Apakah Tangga Anuiti?
Tahap anuitas adalah strategi pelaburan yang melibatkan pembelian anuiti serta-merta dalam jangka masa bertahun-tahun untuk memberi pendapatan terjamin dan meminimumkan risiko kadar faedah. Ladang jenayah membolehkan para pesara mengekalkan sebahagian daripada pelaburan mereka dalam ekuiti dan bon sementara secara berkala menggunakan bahagian untuk membeli anuiti. Pembelian anuitas daripada pelbagai syarikat insurans meminimumkan potensi kerugian jika penanggung insurans berada di bawah.
Takeaways Utama
- Tangga anu digunakan untuk menjamin pendapatan dan meminimumkan risiko kadar faedah.Anda membayar tangga pembayaran pembayaran tetap.Tidak ada penalti untuk pengeluaran sebelum jaminan tamat.
Bagaimana Tangga Anuitas berfungsi
Anuiti adalah produk kewangan yang membayar aliran tetap pembayaran kepada individu, terutama digunakan sebagai aliran pendapatan bagi pesara. Anuitas dicipta dan dijual oleh institusi kewangan yang menerima dan melabur dana daripada individu dan kemudian, apabila pengisytiharan, mengeluarkan aliran pembayaran pada suatu masa kemudian. Tempoh masa apabila anuiti dibiayai dan sebelum pembayaran bermula dirujuk sebagai fasa pengumpulan. Sebaik sahaja pembayaran bermula, kontrak adalah dalam fasa annuitization.
Apabila kadar faedah rendah, tidak masuk akal untuk mengunci kadar faedah itu untuk masa yang lama. Oleh kerana tiada siapa yang dapat meramalkan di mana kadar faedah akan pergi, pembelian anuitas dalam tempoh beberapa tahun membolehkan pelabur meminimumkan risiko pulangan yang rendah. Tahap anuitas juga boleh menghasilkan pendapatan bebas cukai dengan menggunakan strategi penukaran Roth IRA.
Sebagai contoh, untuk anuitas yang dijamin oleh syarikat insurans yang mengeluarkan mereka, hasil pada akhir tahun 2019 adalah kira-kira 2.20% hingga 3.50% setahun untuk dua hingga lima tahun. Tahap anuiti terjamin berbilang tahun boleh dibina dengan membeli anuiti 2-, 3, dan 5 tahun. Walau bagaimanapun, pembayaran boleh berbeza-beza bergantung kepada syarikat insurans yang menawarkan anuitas tersebut.
Kelemahan Tangga Anuitas
Seperti semua anuitas, penalti boleh memohon pengeluaran sebelum tamatnya jaminan, dan cukai pendapatan boleh ditangguhkan sehingga wang ditarik balik. Pengeluaran sebelum umur 59-1 / 2 mungkin mencetuskan penalti 10% sebagai tambahan kepada cukai pendapatan biasa. Perlu diingat bahawa ini bukan CD dan tidak mempunyai perlindungan FDIC.
Akses kepada wang tunai anda adalah terhad, dan jika anda mati apabila kontrak tersebut berkuatkuasa, anda akan kehilangan prinsipal anda dan pembayaran akan terhenti kecuali anuitas termasuk bayaran bersesama dan selamat.
Anuiti variasi boleh digunakan pada tangga juga. Walaupun anuitas berubah membawa risiko pasaran dan berpotensi untuk kehilangan prinsipal, penunggang dan ciri boleh ditambah kepada kontrak anuiti (biasanya untuk beberapa kos tambahan), yang membolehkan mereka berfungsi sebagai anuiti pemboleh ubah tetap hibrid. Pemilik kontrak boleh mendapat manfaat daripada potensi portfolio terbalik sambil menikmati perlindungan manfaat minimum minimum manfaat seumur hidup jika portfolio menurun nilai.
