Semua orang mempunyai pendapat mengenai berapa banyak wang yang anda perlu masukkan dalam akaun bank anda. Sebenarnya, ia bergantung kepada keadaan kewangan anda. Apa yang anda perlukan untuk menyimpan di bank adalah wang untuk bil tetap anda, perbelanjaan budi bicara anda dan bahagian simpanan anda yang merupakan dana kecemasan anda.
Semuanya bermula dengan belanjawan anda. Jika anda tidak belanjawan dengan betul, anda mungkin tidak mempunyai apa-apa untuk menyimpan dalam akaun bank anda. Tidak mempunyai anggaran? Sekarang adalah masa untuk membina satu. Berikut adalah beberapa pemikiran tentang cara melakukannya.
Peraturan 50/30/20
Pertama, mari kita lihat peraturan 50/30/20 yang pernah popular. Daripada cuba mengikuti anggaran yang rumit dan gila, anda boleh memikirkan wang anda sebagai duduk dalam tiga baldi.
Kos yang Tidak Tukar (Tetap): 50%
Akan lebih baik jika anda tidak mempunyai bil bulanan, tetapi bil elektrik akan datang, seperti bil air, Internet, kereta, dan gadai janji (atau sewa). Dengan mengandaikan bahawa anda telah menilai bagaimana kos-kos ini sesuai dengan anggaran anda dan memutuskan ia adalah mustahil, tidak banyak yang dapat anda lakukan selain membayarnya.
Kos tetap perlu memakan sekitar 50% daripada belanjawan bulanan anda.
Wang Diskretion: 30%
Inilah baldi di mana segala sesuatu (dalam alasan) berlaku. Ia adalah wang anda untuk menggunakan keinginan daripada keperluan.
Menariknya, kebanyakan perancang termasuk makanan dalam baldi ini kerana terdapat banyak pilihan bagaimana anda mengendalikan perbelanjaan ini: Anda boleh makan di restoran atau makan di rumah; anda boleh membeli jenama generik atau nama, atau anda boleh membeli sup murah atau sekumpulan bahan organik dan buat sendiri.
Baldi ini juga termasuk filem, membeli tablet baru atau menyumbang kepada kebajikan. Awak tentukan. Peraturan umum ialah 30% daripada pendapatan anda, tetapi banyak guru kewangan akan berpendapat bahawa 30% adalah terlalu tinggi.
Matlamat Kewangan: 20%
Sekiranya anda tidak menjimatkan masa depan secara agresif - mungkin membiayai IRA, pelan 529 jika anda mempunyai anak-anak, dan sudah tentu menyumbang 401 (k) atau pelan persaraan yang lain, jika mungkin - anda menetapkan sendiri untuk masa-masa yang sukar. Di sinilah akhir 20% pendapatan bulanan anda. Pembiayaan kecemasan ini penting untuk masa depan anda. Dana persaraan seperti IRAs dan Roth IRAs boleh ditubuhkan melalui kebanyakan pembrokeran.
Strategi Belanjawan yang lain
Guru kewangan Dave Ramsey mempunyai sikap yang berbeza mengenai bagaimana anda perlu mengukir wang anda. Peruntukan yang disyorkannya kelihatan seperti ini (dinyatakan sebagai peratusan dari bayar balik rumah anda):
- 10% -15% Makanan: 5% -15% Penjimatan: 10% -15% Pakaian: 2% -7% Perumahan: 25% -35% Pengangkutan: 10% -15% Utiliti: 5% -10% Perubatan / Kesihatan: 5% -10%
Mengenai Dana Kecemasan Itu
Di luar perbelanjaan hidup bulanan anda dan wang budi bicara, bahagian utama rizab tunai dalam akaun bank anda harus terdiri daripada dana kecemasan anda. Wang untuk dana itu harus datang dari bahagian belanjawan anda yang dikhaskan untuk simpanan - sama ada dari 20% 50/30/20 atau dari 10% Ramsey hingga 15%.
Berapa banyak yang awak perlukan? Semua orang mempunyai pendapat yang berbeza. Kebanyakan pakar kewangan akhirnya menyarankan anda memerlukan simpanan tunai bersamaan dengan enam bulan perbelanjaan: Jika anda memerlukan $ 5, 000 untuk bertahan setiap bulan, berjimat $ 30, 000.
Guru kewangan peribadi Suze Orman menasihatkan dana kecemasan selama lapan bulan kerana itu adalah tentang berapa lama orang biasa mencari pekerjaan. Pakar-pakar lain mengatakan tiga bulan, sementara ada yang mengatakan tidak ada apa-apa jika anda mempunyai sedikit hutang, sudah mempunyai banyak wang yang disimpan dalam pelaburan cair, dan mempunyai insurans mutu.
Sekiranya dana itu benar-benar berada di bank? Beberapa pakar yang sama akan menasihati anda untuk mengekalkan dana kecemasan lima angka anda dalam akaun pelaburan dengan peruntukan yang agak selamat untuk mendapatkan lebih banyak daripada faedah yang anda terima dalam akaun simpanan.
Isu utama adalah bahawa wang harus diakses dengan segera jika anda memerlukannya. (Di sisi lain, ingat bahawa wang dalam akaun bank adalah FDIC diinsuranskan.)
Selepas itu, simpanan anda perlu pergi ke persaraan dan matlamat lain - melabur dalam sesuatu yang mendapat lebih daripada akaun bank.
Berapa Banyak Tunai untuk Teruskan di Bank
Garisan bawah
Data Rizab Persekutuan terkini dari "Laporan mengenai Kesejahteraan Ekonomi Isi Rumah AS pada tahun 2017" yang ditinjau Amerika dan menyebut bahawa "empat dari 10 orang dewasa, jika menghadapi perbelanjaan yang tidak dijangka sebanyak $ 400, sama ada tidak dapat menutupnya atau akan menutupinya dengan menjual sesuatu atau meminjam wang. " Itu tidak meninggalkan banyak ruang untuk menyimpan.
Kebanyakan pakar kewangan mungkin akan bersetuju bahawa jika anda mula menyimpan sesuatu, itulah langkah pertama yang hebat. Merancang untuk menaikkan jumlah itu dari masa ke masa.
