Apakah Pengurusan Aset?
Pengurusan aset adalah arahan semua atau sebahagian portfolio klien oleh institusi perkhidmatan kewangan, biasanya bank pelaburan, atau individu. Institusi menawarkan perkhidmatan pelaburan bersama-sama dengan pelbagai tawaran tradisional dan alternatif produk yang mungkin tidak tersedia kepada pelabur purata.
Pengurusan aset
Memahami Pengurusan Aset
Pengurusan aset merujuk kepada pengurusan pelaburan bagi pihak orang lain. Proses ini pada dasarnya mempunyai mandat dua - penghargaan terhadap aset klien dari masa ke masa sambil mengurangkan risiko. Terdapat minimum pelaburan, yang bermaksud bahawa perkhidmatan ini pada umumnya tersedia kepada individu yang bernilai bersih tinggi, entiti kerajaan, syarikat dan perantara kewangan.
Peranan pengurus aset terdiri daripada menentukan apa pelaburan yang dibuat, atau mengelakkan, yang akan mengembangkan portfolio pelanggan. Penyelidikan yang ketat dijalankan dengan menggunakan alat analisis makro dan mikro. Ini termasuk analisis statistik trend pasaran semasa, temubual dengan pegawai syarikat, dan apa sahaja yang akan membantu mencapai matlamat yang dinyatakan dari penghargaan aset pelanggan. Paling umum, penasihat akan melabur dalam produk seperti ekuiti, pendapatan tetap, hartanah, komoditi, pelaburan alternatif dan dana bersama.
Akaun yang dipegang oleh institusi kewangan sering termasuk keistimewaan penulisan cek, kad kredit, kad debit, pinjaman margin, penyerapan baki tunai secara automatik ke dalam dana pasaran wang dan perkhidmatan broker.
Apabila individu mendepositkan wang ke dalam akaun, ia biasanya diletakkan dalam dana pasaran wang yang menawarkan pulangan yang lebih tinggi yang boleh didapati dalam simpanan dan akaun tetap. Pemegang akaun boleh memilih antara Dana Simpanan Syarikat Insurans Deposit Persekutuan (FDIC) dan dana bukan FDIC. Manfaat tambahan kepada pemegang akaun adalah semua keperluan perbankan dan pelaburan mereka yang boleh diservis oleh institusi yang sama daripada mempunyai akaun pembrokeran dan pilihan perbankan yang berasingan.
Jenis akaun ini disebabkan oleh kelulusan Akta Gramm-Leach-Bliley pada tahun 1999, yang menggantikan Akta Glass-Steagall. Akta Glass-Steagall tahun 1933 dicipta semasa Kemelesetan Besar dan tidak membenarkan institusi kewangan menawarkan perkhidmatan perbankan dan keselamatan.
Takeaways Utama
- Pengurusan aset merujuk kepada pengurusan pelaburan bagi pihak orang lain. Matlamatnya adalah untuk mengembangkan portfolio pelanggan dari masa ke masa sambil mengurangkan risiko. Pengurusan aset adalah perkhidmatan yang ditawarkan oleh institusi kewangan yang memenuhi keperluan individu yang bernilai tinggi, entiti kerajaan, syarikat dan kewangan perantara.
Contoh Institusi Pengurusan Aset
Merrill Lynch menawarkan Akaun Pengurusan Tunai (CMA) untuk memenuhi keperluan pelanggan yang ingin meneruskan pilihan perbankan dan pelaburan dengan satu kenderaan, di bawah satu bumbung. Akaun ini memberi pelabur akses kepada penasihat kewangan peribadi. Penasihat ini menawarkan nasihat dan pelbagai pilihan pelaburan yang termasuk tawaran awam permulaan (IPO) di mana Merrill Lynch boleh mengambil bahagian, serta urus niaga mata wang asing.
Kadar faedah untuk deposit tunai bertingkat. Akaun deposit boleh dihubungkan bersama sehingga semua agregat dana yang memenuhi syarat untuk menerima kadar yang sesuai. Sekuriti yang dipegang dalam akaun jatuh di bawah payung perlindungan Perbadanan Perlindungan Pelabur Sekuriti (SIPC). SIPC tidak melindungi aset pelabur dari risiko yang sedia ada melainkan melindungi aset tersebut dari kegagalan kewangan firma pembrokeran itu sendiri.
Bersama dengan perkhidmatan penulisan cek biasa, akaun ini menawarkan akses ke seluruh dunia ke mesin juruwang automatik Bank (ATM) tanpa sebarang bayaran. Perkhidmatan pembayaran bil, pemindahan dana dan pemindahan wayar boleh didapati. Aplikasi MyMerrill membolehkan pengguna mengakses akaun dan melaksanakan beberapa fungsi asas melalui peranti mudah alih. Akaun dengan lebih daripada $ 250, 000 dalam aset yang memenuhi syarat mengelakkan kedua-dua yuran tahunan $ 125 dan penilaian $ 25 yang digunakan untuk setiap sub akaun yang dipegang.
