Apakah Pinjaman Tajuk Kereta?
Pinjaman tajuk kereta adalah sejenis pinjaman jangka pendek di mana peminjam menjanjikan kereta mereka sebagai cagaran. Mereka juga dikenali sebagai pinjaman gelaran auto.
Untuk mendapatkan pinjaman hakmilik kereta, peminjam mesti memiliki kereta mereka secara percuma dan jelas. Sekiranya peminjam tidak membayar balik pinjaman itu, pemberi pinjaman mengambil pemilikan kereta itu dan boleh menjualnya untuk memulihkan pelaburan mereka.
Takeaways Utama
- Pinjaman berjudi kereta adalah pinjaman bercagar jangka pendek yang menggunakan kereta peminjam sebagai cagaran mereka. Mereka dikaitkan dengan pinjaman subprima, kerana mereka sering melibatkan kadar faedah yang tinggi dan peminjam dengan penarafan kredit yang lemah. Langkah tambahan kadang-kadang diperlukan untuk mengurangkan pemberi pinjaman risiko, seperti memasang pelacak GPS di atas kereta untuk membantu penarikan semula potensi.
Memahami Pinjaman Tajuk Kereta
Pinjaman kereta secara umumnya dilihat sebagai contoh pinjaman subprima. Ini kerana pengguna pinjaman ini sering peminjam berpendapatan rendah dengan penarafan kredit yang agak lemah. Oleh kerana mereka dianggap mempunyai risiko yang tinggi, peminjam sering tidak dapat memperoleh bentuk pembiayaan yang lebih tradisional, seperti garis kredit peribadi (LOC). Oleh itu, pinjaman hakmilik kereta biasanya membawa kadar faedah yang tinggi.
Pengkritik pinjaman hakmilik kereta berpendapat bahawa mereka adalah satu bentuk pinjaman pemangsa di mana para peminjam berusaha mengeksploitasi keputusasaan peminjam dan kekurangan alternatif yang jelas. Sebaliknya pembela amalan berhujah bahawa pemberi pinjaman hakmilik kereta berhak kepada kadar faedah dan cagaran yang lebih tinggi disebabkan oleh risiko kegagalan lalai yang lebih tinggi daripada pinjaman subprima.
Salah satu amalan kontroversial khusus yang berkaitan dengan pinjaman hakmilik kereta, dan dengan pinjaman jangka pendek secara umum, adalah penggunaan kadar faedah yang tidak tahunan. Contohnya, jika pemberi pinjaman mengiklankan pinjaman selama 30 hari sebagai membawa kadar faedah 10%, tanpa menentukan sama ada kadar faedah tahunan, peminjam mungkin tertipu dengan menerima pinjaman yang sangat mahal. Dalam sesetengah kes, kesilapan ini boleh menyebabkan peminjam secara tidak sengaja kehilangan tajuk ke dalam kereta mereka kerana telah meremehkan kos faedah apabila membuat belanjawan untuk pembayaran balik pinjaman.
Yuran tambahan
Pinjaman tajuk kereta sering melibatkan kos tambahan, yang boleh meningkatkan kos pinjaman secara material. Sekiranya peminjam tidak dapat membuat pembayaran, mereka mungkin memilih untuk menggulung pinjaman tersebut ke dalam tempoh matang yang baru dilanjutkan. Di bawah keadaan itu, pinjaman baru itu mungkin melibatkan yuran tambahan serta kadar faedah yang lebih tinggi. Jika peminjam terus tidak dapat membayar balik hutang itu, kereta mereka boleh diambil alih dan dijual oleh pemberi pinjaman.
Pinjaman tajuk kereta umumnya dibuat untuk jumlah yang agak kecil, antara beberapa ratus dan beberapa ribu ringgit. Imbangan tepat dikira berdasarkan nilai pasaran kereta yang dicagarkan sebagai cagaran, dengan jumlah pinjaman yang sering di antara 25% dan 50% nilai kereta.
Permohonan pinjaman hakmilik kereta boleh diselesaikan dalam talian atau di kedai. Dalam mana-mana kes, pemohon perlu mengemukakan bukti hak mereka untuk kereta, insurans kereta mereka, lesen pemandu mereka, dan sudah tentu kereta itu sendiri. Bergantung kepada pemberi pinjaman, peminjam juga mungkin perlu memasang tracker GPS ke dalam kereta serta peranti yang akan mematikan penyalaan kereta jika perlu bagi pemberi pinjaman untuk mengambil alih kenderaan tersebut.
Contoh Dunia Sebenar Pinjaman Tajuk Kereta
Mary baru-baru ini kehilangan pekerjaannya, dan dia bergelut untuk mencari cara untuk membayar sewa sewa yang akan datang. Sebagai penyelesaian jangka pendek, dia memutuskan untuk meminjam wang menggunakan pinjaman hakmilik kereta terhadap kereta beliau, yang mempunyai nilai pasaran semasa sebanyak $ 2, 500. Pembekal pinjaman bersetuju untuk memperpanjangnya pinjaman hakmilik kereta sebesar $ 1, 250.
Dalam proses permohonan, Mary dikehendaki memberikan bukti mengenai hakikatnya kepada kereta serta dokumentasi tambahan. Kadar faedah diiklankan sebagai 20% untuk tempoh sebulan pinjaman, tetapi Mary membuat kesilapan dengan mengandaikan bahawa kadar faedah sudah pun tahunan. Kadar faedah tahunan yang sebenar sebenarnya adalah 240% -lebih daripada Mary akan menerima dengan sengaja.
Menjelang akhir tempoh satu bulan, Mary dikehendaki membayar $ 1, 500, lebih tinggi daripada kira-kira $ 1, 270 yang dia harapkan. Memandangkan keadaan kewangannya yang terdesak, Mary tidak dapat mencari tambahan $ 230 dan oleh itu terpaksa kehilangan hak ke dalam kereta.
