Kerana semua orang tahu betapa pentingnya untuk menjimatkan persaraan, kebanyakan pelabur laser menumpukan perhatian kepada sumbangan IRAs, 401 (k) dan lain-lain "telur sarang" yang lain. Tetapi bagaimana pula dengan matlamat simpanan jangka pendek? Mungkin anda ingin membuat dana perjalanan atau menyimpan wang tunai yang cukup untuk membeli bot atau rumah percutian dalam beberapa tahun akan datang. Atau mungkin anda hanya bimbang untuk membina portfolio simpanan cecair sebagai dana kecemasan.
Pertama, Pertimbangkan Risiko
Portfolio simpanan cair berusaha mengenal pasti risiko paling rendah, pelaburan pulangan tertinggi di pasaran. Oleh itu, apabila ia datang kepada simpanan jangka pendek, anda perlu mendekati perkara-perkara yang sedikit berbeza daripada yang anda mahu untuk persaraan jangka panjang dan matlamat pelaburan.
Sebagai contoh, katakan anda merancang untuk bersara dalam 10 hingga 15 tahun. Dalam kes ini, penasihat kewangan anda mungkin mencadangkan portfolio persaraan yang pelbagai yang terdiri daripada sekurang-kurangnya 60% saham. Dengan tingkap masa yang besar, jika pasaran saham memukul, ada banyak masa untuk portfolio anda melantun semula.
Sebaliknya, jika anda ingin menjimatkan sesuatu pada masa depan yang tidak begitu jauh, anda harus mengelakkan pelaburan berisiko tinggi seperti saham. Mengapa? Kerana satu penurunan di pasaran saham dapat menghapus simpanan anda, dan tiga hingga lima tahun mungkin tidak akan cukup lama untuk pelaburan anda pulih dari kemerosotan. Ini bermakna anda perlu mencium perjalanan ke Eropah atau selamat tinggal rumah pantai anda.
Walaupun pelaburan berisiko rendah, biasanya dianggap sebagai tempat perlindungan yang selamat, biasanya akan mempunyai kadar pulangan yang boleh diramalkan secara bulanan yang dapat berubah-ubah sedikit. Oleh itu, jangka pendek, mudah tunai yang mencari pelabur mungkin berlebihan berat di pasaran risiko di mana kadar simpanan lebih tinggi didorong oleh dasar kadar faedah Rizab Persekutuan.
Akaun Simpanan
Kebanyakan pengguna terbiasa dengan akaun cek dan simpanan dari bank standard. Walau bagaimanapun, melampaui platform awal ini boleh menjadi langkah pertama yang hebat untuk pelabur jangka pendek yang baru diilhami. Melakukan penyelidikan sedikit untuk mengenal pasti akaun simpanan terbaik di kawasan anda boleh menghasilkan hasil 2% hingga 5% pada produk akaun simpanan standard. Banyak bank tempatan menawarkan tawaran penjimatan hasil yang tinggi. Terdapat juga banyak pilihan dalam talian. Platform ini cenderung untuk menawarkan akaun pasaran wang dan sijil deposit hasil yang tinggi, juga sering dikaitkan dengan penjimatan hasil yang tinggi juga.
Manfaat Bon
Untuk mencapai matlamat simpanan jangka pendek, anda mungkin mahu melihat bon. Bon biasanya mengikut penjimatan hasil yang tinggi sebagai langkah seterusnya dalam pelaburan jangka pendek berisiko rendah, dengan bon Perbendaharaan menjadi yang paling selamat. Bon adalah pelaburan hutang di mana anda pada dasarnya meminjamkan wang kepada kerajaan, agensi kerajaan, atau entiti korporat. Bon digunakan oleh syarikat, negeri, dan bandar untuk mendapatkan wang untuk pelbagai projek dan inisiatif. Sepanjang tempoh masa tertentu, anda akan memperoleh kadar faedah pembolehubah atau tetap pada bon. Dalam pelaburan bon individu, anda boleh menahan bon anda hingga matang atau sering menjualnya di bursa pasaran terbuka.
Salah satu manfaat utama bon adalah bahawa pendapatan faedah biasanya lebih tinggi daripada akaun simpanan. Tambahan pula, anda boleh mengikat bon yang akan matang dan boleh didapati dengan tarikh yang ditetapkan dalam masa terdekat. Ini menawarkan banyak keselamatan tanpa risiko yang berkaitan dengan stok. Ramai pelabur juga boleh memilih untuk melabur dalam dana bon yang diurus, yang boleh dibahagikan kepada segmen kelas risiko dan kematangan yang berbeza.
Bon, bagaimanapun, datang dengan peringatan mereka sendiri khususnya dalam kadar tinggi atau pasaran risiko di mana hasil meningkat. Apabila hasil pada terbitan baru meningkat, harga pada bon sedia ada jatuh, menurunkan nilai dagangan pasaran sekunder bon. Dalam dana yang diuruskan, kesan ini dapat diperbesarkan kerana para pengurus memegang portfolio bon yang beragam dengan volatilitas yang berkorelasi erat. Oleh itu, bon sangat penting bagi pelabur jangka pendek untuk mengikuti pasaran risiko untuk mengoptimumkan pulangan jangka pendek.
Pemilihan Produk
Di seberang pasaran, terdapat beberapa produk pelaburan yang menargetkan pelabur yang didorong oleh jangka pendek atau mudah tunai. Pelaburan pendapatan tetap pada umumnya akan menjadi sebahagian daripada pilihan produk terbaik kerana mereka menawarkan pendapatan dengan risiko rendah. Melabur untuk pendapatan dalam stok juga boleh menjadi pilihan bagi pelabur jangka pendek yang sanggup membuat pertaruhan taruhan yang lebih tinggi. Pelaburan pendapatan nilai besar biasanya merupakan peringkat pilihan risiko rendah dengan pendapatan, membantu untuk menyokong matlamat kecairan jangka pendek pelabur.
Garisan bawah
Kerana anda ingin menjimatkan matlamat jangka pendek, penting untuk memilih pelaburan anda dengan bijak dan tetap mengikuti perubahan pasaran dalam segmen pelaburan rendah risiko pasaran. Jika anda ingin mendapatkan wang dalam masa tiga hingga lima tahun, hasil yang tinggi, pelaburan berisiko rendah adalah pertaruhan terbaik anda, dan kebanyakan pelaburan saham akan menjadi terlalu berisiko. Walau bagaimanapun, mengurus portfolio jangka pendek dengan beberapa pelaburan saham tertentu, khususnya dalam kategori pendapatan nilai tinggi, boleh menjadi salah satu cara untuk meningkatkan pulangan.
