Apakah Pertimbangan Anuiti?
Pertimbangan atau premium anuitas adalah uang yang dibayar oleh seseorang kepada syarikat insurans untuk membiayai anuitas atau menerima aliran pembayaran anuitas. Pertimbangan anuiti boleh dibuat sebagai satu sekaligus atau sebagai satu siri bayaran, yang sering disebut sebagai sumbangan.
Takeaways Utama
- Pertimbangan anuiti adalah bayaran atau premium yang dibuat untuk membiayai anuitas. Annuiti boleh distrukturkan dalam banyak cara, seperti segera atau tertunda, tetap atau berubah, dan berkelayakan atau tidak berkelayakan. Anuiti yang menengah menjana bayaran apabila terbitan, setelah pertimbangan diterima. Anuitas yang diturunkan membenarkan pemegang akaun untuk menghantar sumbangan untuk mendapatkan faedah dan menangguhkan penerimaan pembayaran sehingga tarikh kemudiannya.
Cara Pertimbangan Anuiti Kerja
Pemilik akaun yang menerima pembayaran pendapatan anuiti boleh memilih frekuensi pengagihan yang berbeza, seperti bulanan, suku tahunan, semiannually, atau setiap tahun. Pembayaran adalah berdasarkan beberapa faktor, termasuk jumlah pertimbangan anuiti atau nilai terkumpul anuiti tertangguh yang sedia ada, umur di mana annuitant mulai menerima pembayaran, jangkaan jangka hayat tahunan atau jangka panjang, pulangan pelaburan anuiti yang dijangkakan, dan sama ada anuiti itu tetap atau berubah. Pembayaran boleh dijamin untuk kehidupan tahunan atau tempoh tertentu (misalnya, 5, 10, atau 20 tahun). Pembayaran yang dijamin untuk jangka pendek sering lebih tinggi.
Bagaimana Kegilapan Kerja
Anuiti boleh distrukturkan mengikut pelbagai butiran dan faktor. Anuiti segera menjana aliran pembayaran apabila terbitan. Anuiti ditangguhkan adalah produk persaraan di mana bayaran ditangguhkan sehingga dimulakan oleh pemilik akaun. Pemegang akaun boleh menghantar sumbangan ke dalam akaun mereka untuk mendapat faedah; bergantung kepada struktur cukai (misalnya, berkelayakan atau tidak berkelayakan), pertimbangan atau sumbangan mungkin terhad. Annuitising anuitas tertunda mendorong ciri pembayaran, di mana aliran pembayaran dibuat.
Anuiti boleh distruktur secara amnya sama ada tetap atau berubah-ubah. Anuiti tetap memperoleh kadar faedah tetap dan sering mempunyai kadar jaminan minimum. Anuiti berubah membolehkan pemilik akaun untuk melabur dalam dana yang terikat ke pasaran. Anuiti yang ditakrifkan berubah-ubah mempunyai akaun tetap, yang memberikan lindung nilai perlindungan terhadap turun naik pasaran. Beberapa anuiti segera mengandungi akaun pembolehubah, membenarkan pemilik melabur dana yang berbeza. Atas sebab ini, bayaran dari anuitas ini sering berbeza-beza.
Anuiti boleh diwujudkan supaya, apabila pengisytiharan, bayaran akan berterusan selagi sama ada annuitant atau pasangannya (jika manfaat bertahan hidup dipilih) masih hidup. Contoh-contoh anuiti dijamin kehidupan termasuk anuiti hidup hanya (pembayaran dijamin untuk kehidupan tahunan sahaja) dan kehidupan dengan tempoh anuiti dijamin (pembayaran dijamin untuk kehidupan tahunan tetapi jika ia dikeluarkan dalam tempoh yang dijamin, bakinya dijamin pembayaran dibayar kepada benefisiarinya. Atau, anuiti boleh distrukturkan untuk membayar dana untuk tempoh tertentu, seperti 20 tahun.
Pertimbangan Khas
Instrumen ini bukan untuk semua orang, terutama mereka yang mungkin memerlukan akses kepada wang mereka. Anuiti tertunda sering mempunyai jadual penyerahan, di mana semua atau sebahagian wang yang ditarik balik dikenakan penalti. Yuran semasa tempoh penyerahan boleh menjadi tinggi, lebih-lebih lagi pada tahun-tahun awal pemilikan. Tempoh penyerahan ini boleh berlangsung di mana saja dari dua hingga lebih sepuluh tahun, bergantung pada produk tertentu. Yuran penyerahan boleh bermula pada 10% atau lebih, walaupun penalti biasanya menurun setiap tahun sepanjang tempoh penyerahan. Untuk beberapa anuiti segera, penyerahan tidak mungkin selepas pembayaran bermula.
Sesetengah penasihat berhujah bahawa pelabur mencari aliran pembayaran boleh menyusun instrumen anuiti seperti anuitas dengan gabungan stok yang membayar dividen, tangga bon, dan pasaran wang. Di antara kelebihan pendekatan ini adalah yuran yang rendah dan akses mudah ke wang tunai anda.
