Apakah Perunding Pelaburan?
Perunding pelaburan merujuk kepada profesional yang menyediakan pelabur dengan produk pelaburan, nasihat, dan / atau perancangan. Perunding pelaburan melakukan kerja mendalam untuk merumuskan strategi pelaburan untuk pelanggan, membantu mereka memenuhi keperluan mereka dan mencapai matlamat kewangan mereka.
Perunding pelaburan mempunyai pengalaman dalam pelbagai aspek dunia kewangan, dan boleh bekerja untuk bank, firma pelaburan, atau mereka sendiri. Mereka biasanya dididik dalam bidang kewangan, mesti mempunyai pengalaman dalam industri perkhidmatan kewangan, dan mesti dilesenkan untuk bekerja.
Memahami Perunding Pelaburan
Perunding pelaburan bekerja dengan pelanggan untuk membentuk strategi pelaburan. Pelanggan mungkin individu atau perniagaan-perniagaan kecil kepada syarikat yang lebih besar. Perunding pelaburan bertanggungjawab untuk menyemak situasi kewangan pelanggan dan membuat rancangan untuk memenuhi matlamat mereka. Sesetengah tugas mereka termasuk secara aktif memantau pelaburan klien dan bekerja dengan mereka kerana objektif kewangan mereka berubah dari masa ke masa. Kerana sifat kerja mereka, banyak perunding pelaburan membangun hubungan kerja jangka panjang dengan pelanggan mereka.
Profesional kewangan ini bekerja dalam pelbagai tetapan termasuk bank, firma pengurusan aset, syarikat pelaburan swasta, atau mereka boleh bekerja secara bebas. Mereka menyediakan perkhidmatan penting kepada pelanggan mereka, membantu mereka mengatur kewangan mereka dan memperbaiki mereka
situasi kewangan. Banyak perunding pelaburan sering berpengalaman dalam perancangan cukai dan harta, peruntukan aset, pengurusan risiko, perancangan pendidikan dan persaraan.
Menjadi perunding pelaburan memerlukan ijazah kolej dan pengalaman kerja. Beberapa kemahiran penting yang diperlukan oleh perunding pelaburan ialah menyelesaikan masalah, matematik, dan kemampuan untuk berkomunikasi. Kemahiran terakhir ini penting kerana perunding mungkin perlu menerangkan idea kewangan yang kompleks kepada pelanggan mereka.
Perunding pelaburan menerima imbuhan melalui bayaran yuran dan / atau komisen, dan juga boleh menerima gaji set. Payscale.com melaporkan purata gaji tahunan untuk seorang perunding pelaburan adalah $ 67, 984, yang diterjemahkan kepada $ 21.99 satu jam. Pendudukan terdekat kepada perunding pelaburan di bawah Biro Statistik Buruh AS adalah penasihat kewangan peribadi. Bayaran median untuk penasihat kewangan peribadi pada 2018 adalah $ 42.73 per jam atau $ 88, 890 setahun. Pasaran kerja untuk penasihat kewangan peribadi dijangka meningkat 15% dari 2016 hingga 2026.
Takeaways Utama
- Perunding pelaburan merujuk kepada profesional yang menyediakan pelabur dengan produk pelaburan, nasihat, dan / atau perancangan. Mereka melakukan kerja mendalam untuk merumuskan strategi pelaburan untuk pelanggan, membantu mereka memenuhi keperluan mereka dan mencapai matlamat kewangan mereka. Beberapa tugas mereka termasuk secara aktif memantau pelaburan pelanggan dan bekerja dengan mereka sebagai tujuan kewangan mereka berubah dari semasa ke semasa. Menjadi seorang perunding pelaburan memerlukan ijazah kolej dan pengalaman kerja, dan mereka mesti dilesenkan untuk bekerja.
Jenis Perunding Pelaburan
Perunding pelaburan jatuh ke dalam empat kategori utama:
- Wakil Berdaftar: Ini adalah perunding pelaburan yang membayar komisen untuk menjual produk pelaburan dan insurans seperti broker saham dan wakil perbankan. Mereka bekerja untuk apa yang dikenali sebagai firma-firma menjual-organisasi kewangan yang mencipta, mempromosikan, dan menjual instrumen kewangan. Wakil berdaftar biasanya memegang lesen Seri 6 atau Siri 7. Perancang Kewangan: Perunding pelaburan yang menguruskan kewangan peribadi klien mereka dikenali sebagai perancang kewangan. Mereka boleh membangunkan pelan kewangan untuk membantu pelanggan menguruskan yuran tuisyen kolej. Perancang kewangan yang berkelayakan mempunyai Perakuan Kewangan Perancang (CFP), Perakuan Akauntan Awam Bertauliah (CPA) atau Pensijilan Pakar Peribadi (PFS). Penasihat Kewangan: Perunding pelaburan ini memberi khidmat nasihat kewangan am dan peribadi. Mereka diberi pampasan melalui bayaran yuran dan biasanya memegang lesen Seri 65 atau 66. Pengurus Wang: Perunding pelaburan yang membuat keputusan pelaburan bagi pihak pelanggan dipanggil pengurus wang. Pengurus wang bekerja untuk firma pengurusan aset, pengurus dana, atau dana lindung nilai, yang disebut sebagai firma membeli pihak.
Kelayakan untuk Perunding Pelaburan
Perunding pelaburan biasanya mempunyai ijazah sarjana muda atau sarjana dalam bidang berkaitan kewangan seperti perakaunan, perniagaan, atau ekonomi. Walaupun bukan keperluan, mereka juga boleh menyelesaikan kursus dalam pelaburan, cukai, pengurusan risiko, dan perancangan harta tanah.
Perunding pelaburan mesti dilesenkan untuk bekerja di Amerika Syarikat.
Di Amerika Syarikat, kebanyakan perunding pelaburan dilesenkan oleh Lembaga Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA), yang merupakan pengawal selia bebas. Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC) menyelia aktiviti perunding pelaburan dari peringkat kerajaan.
Memilih Perunding Pelaburan
Menyelidik latar belakang perunding pelaburan sebelum menyewa perkhidmatan mereka. Semak rekod kepatuhan mereka dan periksa sebarang pelanggaran serius. Sebagai contoh, periksa untuk melihat sama ada mereka telah disiasat untuk dagangan orang dalam. Ia juga bijak untuk memeriksa status fidusiari mereka dan rekod jenayah.
Semak perakuan perunding pelaburan untuk memastikan dia memegang lesen yang betul. Menilai keahlian pendidikan dan persatuan mereka untuk menentukan sama ada mereka mempunyai pengalaman dan kepakaran yang diperlukan.
Sebelum memilih perunding pelaburan, adalah idea yang baik untuk menganjurkan mesyuarat peribadi untuk menentukan sama ada mereka memahami matlamat kewangan anda dan boleh diakses. Tanya tentang yuran dan sama ada mereka menerima apa-apa komisen.
