Definisi Bank yang Buruk
Bank yang salah adalah satu, yang dibentuk untuk membeli pinjaman buruk dan pegangan lain yang tidak bercas semula dari institusi kewangan lain. Entiti yang memegang aset penting yang tidak menghasilkan akan menjual pegangan ini kepada bank yang tidak baik pada harga pasaran. Dengan memindahkan aset tersebut ke bank yang tidak baik, institusi asal mungkin akan menghapus lembaran imbangannya - walaupun ia masih akan dipaksa untuk mengambil tanda tulis.
Struktur bank yang buruk juga boleh menganggap aset berisiko sekumpulan institusi kewangan, bukan bank tunggal.
Rugi dan Pemenang Bad Bank
Walaupun para pemegang saham dan pemegang bon biasanya kehilangan wang daripada penyelesaian ini, pendeposit biasanya tidak. Bank-bank yang menjadi insolvent akibat daripada proses itu boleh direkapitalisasi, dinasionalisasi, atau dibubarkan. Sekiranya mereka tidak menjadi insolven, mungkin pengurus bank yang buruk akan menumpukan secara eksklusif untuk memaksimumkan nilai aset berisiko tinggi yang baru diperolehi.
Pengkritik Penyelesaian Bad Bank
Ada yang mengkritik persediaan bank-bank yang tidak baik, menonjolkan bagaimana, jika negara mengambil alih pinjaman tidak berbayar, ini mendorong bank untuk mengambil risiko yang tidak wajar, yang membawa kepada bahaya moral.
McKinsey menggariskan empat model asas untuk bank-bank buruk pada tahun 2009. Ini termasuk:
- Jaminan pada kunci kira-kira (selalunya jaminan kerajaan), yang digunakan oleh bank untuk melindungi sebahagian portfolionya daripada entiti tujuan khusus (SPE), di mana bank memindahkan asetnya yang buruk kepada organisasi lain (sekali lagi, biasanya disokong oleh kerajaan) Penstrukturan semula dalaman yang lebih telus, di mana bank mencipta unit berasingan untuk memegang aset buruk (penyelesaian yang tidak dapat mengasingkan bank sepenuhnya dari risiko). Bank yang buruk, di mana bank mewujudkan bank baru yang bebas memegang aset buruk, sepenuhnya mengasingkan entiti asal daripada risiko tertentu
Contoh Struktur Bank Buruk
Contoh terkenal bank yang buruk ialah Grant Street National Bank. Institusi ini telah diwujudkan pada tahun 1988 untuk menempatkan aset buruk Mellon Bank.
Krisis kewangan tahun 2008 telah memulihkan minat terhadap penyelesaian bank buruk, karena para manajer di beberapa lembaga terbesar di dunia merenungkan mengasingkan aset mereka yang tidak berbuah.
Pengerusi Bank Rizab Persekutuan Ben Bernanke mencadangkan idea menggunakan bank yang dikendalikan oleh kerajaan dalam kemelesetan, berikutan krisis gadai janji subprima. Tujuannya adalah untuk membersihkan bank swasta dengan tahap aset bermasalah yang tinggi dan membolehkan mereka memulakan pinjaman sekali lagi. Strategi alternatif, yang dipertimbangkan oleh Fed, adalah pelan insurans yang dijamin. Ini akan menyimpan aset toksik di buku-buku bank tetapi menghapuskan risiko bank, dan bukannya menyampaikannya kepada pembayar cukai.
Di luar AS pada tahun 2009 Republik Irlandia membentuk bank yang buruk, Badan Pengurusan Aset Nasional sebagai tindak balas terhadap krisis kewangan negara sendiri.
