Sama ada pesara boleh terus membiayai akaun persaraan individu (IRA) terutamanya bergantung kepada jika dia mempunyai apa-apa jenis pendapatan yang diperolehi.
Takeaways Utama
- Di bawah syarat-syarat SECURE Act of 2019, semua pesara kini boleh menyumbang kepada IRA tradisional jika mereka memperoleh pendapatan. Pengembara boleh terus menyumbang dana yang diperolehi kepada Roth IRA selama-lamanya. Anda tidak boleh menyumbang jumlah yang melebihi pendapatan anda, dan anda hanya boleh menyumbang sehingga had sumbangan yang ditetapkan oleh IRS tahunan.
Membiayai IRA Tradisional
Berterusan untuk menyumbang kepada IRA tradisional adalah mungkin walaupun anda bersara secara rasmi-tetapi masih bekerja atau melakukan apa-apa jenis perkhidmatan yang anda bayar (dan boleh mendokumen atau melaporkan pulangan cukai anda). Bersama upah, apa-apa wang yang anda terima sebagai tunjangan dan penyelenggaraan yang berasingan juga boleh digunakan untuk membiayai IRA tradisional.
Apa yang tidak dikira sebagai pendapatan yang diperolehi? Pendapatan yang diperolehi tidak termasuk pampasan daripada pencen, anuiti, atau Jaminan Sosial. Ia juga tidak termasuk pendapatan pelaburan atau pendapatan yang dihasilkan oleh aset. Wang harus diperoleh dari peluh alis anda, jadi untuk bercakap.
Di bawah syarat SECURE Act of 2019, semua pesara kini boleh menyumbang kepada IRA tradisional jika mereka memperoleh pendapatan. Umur sumbangan sumbangan sebelumnya 70 ½ tidak lagi berlaku. Walau bagaimanapun, pemegang IRA tradisional mesti mula mengambil pengagihan minimum yang dikehendaki (RMD) pada usia 72 tahun. Juga ambil perhatian bahawa jika anda dilahirkan sebelum 1 Julai 1949, anda masih perlu mengambil RMD pada umur 70 ½ tahun.
Tidak kira apa umur atau status pekerjaan anda, anda tidak boleh melebihi had sumbangan tahunan yang ditetapkan oleh IRS untuk kedua-dua jenis IRA; untuk 2019 dan 2020, $ 6, 000 setahun, atau $ 7, 000 jika anda berusia 50 tahun ke atas.
Membiayai IRA Roth
A Roth IRA memberikan lebih banyak fleksibiliti. Tidak kira berapa umur anda, anda boleh terus menyumbang kepada Roth IRA anda selama anda memperoleh pendapatan-sama ada anda menerima gaji sebagai pekerja atau 1099 pendapatan untuk kontrak atau kerja lepas. Di sisi lain, anda tidak perlu mengambil pengedaran dari akaun sama ada.
Sekali lagi, deposit mesti dibuat dengan pendapatan yang diperolehi: upah, yuran, dll. Jadi, $ 1, 000 yang anda dibayar untuk kerja perundingan akan layak, manakala faedah Jaminan Sosial $ 1, 000 bulanan anda tidak akan. Sudah tentu, anda tidak boleh menyumbang lebih daripada jumlah yang anda peroleh pada tahun itu. Juga, pendapatan kasar diselaraskan yang disesuaikan (MAGI) tidak boleh melebihi had pendapatan tahunan dan umum yang memberi kesan sama ada anda boleh menyumbang kepada Roth IRA yang kurang dari $ 206, 000 untuk pasangan yang telah berkahwin bersama ($ 203, 000 untuk 2019), tetapi di bawah $ 139, 000 untuk satu pembayar cukai ($ 137, 000 untuk 2019).
Berikut adalah pertimbangan untuk pasangan suami isteri-jika anda telah bersara dan tidak mempunyai pampasan lagi, tetapi pasangan anda terus bekerja. Sekiranya pasangan anda telah memperoleh pendapatan dan anda tidak boleh, dia boleh menubuhkan dan membiayai IRA Roth untuk anda. Roth IRA pasangan ini mestilah dalam nama anda walaupun pasangan anda membuat sumbangan.
