Apakah Kedudukan Bank?
Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) dan / atau syarikat swasta yang lain memberi penarafan bank kepada orang awam mengenai keselamatan dan kekukuhannya. Ini terpakai kepada bank dan institusi penghematan yang lain.
Penarafan bank biasanya akan menetapkan peringkat gred atau angka berangka, berdasarkan rumus proprietari. Rumusan ini biasanya berasal dari modal, kualiti aset, pengurusan, pendapatan, kecairan, dan kepekaan terhadap risiko pasaran (CAMELS).
Memahami Penilaian Bank
Pengawal selia kerajaan menyerahkan rating CAMELS pada skala 1 hingga 5, dengan 1 dan 2 ditugaskan kepada institusi kewangan yang berada dalam keadaan asas yang terbaik. Penarafan 4 atau 5 sering menunjukkan masalah serius yang memerlukan tindakan segera atau pemantauan yang teliti. Kedudukan 5 diberikan kepada institusi yang mempunyai kebarangkalian kegagalan yang tinggi dalam tempoh 12 bulan akan datang.
Agensi tidak selalu melepaskan penilaian CAMELS kepada orang ramai. Mereka boleh dirahsiakan. Atas sebab ini, syarikat penarafan bank swasta juga menggunakan formula proprietari dalam usaha untuk meniru maklumat. Oleh kerana tiada perkhidmatan penarafan adalah sama, pelabur dan pelanggan perlu berunding dengan pelbagai penarafan apabila menganalisis institusi kewangan mereka.
Penilaian Bank dan Contoh Kriteria CAMELS
Sebagaimana dinyatakan di atas, banyak agensi menggunakan CAMELS atau kriteria yang serupa untuk menilai bank. Sebagai contoh, jika agensi melihat "A" dalam CAMELS: "A" bermaksud kualiti aset, yang boleh melibatkan kajian semula atau penilaian risiko kredit yang berkaitan dengan aset yang dikenakan bunga bank, seperti pinjaman. Pertimbangan organisasi juga boleh melihat sama ada atau tidak portfolio bank telah dipelbagaikan dengan sewajarnya (misalnya dasar yang telah ditetapkan untuk membatasi risiko kredit dan bagaimana operasi yang efisien sedang digunakan).
Agensi mungkin juga melihat "M" untuk pengurusan. Mereka akan mahu memastikan bahawa pemimpin bank memahami di mana institusi mereka diketuai dan telah membuat rancangan khusus untuk bergerak ke hadapan dalam persekitaran kawal selia yang diberikan, bersama rakan sebaya mereka. Menggambarkan apa yang mungkin, meletakkan bank dalam konteks dengan trend industri, dan mengambil risiko untuk mengembangkan perniagaan semuanya diperlukan oleh pemimpin yang kuat.
Akhirnya, organisasi boleh memberi tumpuan kepada "E" atau pendapatan. Penyata kewangan bank sering sukar untuk diuraikan daripada syarikat lain, memandangkan model perniagaan yang berbeza. Bank mengambil deposit daripada penabung dan membayar faedah ke atas beberapa akaun ini. Untuk menjana pendapatan, mereka akan mengubah dana ini kepada peminjam dalam bentuk pinjaman dan menerima faedah ke atas mereka. Keuntungan mereka diperoleh daripada spread antara kadar yang mereka bayar untuk dana dan kadar yang mereka terima dari peminjam.
