Insurans liabiliti perniagaan melindungi seorang syarikat dan / atau pemilik perniagaan sekiranya berlaku tuntutan formal atau apa-apa tuntutan pihak ketiga. Perlindungan termasuk sebarang liabiliti kewangan yang ditanggung sebagai tambahan kepada perbelanjaan yang berkaitan dengan pertahanan perundangan syarikat. Terdapat tiga jenis insurans liabiliti perniagaan utama: insurans liabiliti am, insurans liabiliti profesional dan insurans liabiliti produk.
Memecah Insurans Liabiliti Perniagaan
Pemilik perniagaan kecil - terutamanya perkongsian dan kepunyaan tunggal - meletakkan risiko peribadi mereka berisiko sekiranya berlaku tuntutan perniagaan yang berkaitan dengan perniagaan. Walaupun di bawah perbadanan liabiliti terhad (LLC), seorang pemilik masih boleh terdedah kepada risiko peribadi. Insurans liabiliti perniagaan menyediakan perlindungan kewangan yang lebih besar daripada yang ditawarkan oleh mana-mana struktur undang-undang.
Insurans liabiliti perniagaan melindungi aset syarikat dan membayar obligasi undang-undang, seperti kos perubatan yang ditanggung oleh seseorang yang menyakiti harta syarikat. Ia juga memberikan perlindungan terhadap kerosakan harta benda atau kecederaan yang disebabkan oleh tindakan oleh syarikat atau pekerjanya, yang beroperasi bagi pihak syarikat. Insurans liabiliti juga meliputi kos pertahanan undang-undang dan sebarang penyelesaian atau award jika tuntutan mahkamah terhadap syarikat. Kos berkaitan tersebut termasuk ganti rugi ganti rugi, kerugian bukan wang yang dialami oleh pihak yang cedera, dan ganti rugi punitif. Insurans liabiliti am melindungi terhadap apa-apa liabiliti perniagaan telah sebagai penyewa bagi kerosakan kepada harta yang disewa, seperti kebakaran atau kerugian perlindungan lain. Insurans liabiliti perniagaan juga meliputi tuntutan iklan palsu atau mengelirukan, termasuk fitnah, fitnah, dan pelanggaran hak cipta.
Perniagaan dengan risiko lebih tinggi yang melebihi liputan insurans liabiliti perniagaan konvensional boleh memilih yang lebihan insurans reinsurans kerugian atau insurans payung yang meningkatkan had liputan. Ini akan merangkumi organisasi untuk situasi yang mungkin tidak dilindungi oleh liputan liabiliti konvensional. Ia juga akan memastikan semua kos dilindungi sekiranya seseorang memfailkan dan memenangi tuntutan terhadap perniagaan.
Menentukan Kos Insurans Liabiliti Perniagaan
Jenis perniagaan harus menentukan tahap perlindungan di bawah liputan dan risiko yang dirasakannya. Sebagai contoh, kontraktor bangunan memerlukan lebih banyak liputan daripada seorang penulis. Lokasi perniagaan juga faktor ke dalam kos. Sebagai contoh, sesetengah negeri memberikan lebih banyak ganti rugi kepada plaintif untuk kecederaan diri daripada yang lain.
Perniagaan yang jatuh ke dalam kategori risiko rendah mungkin ingin mempertimbangkan Polisi Pemilik Perniagaan (BOP), yang menggabungkan liabiliti am dan insurans harta pada kadar yang lebih efektif. Mana-mana polisi insurans liabiliti perniagaan baru atau tambahan harus mengandungi klausa pengecualian untuk meminimumkan kos dengan mengelakkan duplikasi liputan yang disediakan dalam polisi lain dan / atau untuk menghapuskan liputan yang tidak diperlukan.
