisional atau Roth. Sumbangan sumbangan tambahan $ 1, 000 dibenarkan untuk pelabur berusia 50 tahun atau lebih tua. Butiran tambahan mengenai had sumbangan tersedia dari Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri (IRS).
Bergantung kepada status pemfailan cukai, sumbangan tradisional IRA boleh ditolak walaupun anda menyumbang kepada pelan persaraan yang ditaja oleh majikan. Sebagai contoh, pemfailan cukai tunggal yang dilindungi oleh pelan persaraan kerja boleh menolak sumbangan penuh jika pendapatan kasar diselaraskan yang disesuaikan (MAGI) adalah $ 65, 000 atau kurang pada tahun 2020.
Tidak setiap pelabur dapat menyumbang kepada Roth IRA, dan penasihat Edward Jones dapat membantu menentukan kelayakan. Sehingga 2020, pemohon cukai tunggal boleh menyumbang jumlah penuh jika MAGI mereka kurang dari $ 124, 000 dan sumbangan akan dihentikan apabila ia mencapai $ 139, 000.
Lineup Pelaburan
IRA boleh diwujudkan atas asas komisen atau berasaskan fi. Oleh kerana Edward Jones adalah firma pembekal perkhidmatan penuh, penasihat kewangannya boleh menggunakan banyak pilihan pelaburan yang berbeza. Stok, bon, dana yang diperdagangkan (ETF), dan dana bersama adalah antara pilihan yang tersedia kepada pelanggan. Penasihat kewangan boleh membantu menentukan pelaburan mana yang sesuai untuk akaun persaraan berdasarkan objektif pelaburan pelanggan dan toleransi risiko.
Program pelaburan Penyelesaian Penasihat adalah akaun yang dikendalikan oleh Edward Jones yang tersedia kepada pelanggan. Akaun-akaun ini mengenakan yuran penasihat tahunan dan bukan komisen. Penyelesaian Penasihat mempunyai beberapa model peruntukan aset yang mengandungi pelbagai dana bersama dan ETF yang luas.
Barisan dana proprietari bersama Bridge Builder adalah eksklusif untuk program Penyelesaian Advisory Edward Jones. Lapan dana sub-nasihat yang berbeza tersedia dalam pelbagai kelas aset, termasuk saham domestik, saham antarabangsa, dan pelaburan tetap pendapatan.
Sebagai contoh, Dana Bon Core Bridge Builder (BBTBX) mempunyai nisbah perbelanjaan kasar sebanyak 0.36% dan pada akhir suku pertama tahun 2019 mempunyai pulangan purata tahunan setahun sebanyak 4.69%. Ini sedikit lebih tinggi daripada penanda aras Indeks Bon Agregat Saham Barclays Capital AS pada 4.48% dalam tempoh yang sama.
Yuran dan Komisen
IRAs Tradisional dan Roth di Edward Jones mempunyai yuran akaun tahunan $ 40. Walau bagaimanapun, pelanggan dengan jumlah aset melebihi $ 250, 000 dikecualikan.
Komisen dalam IRA boleh berbeza-beza, bergantung kepada sekuriti yang dibeli. Stok dan perdagangan ETF menghasilkan komisen kira-kira 2%. Komisen dana bersama bergantung kepada kelas saham. Dana bersama A-share mempunyai yuran pendahuluan yang besar dan dana C-share mempunyai struktur yuran tahap.
Program Penyelesaian Penasihat memerlukan minimum $ 25, 000 akaun dan mengenakan yuran tahunan antara 0.50% hingga 1.35% berdasarkan jumlah aset di bawah pengurusan. Semakin banyak yang anda miliki, semakin rendah biaya. Anda akan membayar yuran dana sebagai tambahan kepada yuran program tahunan.
Edward Jones Kumpulkan Pertandingan
Edward Jones sangat setanding dengan firma pembrokeran perkhidmatan penuh lain, seperti Morgan Stanley atau Merrill (dahulunya Merrill Lynch). Perbandingan sebenar adalah hubungan yang dibangunkan oleh penasihat kewangan dan pelanggan.
Komisen dan program pelaburan nasihat juga sangat serupa dengan pembrokeran perkhidmatan penuh yang lain. Bagaimanapun, bayaran akaun IRA tahunan di Edward Jones lebih rendah. Sebagai contoh, Morgan Stanley mengenakan $ 75 setiap akaun untuk pelanggan yang mendaftar dalam e-penghantaran dokumen dan penyata untuk akaun mereka, tetapi ia dikecualikan untuk pelanggan dengan sekurang-kurangnya $ 1 juta dalam jumlah aset dengan firma tersebut.
Garisan bawah
Secara keseluruhannya, Edward Jones adalah pilihan untuk para pelabur yang ingin membuka IRA tradisional atau Roth di broker penjual penuh perkhidmatan dan sanggup membayar yuran dan komisen untuk menerima nasihat pelaburan daripada penasihat. Faktor yang paling penting ialah kualiti penasihat kewangan dan hubungan dengan pelanggan.
