Apakah Pinjaman Berjangka?
Pinjaman berjangka adalah pinjaman dari bank untuk jumlah tertentu yang mempunyai jadual bayaran balik tertentu dan sama ada kadar faedah tetap atau terapung. Pinjaman berjangka sering sesuai untuk perniagaan kecil yang mantap dengan penyata kewangan yang kukuh. Juga, pinjaman berjangka mungkin memerlukan bayaran pendahuluan yang besar untuk mengurangkan jumlah bayaran dan jumlah kos pinjaman.
Pinjaman Berjangka
Bagaimana Pinjaman Berjangka berfungsi
Dalam pinjaman korporat, pinjaman berjangka biasanya untuk peralatan, hartanah, atau modal kerja yang dibayar antara satu hingga 25 tahun. Selalunya, perniagaan kecil menggunakan wang tunai dari pinjaman berjangka untuk membeli aset tetap, seperti peralatan atau bangunan baru untuk proses pengeluarannya. Sesetengah perniagaan meminjam wang tunai yang mereka perlukan untuk beroperasi dari bulan ke bulan. Banyak bank telah menubuhkan program pinjaman berjangka khusus untuk membantu syarikat-syarikat dengan cara ini.
Pinjaman berjangka ini mempunyai kadar faedah tetap atau berubah-ubah berdasarkan kadar penanda aras seperti kadar utama AS atau Kadar Tawaran Antara Bank London (LIBOR) - jadual bayaran bulanan atau suku tahunan, dan tarikh matang yang ditetapkan. Sekiranya hasil pinjaman digunakan untuk membiayai pembelian aset, hayat berguna aset tersebut boleh memberi kesan kepada jadual pembayaran balik. Pinjaman ini memerlukan cagaran dan proses kelulusan yang ketat untuk mengurangkan risiko kegagalan atau kegagalan membuat pembayaran. Walau bagaimanapun, pinjaman jangka umumnya tidak membawa hukuman jika mereka dibayar lebih awal dari jadual.
Takeaways Utama
- Pinjaman berjangka adalah pinjaman yang dikeluarkan oleh bank untuk jumlah tetap dan jadual bayaran balik tetap dengan sama ada kadar faedah tetap atau terapung. Perusahaan sering menggunakan hasil pinjaman berjangka untuk membeli aset tetap, seperti peralatan atau bangunan baru untuk proses pengeluarannya Pinjaman boleh menjadi kemudahan jangka panjang dengan bayaran tetap, manakala pinjaman pendek dan jangka pendek mungkin memerlukan pembayaran belon.
Jenis Pinjaman Berjangka
Pinjaman berjangka datang dalam beberapa jenis, biasanya mencerminkan jangka hayat pinjaman.
- Pinjaman jangka pendek, biasanya ditawarkan kepada firma yang tidak memenuhi syarat untuk garis kredit, biasanya berjalan kurang dari satu tahun, walaupun ia juga boleh merujuk kepada pinjaman sehingga 18 bulan atau lebih. Pinjaman jangka menengah umumnya berjalan lebih dari satu tetapi kurang dari tiga tahun dan dibayar secara ansuran bulanan daripada aliran tunai syarikat. Pinjaman jangka panjang berjalan selama tiga hingga 25 tahun, menggunakan aset syarikat sebagai cagaran, dan memerlukan bayaran bulanan atau suku tahunan daripada keuntungan atau aliran tunai. Pinjaman ini menghadkan komitmen kewangan lain yang boleh diambil oleh syarikat, termasuk hutang lain, dividen, atau gaji prinsipal dan boleh menghendaki sejumlah keuntungan yang dikurangkan untuk pembayaran balik pinjaman.
Kedua-dua pinjaman jangka menengah dan pinjaman jangka pendek yang lebih singkat juga boleh menjadi belon pinjaman dan datang dengan pembayaran belon-yang dipanggil kerana ansuran terakhir membengkak atau "belon" menjadi jumlah yang lebih besar daripada mana-mana yang sebelumnya.
Walaupun prinsipal pinjaman berjangka tidak secara teknikal terhutang sehingga kematangan, pinjaman jangka panjang beroperasi pada jadual tertentu yang memerlukan saiz pembayaran tertentu pada jarak tertentu.
Contoh Pinjaman Berjangka Berorientasikan Syarikat
Pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil, secara rasmi dikenali sebagai 7 (a) pinjaman terjamin, menggalakkan pembiayaan jangka panjang. Pinjaman jangka pendek dan garis kredit pusingan juga disediakan untuk membantu keperluan modal kerja segera dan kitaran syarikat. Kematangan pinjaman jangka panjang berbeza mengikut keupayaan untuk membayar balik, tujuan pinjaman, dan hayat berguna aset dibiayai. Kematangan pinjaman maksimum adalah 25 tahun untuk hartanah, tujuh tahun untuk modal kerja, dan sepuluh tahun untuk kebanyakan pinjaman lain. Peminjam membayar balik pinjaman itu dengan pembayaran prinsipal dan bulanan bulanan.
Seperti mana-mana pinjaman, pembayaran pinjaman tetap SBA kekal sama kerana kadar faedah adalah malar. Sebaliknya, jumlah pembayaran pinjaman berubah-ubah boleh berbeza-beza kerana kadar faedah boleh berubah-ubah. Pemberi pinjaman boleh menubuhkan pinjaman SBA dengan bayaran bunga sahaja semasa fasa permulaan atau pengembangan syarikat. Hasilnya, perniagaan mempunyai masa untuk menjana pendapatan sebelum membuat bayaran pinjaman penuh. Kebanyakan pinjaman SBA tidak membenarkan pembayaran belon.
SBA membebankan peminjam yuran prabayar hanya jika pinjaman itu mempunyai tempoh matang 15 tahun atau lebih. Aset perniagaan dan peribadi menjamin setiap pinjaman sehingga nilai pemulihan sama dengan jumlah pinjaman atau sehingga peminjam telah menjanjikan semua aset yang semunasabahnya tersedia.
