Isi kandungan
- Kewangan Isi Rumah
- Mengapa Anda Perlu Membawa Kanak-kanak
- Cara Bangkai Subjek
- Garisan bawah
Sebagai ibu bapa, kami sentiasa memberi nasihat kepada anak-anak mengenai cara hidup mereka. Kebanyakan kali nasihat atau permintaan mereka untuk duduk dan bercakap jatuh pada telinga pekak. Tetapi sebagai umur orang tua, perbualan yang perlu dilakukan dengan anak-anak mereka menjadi semakin penting.
Takeaways Utama
- Sebagai penasihat kewangan, anda bukan sahaja menasihatkan kewangan individu klien anda, tetapi juga keseluruhan keluarga mereka dengan lanjutan. Penasihat perlu mencari maklumat tentang struktur keluarga dan bagaimana ia memainkan tujuan keseluruhan seperti simpanan kolej dan insurans hayat. Walaupun ia mungkin menjadi canggung pada mulanya untuk membincangkan hal perkara keluarga, penasihat melakukan pelanggan mereka dengan merugikan dengan mengelakkan topik tersebut.
Kewangan Isi Rumah
Percakapan keluarga sering membincangkan isu-isu seperti penjagaan kesihatan dan akhir hayat, tetapi wang juga mesti mengambil peringkat tengah. Topik wang yang tepat boleh bergantung pada usia anak, tetapi harus membahas tentang anggaran, hutang dan lain-lain, topik literasi kewangan yang lebih asas. Lebih tua anak dan ibu bapa, anda mendekati topik yang lebih serius seperti pemindahan kekayaan apabila kematian ibu bapa. Bermula awal bercakap mengenai wang akan membuat perbualan yang lebih serius ini kurang menyakitkan.
Penyelidikan baru yang dilakukan oleh Janus Henderson Investors, Persatuan Perancangan Kewangan dan Investopedia menunjukkan bahawa ibu bapa ingin melakukan pekerjaan yang lebih baik untuk berkomunikasi tentang wang dengan anak-anak mereka. Sebaliknya, nampaknya para penasihat tidak sering bercakap mengenai bagaimana klien boleh mempunyai perbualan wang dengan anak-anak mereka. Hanya 35% daripada penasihat mengatakan mereka secara proaktif menimbulkan isu itu-dan 77% pelabur mengatakan mereka tidak pernah membincangkan topik itu dengan penasihat kewangan mereka.
Mengapa Anda Perlu Membawa Kanak-kanak
Sekiranya pelanggan ingin bercakap mengenai anak-anak dan wang, mengapa penasihat tidak membawanya? Atau lebih baik lagi, bagaimana penasihat boleh membawa kanak-kanak ke dalam campuran kewangan dengan cara yang menambah hubungan yang sedia ada tetapi bukan seret utama pada produktiviti atau masa?
Menjawab soalan-soalan ini amat penting untuk penasihat dan keluarga yang diberi jumlah wang yang ditetapkan untuk menukar tangan selama beberapa dekad akan datang. Pusat Kolej Boston untuk Kekayaan dan Filantropi menganggarkan bahawa $ 59 trilion akan dipindahkan daripada 93.5 juta estet antara 2007 dan 2061. Jelas, keluarga ingin menyediakan generasi akan datang untuk menerima dan melestarikan kekayaan ini.
Penasihat ingin memastikan mereka terus menguruskan aset tersebut. Membangun hubungan dengan anak-anak pelanggan adalah penting untuk memastikan ini, kerana apabila ibu bapa mati dan memindahkan wang kepada anak-anak mereka, penasihat yang ada sering dipecat dalam tempoh 12 bulan.
Cara Bangkai Subjek
Jadi, bagaimanakah penasihat dapat memenuhi keperluan ibu bapa untuk bercakap dengan anak-anak mengenai wang sementara juga membangun hubungan ini dengan generasi muda?
- Memudahkan mesyuarat keluarga wang tahunan yang termasuk bukan sahaja ibu bapa tetapi kanak-kanak, datuk dan nenek atau yang lain dianggap sesuai juga. Mesyuarat ini boleh menjadi satu cara untuk memperkenalkan topik yang penting kepada ibu bapa; menjawab soalan tentang kewangan, estet atau dokumen seperti kehendak dan amanah; dan memulakan perbualan yang berterusan di sekitar kekayaan keluarga. Sekiranya anda ingin bertemu dengan anak-anak pelanggan anda, mula-mula pastikan anda mempunyai masa untuk melakukannya tanpa mengganggu hubungan anda dengan pelanggan lain. Sekiranya masa adalah kebimbangan yang serius, mungkin ada penasihat yang lebih muda di pejabat anda mengendalikan logistik penjadualan mesyuarat. Sekiranya matlamatnya adalah untuk membina hubungan, anda harus bertanggungjawab dan hadir semasa mesyuarat tersebut. Jika itu terlalu banyak untuk bertanya, maka ia mungkin masuk akal untuk memikirkan buku anda dengan lebih holistik dan mengurangkan hubungan sedia ada yang tidak masuk akal. Berhati-hati dengan proses itu. Pertimbangkan untuk membangunkan satu paket maklumat untuk orang muda yang boleh membantu dalam memahami isu-isu yang mereka hadapi. Ini termasuk topik seperti pilihan pembayaran pinjaman pelajar, maklumat berkaitan kerjaya seperti perundingan gaji, templat ESG pelaburan dan belanjawan.
Garisan bawah
Walau bagaimanapun anda melakukannya, penting untuk memupuk hubungan dengan anak-anak pelanggan anda. Bukan sahaja pelanggan sedia ada anda-ibu bapa-mengambil berat tentang topik ini, tetapi anak-anak mereka juga menjadi penerima utama kekayaan mereka pada masa akan datang. Memastikan anda memulakan perbualan wang dengan anak-anak membantu memenuhi keperluan pelanggan anda yang sedia ada, memastikan pemindahan kekayaan yang lancar dan memantapkan anda sebagai pengurus kekayaan utama keluarga.
Maklumat yang terkandung di sini adalah untuk tujuan pendidikan sahaja dan tidak boleh ditafsirkan sebagai nasihat kewangan, undang-undang atau cukai. Keadaan boleh berubah dari semasa ke semasa sehingga mungkin sesuai untuk menilai strategi dengan bantuan penasihat profesional. Undang-undang dan peraturan Persekutuan dan negeri adalah kompleks dan tertakluk kepada perubahan. Undang-undang sesuatu negara atau undang-undang tertentu yang mungkin terpakai kepada keadaan tertentu mungkin memberi kesan kepada kebolehgunaan, ketepatan, atau kesempurnaan maklumat yang diberikan. Janus Henderson tidak mempunyai maklumat yang berkaitan dengan dan tidak menyemak atau mengesahkan keadaan kewangan atau cukai tertentu, dan tidak bertanggungjawab untuk penggunaan, atau sebarang kedudukan yang diambil bergantung pada, maklumat tersebut.
