Apakah Profil Risiko?
Profil risiko adalah penilaian keinginan dan keupayaan individu untuk mengambil risiko. Ia juga boleh merujuk kepada ancaman yang dihadapi organisasi. Profil risiko adalah penting untuk menentukan peruntukan aset pelaburan yang sesuai untuk portfolio. Organisasi menggunakan profil risiko sebagai cara untuk mengurangkan potensi risiko dan ancaman.
Takeaways Utama
- Profil risiko adalah penilaian keinginan dan keupayaan individu untuk mengambil risiko. Profil risiko adalah penting untuk menentukan peruntukan aset pelaburan yang sesuai untuk portfolio. Organisasi menggunakan profil risiko sebagai cara untuk mengurangkan potensi risiko dan ancaman.
Memahami Profil Risiko
Profil risiko mengenal pasti tahap risiko yang boleh diterima seseorang individu bersedia dan dapat menerima. Profil risiko korporat cuba menentukan bagaimana kesanggupan mengambil risiko (atau keengganan terhadap risiko) akan mempengaruhi strategi membuat keputusan keseluruhan. Profil risiko untuk individu harus menentukan kesediaan dan keupayaan seseorang untuk mengambil risiko. Risiko dalam pengertian ini merujuk kepada risiko portfolio.
Risiko boleh dianggap sebagai pertukaran antara risiko dan pulangan, yang mana mengatakan tradeoff antara memperoleh pulangan yang lebih tinggi atau mempunyai peluang yang lebih rendah untuk kehilangan wang dalam portfolio.
Kesediaan untuk mengambil risiko merujuk kepada keengganan risiko individu. Sekiranya individu menyatakan keinginan yang kuat untuk tidak melihat nilai penurunan akaun dan sanggup melepaskan potensi peningkatan modal untuk mencapai matlamat ini, orang ini akan mempunyai keinginan yang rendah untuk mengambil risiko, dan adalah risiko yang tidak diingini.
Sebaliknya, jika individu menyatakan hasrat untuk mendapatkan pulangan yang paling tinggi, dan bersedia untuk menghadapi perubahan besar dalam nilai akaun untuk mencapainya, orang ini akan mempunyai kesanggupan yang tinggi untuk mengambil risiko dan menjadi pencari risiko.
Keupayaan untuk mengambil risiko dinilai melalui penilaian ke atas aset dan liabiliti individu. Individu yang mempunyai banyak aset dan sedikit liabiliti mempunyai keupayaan yang tinggi untuk mengambil risiko. Sebaliknya, individu yang mempunyai sedikit aset dan liabiliti tinggi mempunyai keupayaan yang rendah untuk mengambil risiko. Sebagai contoh, individu dengan akaun persaraan yang dibiayai dengan baik, tabungan kecemasan yang mencukupi dan liputan insurans, dan penjimatan dan pelaburan tambahan (tanpa gadai janji atau pinjaman peribadi) mungkin mempunyai keupayaan yang tinggi untuk mengambil risiko.
Kesediaan dan kebolehan untuk mengambil risiko mungkin tidak selalu sesuai. Sebagai contoh, individu dalam contoh di atas dengan aset yang tinggi dan liabiliti yang rendah mungkin mempunyai keupayaan yang tinggi untuk mengambil risiko, tetapi mungkin juga bersifat konservatif dan menyatakan kesediaan yang rendah untuk mengambil risiko. Dalam kes ini, kesanggupan dan keupayaan untuk mengambil risiko berbeza dan akan mempengaruhi proses pembinaan portfolio utama.
Pertimbangan Khas
Profil risiko boleh dibuat dalam beberapa cara, tetapi pada amnya, bermula dengan soal selidik profil risiko. Soal soal selidik profil risiko menjaringkan jawapan individu untuk pelbagai soalan untuk menemui profil risiko, yang kemudiannya digunakan oleh penasihat kewangan (baik manusia dan maya) untuk membantu membentuk peruntukan aset portfolio individu. Peruntukan aset ini secara langsung akan menjejaskan risiko dalam portfolio, jadi adalah penting untuk menyelaraskan dengan baik dengan profil risiko individu.
Profil risiko juga menggambarkan risiko dan ancaman yang dihadapi oleh sesebuah organisasi. Ini mungkin termasuk kebarangkalian kesan negatif dan garis besar potensi kos dan tahap gangguan bagi setiap risiko. Ia berada dalam kepentingan korporat yang terbaik untuk menjadi proaktif apabila ia berkaitan dengan sistem pengurusan risikonya. Sesetengah risiko boleh dikurangkan sekiranya ia diambil kira dengan betul. Syarikat sering membuat bahagian pematuhan untuk membantu dalam usaha sedemikian. Pematuhan membantu memastikan korporat dan pekerjanya mengikuti proses pengawalseliaan dan etika. Banyak syarikat menyewa juruaudit bebas untuk membantu menemui sebarang risiko supaya mereka dapat ditangani dengan betul sebelum mereka menjadi isu luaran.
Gagal meminimumkan risiko boleh mengakibatkan kesan negatif. Contohnya, jika syarikat dadah tidak menguji rawatan baru melalui saluran yang betul, ia boleh membahayakan orang ramai dan menyebabkan kerosakan undang-undang dan kewangan. Gagal meminimumkan risiko juga boleh meninggalkan syarikat yang terdedah kepada harga saham yang jatuh, pendapatan yang lebih rendah, imej awam yang negatif, dan kebangkrutan yang berpotensi.
