Betterness vs fidelity go: yang sesuai untuk anda?

Isi kandungan

• Siapa Mereka Terbaik Untuk
• Penetapan Matlamat
• Perancangan Persaraan
• Jenis Akaun
• Ciri-ciri dan Kebolehcapaian
• Bayaran
• Deposit minimum
• Portfolio
• Pelaburan Berasaskan Cukai
• Keselamatan
• Khidmat Pelanggan
• Ambil Kami

Betterness vs. Fidelity Go: Siapa Mereka Terbaik Untuk

Di permukaan, Betterment and Fidelity Go berkongsi banyak persamaan. Kedua-dua firma meminta anda beberapa soalan apabila anda mula-mula mendaftar untuk menentukan berapa tahun anda akan menyumbang kepada akaun anda dan sikap anda terhadap risiko. Kedua-dua penasihat robo mempunyai minimum minimum untuk membuka akaun, dengan Fidelity Go memerlukan $ 10 dan Betterment yang memerlukan sifar. Portfolio yang dirancang oleh kedua penasihat robo terdiri daripada dana murah dan mengikuti prinsip-prinsip Teori Portfolio Moden (MPT) untuk kepelbagaian dan risiko, dan anda digalakkan untuk melancarkan pergolakan pasaran dengan memegang aset anda tidak kira apa pun. Walau bagaimanapun, terdapat beberapa perbezaan utama antara Betterment and Fidelity Go yang akan membantu anda memilih yang terbaik untuk wang anda.

OPEN AN ACCOUNT

• Akaun Minimum: $ 0
• Yuran: 0.25% (tahunan) untuk pelan digital, 0.40% (tahunan) untuk pelan premium

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

• Sempurna untuk orang yang mencari kesederhanaan dan kemudahan penggunaanGreat bagi mereka yang menginginkan analisis semua akaun pelaburan mereka di satu tempat. Ke arah mereka yang ingin menetapkan dan merancang matlamat kewangan seperti membeli rumah atau persaraanPememium pelan adalah hebat untuk orang yang ingin akses kepada penasihat kewangan yang sebenar

OPEN AN ACCOUNT

• Akaun Minimum: $ 10
• Yuran: 0.35%

Baca ulasan penuh OPEN AN ACCOUNT

• Ideal bagi mereka yang ingin melabur dengan institusi kewangan yang terkenal dengan harga yang rendah. Ke arah orang yang menilai kos yang telus dan deposit minimum yang rendah. Direka untuk membantu pelabur muda dan baru muncul mengatasi keraguan sekitar melabur, memberi mereka akses kepada semua kandungan pendidikan dan kalkulator laman web Fidelity brokerage

Penetapan Matlamat

Betterment mempunyai langkah-langkah yang sangat mudah diikuti untuk menetapkan matlamat, dan setiap satu boleh dimonitor secara berasingan. Anda boleh menetapkan pelbagai matlamat dengan tarikh sasaran yang berbeza, dan portfolio akan berbeza-beza. Peruntukan aset anda dipaparkan dalam cincin dengan ekuiti dalam warna pendapatan hijau dan tetap dalam warna biru. Sekiranya anda jatuh ke belakang untuk memenuhi matlamat yang telah anda tetapkan, anda digalakkan untuk mengetepikan lebih jauh.

Anda hanya boleh menjejaki satu matlamat setiap akaun menggunakan Fidelity Go, tetapi anda boleh membuka beberapa akaun jika anda ingin mendedikasikan dana untuk memisahkan matlamat. Sebaik sahaja akaun telah dibiayai dan dilaburkan, anda boleh memilih jumlah dolar yang anda cuba capai bersama dengan tarikh sasaran anda. Fidelity kemudian menganggarkan kemungkinan mencapai matlamat dolar anda pada tarikh sasaran anda, berdasarkan deposit awal anda dan penambahan bulanan yang dirancang. Jika kelihatan seperti anda tidak dapat mencapai matlamat anda, Fidelity menawarkan beberapa cadangan perkara yang boleh anda lakukan yang dapat meningkatkan keberhasilan anda. Sekiranya anda mempunyai akaun Kesetiaan yang lain, anda dapat melihat bagaimana ia semua dilakukan pada satu skrin. Memilih akaun Fidelity Go dari senarai membawa graf peruntukan aset dan ringkasan prestasi.

Perancangan Persaraan

Baik Fidelity Go dan Betterment menawarkan akaun persaraan.

Bettermentment meminta anda menyambungkan akaun luar, seperti pegangan bank dan broker, ke akaun anda untuk memberikan gambaran yang lebih jelas tentang simpanan persaraan keseluruhan anda.

Fidelity Go tidak menawarkan tahap penyegerakan akaun ini, tetapi anda akan menunjukkan kemungkinan mencapai matlamat persaraan anda dalam akaun IRA. Walaupun kedua-dua platform melakukan tugas yang baik untuk menjaga anda di landasan, Betterment mempunyai kelebihan untuk mengetahui lebih lanjut tentang kewangan keseluruhan anda daripada Fidelity Go tidak - dengan syarat anda menyelaraskan akaun anda.

Jenis Akaun

Fidelity Go and Betterment menawarkan akaun yang paling biasa digunakan, dikenakan cukai dan persaraan, tetapi Betterment menawarkan keseluruhan yang lebih luas. Ini adalah perbezaan utama jika, misalnya, anda berhasrat untuk menggunakan IRA pencen mudah (SEP) yang mudah. Walau bagaimanapun, purata pelabur akan mendapati pilihan akaun yang mereka harapkan di salah satu daripada roket-penasihat.

Jenis akaun penambahbaikan :

• Akaun boleh cukai individu Akaun boleh dicukai bersama Akaun IRA peralihanAkaun Akaun IRASEP Akaun IRA (untuk perniagaan yang bekerja sendiri dan kecil) Peralihan akaun IRATrust Akaun simpanan faedah yang tinggiPemeriksaan akaun (bermula pada September 2019)

Jenis akaun kesetiaan:

• Akaun boleh cukai individu Akaun boleh dikenakan cukai Bersama Akaun IRA peralihanAkaun IRA AkaunRollover IRA

Ciri-ciri dan Kebolehcapaian

Bettermentment mempunyai pelbagai ciri yang lebih luas daripada Fidelity Go, kerana yang terakhir lebih terfokus pada pelaburan daripada semua kewangan anda. Akaun penjimatan dan pemeriksaan yang lebih baik adalah tanda-tanda bahawa penasihat robo bergerak ke arah penyelesaian lengkap, digital untuk mengurus semua aspek kehidupan kewangan anda.

Betterment:

• Alat perancangan kewangan percuma: Pelanggan prospektif boleh mendapatkan analisis bebas dan komprehensif mengenai semua pelaburan semasa mereka sebelum membiayai akaun. Portfolio dan fleksibiliti matlamat: Platform yang matang menyediakan latihan dan sumber perancangan matlamat lain, manakala antara muka akaun menyokong fleksibiliti portfolio yang mengagumkan. Pelan Premium: Pelanggan boleh bercakap dengan penasihat kewangan pada bila-bila masa secara percuma pada pelan premium, yang mengenakan yuran pengurusan 0.40% dan bukan yuran standard 0.25%. Simpanan dan pemeriksaan: Peluang melancarkan akaun simpanan yang membayar faedah 2.69% pada bulan Julai 2019, dan akaun pemeriksaan mereka akan bermula pada September 2019.

Fidelity Go:

• Menyapu tunai: Sebarang wang tunai dalam akaun disalurkan ke dana pasaran wang yang saat ini membayar lebih dari 2%. Penyatuan kesetiaan: Jika anda mempunyai beberapa akaun di Fidelity, termasuk broker, anda boleh melihat semua pegangan dalaman anda pada satu skrin. Sumber pendidikan: Sebaik sahaja anda mempunyai akaun yang dibiayai dengan Fidelity Go, semua video, artikel, dan kelas yang diterbitkan oleh firma boleh didapati.

Bayaran

Ketika datang ke yuran, perbandingan Betterment and Fidelity Go memerlukan sedikit penggalian.

Bettermentment mempunyai dua pelan yang tersedia: pelan Digital, yang menilai yuran tahunan sebanyak 0.25% dengan baki minimum $ 0, dan pelan Premium, dengan yuran tahunan sebanyak 0.40% dan baki minimum $ 100, 000. Pelan Digital termasuk nasihat peribadi, pengimbangan semula automatik dan strategi penjimatan cukai, sementara pelan Premium juga menawarkan nasihat mengenai aset yang diadakan di luar Lebih Baik, dan panduan mengenai peristiwa kehidupan seperti berkahwin, mempunyai anak, atau bersara.

Lebih penting lagi, ETF dalam portfolio Betterment mempunyai yuran pengurusan dari 0.07% -0.15%. Ini penting kerana yuran pengurusan Fidelity Go adalah 0.35% daripada aset di bawah pengurusan tetapi portfolio memegang dana bersama Fidelity tanpa fi, jadi tidak ada yuran tambahan. Jadi jumlah yuran akaun pada akaun Fidelity Go adalah hanya 0.35% sementara jumlah yuran akaun pada akaun Betterment berkisar dari 0.33% -0.40% apabila anda memasukkan yuran ETF pada tawaran Digital. Walaupun Fidelity Go mempunyai yuran tajuk yang lebih tinggi, kedua-duanya pada dasarnya adalah dalam hal ini.

Deposit minimum

Baik Betterment nor Fidelity Go memerlukan deposit minimum untuk membuka akaun. Fidelity Go mencatatkan bahawa ia mengambil $ 10 untuk memulakan pelaburan, jadi wang tunai itu berada dalam pelaburan jangka pendek tanpa dikenakan biaya penasihat yang dikenakan sehingga ambang itu dipenuhi. Had ambang ini sama dengan Betterment menurut ADV 2A, tetapi ia tidak dinyatakan secara eksplisit dalam mana-mana bahan pemasaran.

• Deposit minimum pemulihan adalah deposit minimum $ 0Fidelity Go adalah $ 0

Portfolio

Bettermentment menawarkan lima jenis portfolio berdasarkan prinsip-prinsip teori klasik Portfolio Modern (MPT) dan / atau tema pelaburan khusus:

• Portfolio standard saham dan bon yang pelbagai di dunia ETF. Portfolio yang bertanggungjawab sosial terdiri daripada pegangan yang memberi nilai baik terhadap kesan alam sekitar dan sosial. Nota: pelaburan mungkin tidak memenuhi keperluan standard untuk tema ini. Portfolio Beta SmartGoldman Sachs yang bertujuan untuk mengungguli pasaran. Portfolio semua bon yang ditumpukan pada keseluruhannya terdiri daripada BlackRock ETFs. "Portfolio Fleksibel" dibina dari kelas aset portfolio piawai tetapi berwajaran mengikut keutamaan pengguna.

Akaun pemulihan disusun semula secara dinamik apabila mereka menyimpang dari peruntukan matlamat yang dimaksudkan. Portfolio mendapatkan lebih konservatif sebagai tarikh sasaran sasaran, dengan matlamat mengunci keuntungan dan mengelakkan kerugian besar.

Portfolio Fidelity Go dilaburkan dalam dana tanpa yuran proprietari yang diuruskan oleh Fidelity sendiri. Di peringkat robo-penasihat kami, pendekatan proprietari ini menyakiti Fidelity Go berbanding dengan platform lain walaupun dana itu sendiri telah dilakukan dengan baik. Kira-kira 0.5% daripada portfolio dipegang secara tunai. Pengimbangan semula portfolio dilakukan setiap setengah tahun, tetapi ia juga akan berlaku apabila tunai dalam akaun mencecah had dalaman (sekitar 1%) atau portfolio drifts jauh dari peruntukan sasaran.

Pelaburan Berasaskan Cukai

Betterment menawarkan penebangan cukai ke semua akaun yang boleh dikenakan cukai. Fidelity Go tidak mempunyai penebusan cukai kerana ia hanya menawarkan ETF proprietari, menetapkan had praktikal mengenai berapa banyak penggantian boleh dilakukan untuk tujuan cukai.

Keselamatan

Kedua-dua Betterment and Fidelity mempunyai ciri keselamatan pepejal di sekitar platform web dan aplikasi mudah alih mereka, termasuk pengesahan dua faktor dan log masuk biometrik.

Bettermentment tidak secara langsung menjalankan insurans Perbadanan Perlindungan Pelaburan Sekuriti (SIPC), tetapi perdagangan dibersihkan melalui Apex Clearing, yang mempunyai alat pengurusan risiko di tempat. Kesetiaan mempunyai Jaminan Perlindungan Pelanggan, yang mengembalikan anda kerugian akibat aktiviti yang tidak dibenarkan di dalam akaun anda. Kesetiaan juga mengambil bahagian dalam program perlindungan aset seperti FDIC dan SIPC untuk menginsuranskan terhadap kerugian jika firma itu mempunyai malapetaka kewangan yang tidak dijangka. Secara keseluruhannya, baik Betterment and Fidelity mempunyai kawalan yang memadai untuk melindungi data dan wang anda.

Khidmat Pelanggan

Bettermentan mempunyai sembang dalam talian yang dibina ke dalam aplikasi mudah alih dan laman web untuk mendapatkan bantuan bila-bila masa anda memerlukannya. Perkhidmatan pelanggan disediakan dari 9 pagi hingga 6 petang Waktu Timur, Isnin-Jumaat, dan 11 pagi hingga 6 petang Waktu Timur pada hari Sabtu dan Ahad. Anda boleh mendapatkan bantuan daripada perancang kewangan pada bila-bila masa dengan akaun Premium, tetapi anda akan membayar yuran sebanyak $ 199-299 untuk merujuk seorang perancang jika anda mempunyai akaun asas.

Fidelity Go adalah tawaran digital sahaja, jadi hampir semua sokongan adalah dalam talian. Anda boleh menggunakan fungsi sembang 24/7 dan sembang automatik automatik dengan ringkas menjawab semua soalan asas. Soalan Lazim agak ringkas, jadi jika anda mempunyai soalan yang memerlukan lebih banyak bantuan untuk dijawab, anda mungkin berakhir dalam barisan telefon lama. Sekali agen mengambil garisan, kami mendapati bahawa soalan kami dijawab secara mendalam oleh seorang wakil yang berpengetahuan.

Ambil Kami

Betterment ranking lebih tinggi daripada Fidelity Go dalam kedudukan 2019 kami. Walau bagaimanapun, seperti semua yang berkaitan dengan Fidelity Go, terdapat sedikit nuansa terhadap kenyataan itu. Betterment mempunyai perancangan tujuan dan perkhidmatan pengesanan yang unggul kerana pengambilan akaun luar anda, tetapi salah satu jurang yang lebih besar antara Betterment dan Fidelity Go dalam ranking kami sebenarnya adalah kandungan portfolio. Kami memberi penasihat robo penarafan lebih tinggi jika mereka membenarkan dana dari penyedia luar, dan ini biasanya panggilan yang tepat. Cabaran dengan memohon kepada Fidelity Go adalah bahawa dana untuk portfolio yang diuruskannya sebenarnya telah dilakukan dengan baik dan mempunyai data sejarah untuk membuktikannya. Yang berkata, penalti bagi dana proprietari agak diimbangi oleh dana tanpa fee yang mendasari portfolio, memberikan Fidelity Go salah satu struktur yuran bersepadu yang terendah. Ini menjadikan Fidelity Go berdaya saing dengan biaya pengurusan yang lebih rendah, yang merangkumi yuran pengurusan ETF yang diabaikan oleh para pelabur yang memihak kepada nombor utama.

Secara keseluruhan, Betterment and Fidelity adalah pilihan yang sangat kuat untuk seorang penasihat robo. Malah, persaingan terlalu dekat dengan panggilan tanpa mengetahui keperluan sebenar anda. Sekiranya anda mencari perancangan dan penjejakan gol, maka Betterment adalah pilihan yang lebih baik kerana ia adalah salah satu yang terbaik dalam bidang ini. Jika anda kebanyakan mencari pengurusan automatik dan terutamanya prihatin dengan prestasi, bagaimanapun, Fidelity Go benar-benar keluar di depan setelah perbezaan perancangan sasaran dan penalti dana proprietari dihapuskan. Walaupun agak tidak memuaskan untuk tidak dapat memilih pemenang yang jelas, ia adalah satu petanda yang baik untuk ruang penasihat robo apabila terdapat banyak platform yang menawarkan pengurusan portfolio yang tinggi pada kos yang sangat rendah.

Metodologi

Investopedia didedikasikan untuk menyediakan pelabur dengan ulasan yang tidak berat sebelah, komprehensif dan penarafan penasihat robo. Kajian 2019 kami adalah hasil daripada enam bulan menilai semua aspek 32 platform robo-penasihat, termasuk pengalaman pengguna, keupayaan penentuan tujuan, kandungan portfolio, kos dan yuran, keselamatan, pengalaman mudah alih, dan perkhidmatan pelanggan. Kami mengumpulkan lebih daripada 300 titik data yang ditimbang ke dalam sistem pemarkahan kami.

Setiap penasihat robo yang kami tinjau telah diminta untuk mengisi kaji selidik 50 mata mengenai platform mereka yang kami gunakan dalam penilaian kami. Ramai penasihat robo juga memberi kami demonstrasi dalam platform mereka.

Pasukan pakar industri kami, yang diketuai oleh Theresa W. Carey, menjalankan tinjauan kami dan membangunkan metodologi terbaik dalam industri ini untuk platform pelayar ranking untuk para pelabur di semua peringkat. Klik di sini untuk membaca metodologi penuh kami.