Isi kandungan
- Tujuan Pesara Terbesar
- Pendekatan Bucket untuk Belanja
- Matlamat Matlamat untuk Bucket
- Mengutamakan Keperluan dan Keinginan
- Garisan bawah
Mendapatkan jumlah simpanan sasaran anda adalah bahagian penting dalam proses perancangan persaraan, tetapi hanya satu perkara yang perlu dipertimbangkan. Memastikan anda mampu mencapai dan mengekalkan matlamat anda selepas itu anda telah bersara adalah yang lain.
Inilah sebabnya mengapa perancangan persaraan tidak berhenti apabila anda bersara. Menetapkan matlamat, mencipta pelan tindakan untuk mencapai mereka, dan mengkajinya secara tetap sepanjang persaraan dapat membantu menjaga kewangan anda di tempat yang kukuh.
Takeaways Utama
- Fasa seterusnya perancangan persaraan bermula apabila anda telah meninggalkan tenaga kerja. Membakar aset anda ke dalam baldi pendek, sederhana dan jangka panjang untuk merancang perbelanjaan dan memadankan matlamat anda untuk setiap baldi. Mempunyai realistik tentang keperluan dan keinginan dan, jika diperlukan, mengambil langkah untuk menutup jurang antara simpanan dan perbelanjaan.
Tujuan Pesara Terbesar
Matlamat terbesar pesara dan pra-pesara termasuk perjalanan, menghabiskan lebih banyak masa untuk aktiviti riadah, memulakan perniagaan atau kerjaya baru, sukarela, dan kembali ke sekolah, menurut Persediaan Persiapan Persaraan Prudential.
Visi anda mungkin mempunyai matlamat lain, tetapi tidak kira apa yang anda ingin capai, permulaan persaraan bukanlah masa untuk mengambil kaki anda dari gas ketika merancang.
"Bagi kebanyakan orang, selepas bersara selepas perancangan dan penjimatan dapat memberikan rasa kepuasan yang mereka lakukan, jadi sekarang 'mari menikmati, '" kata Stuart Chamberlin, presiden dan pengasas Boca Raton, Chamberlin yang berpusat di Florida Kewangan. "Pemikiran penjimatan adalah di belakang mereka dan sekarang adalah masa untuk menikmati apa yang dipanggil tahun keemasan, tetapi pola pikir ini boleh memberi kesan buruk terhadap keselamatan kewangan mereka."
Gunakan Pendekatan Bucket
Apabila anda berpindah dari simpanan ke perbelanjaan semasa bersara, pertimbangkan bagaimana anda akan membahagiakan aset anda. David Zavarelli, penasihat kewangan bebas dan perancang kewangan yang bersertifikat yang berpangkalan di Danbury, Connecticut, mengatakan pembahagian aset ke dalam "baldi" individu boleh membantu anda merancang perbelanjaan yang lebih baik.
"Baldi pertama adalah jangka pendek anda, iaitu dua tahun atau kurang, " kata Zavarelli. "Wang itu mestilah dalam tunai atau pelaburan bon jangka pendek."
Baldi pertengahan adalah baldi tiga hingga enam tahun, yang Zavarelli berkata anda mahu melabur dalam portfolio dengan pecahan 50/50 antara stok dan bon. "Baldi ini secara berkala akan menambah baldi keperluan tunai jangka pendek, " katanya.
Baldi ketiga ialah baldi jangka panjang anda, yang mungkin mempunyai lebih banyak pendedahan saham, yang berpotensi memungkinkan untuk lebih banyak pertumbuhan. "Pemikiran di sini adalah kerana ia bertujuan untuk jangka masa yang lebih panjang, tidak ada kebimbangan mengenai ketidaktentuan pasaran jangka pendek, " kata Zavarelli.
Matlamat Matlamat untuk Bucket
Sebaik sahaja anda telah menyediakan baldi untuk perbelanjaan, anda boleh menentukan tujuan mana yang akan dibiayai. Sebagai contoh, sebahagian daripada baldi jangka pendek anda mungkin diperuntukkan untuk perbelanjaan kecemasan. Bayi Boomers, secara purata, hanya mempunyai $ 10, 000 dalam dana kecemasan, menurut Suratan Persaraan Transamerica.
Mengekalkan tiga bulan untuk perbelanjaan setahun dalam akaun simpanan cecair boleh membantu anda melindungi sebarang kos yang tidak dijangka yang mungkin anda hadapi, seperti pembaikan kereta atau rumah.
Baldi tengah boleh menjadi apa yang anda gunakan untuk membiayai matlamat gaya hidup anda, seperti memulakan perniagaan atau perjalanan lebih kerap. Mengkaji semula aset, pendapatan, kadar simpanan dan pulangan pelaburan anda boleh membantu anda menentukan berapa banyak yang anda mampu untuk membelanjakan perjalanan, dan di mana wang itu akan datang.
Baldi ketiga boleh membantu merancang untuk apa yang boleh menjadi perbelanjaan persaraan terbesar anda: penjagaan kesihatan. Pasangan yang bersara pada usia 65 tahun pada 2019 memerlukan $ 285, 000 untuk membayar perbelanjaan perubatan semasa bersara, menurut Fidelity Investments. Angka tersebut tidak termasuk kos tambahan penjagaan jangka panjang.
"Anda mungkin sihat hari ini, tetapi secara statistik, peluang anda untuk kecemasan perubatan yang tidak dijangka akan meningkat, " kata Chamberlin. "Mempunyai kelonggaran dalam perancangan anda untuk menyesuaikan diri dengan lengkungan bola yang tidak dijangka akan menjadi bijak."
Mengutamakan Keperluan dan Keinginan
Semasa anda membentuk rancangan kewangan anda dalam persaraan, pertimbangkan yang paling penting. Pesara perlu mengetahui apa yang menjadi keperluan perbelanjaan dari segi memenuhi keperluan hidup asas, apa-apa "kehendak" yang mereka miliki yang tidak semestinya penting untuk kelangsungan hidup harian, dan apa yang termasuk dalam kategori "mimpi" mereka, kata perancang kewangan yang disahkan Ilene Davis.
61%
Peratusan orang Amerika yang mengaku dalam Kajian Sankal Bank bahawa mereka masih tidak tahu berapa banyak yang mereka perlu simpan untuk bersara.
Kemudian, lakukan matematik. "Perhatikan berapa banyak yang diperlukan untuk setiap orang dan miliki banyak yang diketepikan untuk tujuan itu, " kata Davis. Cuti ruang untuk keperluan baru yang mungkin timbul semasa anda bersara, seperti penjagaan kesihatan. Paling penting, realistik tentang apa yang anda perlukan untuk menikmati gaya hidup yang selesa.
"Ramai orang fikir mereka memerlukan lebih daripada yang mereka lakukan, " tambah Davis. "Ia benar-benar memahami apa gaya hidup yang mereka mampu dan mencari kebahagiaan untuk menikmati gaya hidup yang diingini."
Jika ada jurang antara simpanan dan pendapatan dan matlamat anda, fikirkan bagaimana anda boleh menutupnya. Ini bermakna mengurangkan perbelanjaan, melambatkan tarikh persaraan anda, atau bekerja separuh masa setelah anda bersara secara rasmi. Ketiga-tiga boleh membantu meningkatkan simpanan anda dan meningkatkan pendapatan persaraan.
"Masih bijak untuk mengekalkan minda simpanan semasa bersara dan mempunyai rancangan untuk memerangi perkara seperti inflasi, yang termasuk peningkatan kos penjagaan kesihatan, " kata Chamberlin. "Di sisi pendapatan, anuiti boleh membantu untuk mewujudkan aliran pendapatan tambahan.
Chamberlin berkata untuk mempertimbangkan anuiti dengan penunggang pendapatan terbina dalam "yang boleh menghubungkan pendapatan anda dengan keuntungan pada indeks." Dan, "dengan peningkatan pilihan pembayaran dari masa ke masa dapat membantu dengan peningkatan kos sara hidup."
Garisan bawah
Persaraan boleh bermakna ketidakpastian jika anda tidak mengambil langkah-langkah untuk merancang untuknya dengan sewajarnya. Jika anda bersara atau menghampiri persaraan, penting untuk memastikan matlamat anda-dan rancangan anda untuk mencapai matlamat-tegas.
"Langkah terpenting yang boleh diambil oleh pesara atau pra-pesara adalah untuk mendidik diri sendiri tentang kerumitan membina rancangan kewangan ringkas, " kata Zavarelli.
Penasihat boleh membimbing anda melalui proses jika anda tidak pasti di mana untuk bermula. Walaupun anda akan membayar yuran untuk nasihat profesional, "pelaburan di depan boleh menjimatkan jauh lebih jauh di jalan raya, dan ia dapat memberikan ketenangan fikiran yang membolehkan seseorang menikmati persaraan yang layak, " tambah Zavarelli.
