Isi kandungan
- Apakah Adalah Yuran Penasihat?
- Memahami Bayaran Penasihat
- Yuran Berasaskan Aset
- Yuran Berasaskan Transaksi
Apakah Adalah Yuran Penasihat?
Yuran penasihat adalah yuran yang dibayar untuk khidmat nasihat profesional mengenai perkara yang berkaitan dengan wang, kewangan, dan pelaburan. Ia boleh dikenakan sebagai peratusan jumlah aset atau ia mungkin dikaitkan dengan transaksi broker-broker dalam bentuk komisen.
Takeaways Utama
- Yuran penasihat dibayar kepada profesional kewangan untuk menyediakan perkhidmatan kewangan, yang boleh meliputi pelbagai aktiviti dari nasihat dan merancang untuk meletakkan perdagangan di pasaran. Struktur bayaran berasaskan transaksi melibatkan membayar komisen atau 'beban' untuk membeli produk atau perdagangan dalam pasaran. Yuran berasaskan harga adalah berdasarkan kepada caj peratusan langsung aset di bawah pengurusan (AUM), biasanya 1% atau lebih setiap tahun. Penasihat yang berpusat di atas menunaikan bayaran rata atau kadar setiap jam yang tidak melibatkan komisen atau yuran berasaskan aset.
Memahami Bayaran Penasihat
Yuran penasihat boleh dikenakan untuk pelbagai perkhidmatan nasihat kewangan peribadi. Selalunya bayaran penasihat adalah faktor utama untuk membuat pelaburan diarahkan dalam portfolio yang diurus secara profesional. Pelabur juga boleh menanggung yuran penasihat apabila mencari sokongan peniaga broker perkhidmatan penuh dalam melaksanakan transaksi. Yuran penasihat secara umumnya akan sama ada berasaskan berasaskan aset atau komisen.
Bayaran sahaja
Sesetengah penasihat kewangan bergerak ke struktur bayaran datar yang telus yang tidak melibatkan komisen jualan, yuran pencari, atau peratusan AUM.
Yuran Berasaskan Aset
Inovasi teknologi kewangan telah meningkatkan bilangan pilihan pengurusan kekayaan penasihat peribadi untuk para pelabur. Penasihat Robo kini bersaing dengan akaun pembungkus untuk perniagaan pengurusan kekayaan. Pelabur yang mencari nasihat pengurusan portfolio peribadi juga boleh beralih kepada penasihat kewangan tradisional. Secara keseluruhannya, industri penasihat kewangan semakin kompetitif, yang memberi kesan kepada yuran.
Semua platform ini akan mengenakan caj kepada pelabur sebagai fee berasaskan aset untuk khidmat nasihat kewangan mereka. Yuran pada penasihat dan akaun pembalut robo biasanya akan lebih rendah kerana perkhidmatan ini memberikan kurang perhatian dan nasihat peribadi daripada penasihat kewangan peribadi.
Penasihat kewangan peribadi mempunyai tanggungjawab fidusiari untuk menguruskan aset klien demi kepentingan klien mereka. Ini bermakna mereka mesti pergi ke atas dan di luar untuk memastikan bahawa pelaburan bukan sahaja sesuai dengan pelabur tetapi ia juga merupakan pelaburan yang baik untuk tujuan mereka. Penasihat kewangan peribadi ini akan mengenakan beberapa yuran berasaskan aset tertinggi industri, biasanya purata kira-kira 1% -1.25% setahun aset di bawah pengurusan (AUM).
Penasihat kewangan peribadi menawarkan pelbagai perkhidmatan dan menyediakan asas untuk perbandingan dengan penasihat robo dan akaun pembalut. Kedua-dua penasihat robo dan membungkus yuran berasaskan aset biasanya akan jauh lebih rendah. Pada penasihat Robo Betterment, pelabur akan membayar yuran tahunan standard sebanyak 0.25%, atau 0.40% untuk perkhidmatan premium. Dana akaun balut bersama Schwab caj lebih tinggi daripada itu pada 0.90% untuk $ 100, 000 pertama. Pelabur harus berhati-hati untuk yuran transaksi, yang mungkin atau mungkin tidak termasuk dalam petikan yuran berasaskan aset.
Yuran Berasaskan Transaksi
Komisen atau yuran berasaskan transaksi adalah jenis penasihat fi penasihat jenis kedua. Yuran ini dikaitkan dengan transaksi broker-peniaga perkhidmatan penuh. Peniaga broker berasaskan komisi mempunyai kewajiban pengawalseliaan untuk memastikan pelaburan memenuhi standard kesesuaian. Kedua-dua sekuriti dan dana terurus individu akan memerlukan yuran berasaskan komisyen. Perdagangan sekuriti individu lazimnya melibatkan bayaran rata bagi setiap urus niaga, manakala yuran dana yang dikendalikan ditentukan oleh syarikat dana.
Beban Jualan
Beban jualan boleh dianggap sebagai kos penasihat kerana ia ditanggung melalui nasihat dan interaksi dengan penjual broker perkhidmatan penuh. Dana bersama terbuka akan mengenakan beban jualan yang disusun oleh syarikat dana bersama dan dipersetujui oleh perantara. Yuran ini berasingan dari yuran pengurusan dan perbelanjaan dana.
Beban jualan digariskan dalam prospektus dana bersama. Mereka mungkin termasuk bayaran front-end, back-end atau level-load. A-saham biasanya mempunyai beban depan. Saham-B selalunya akan mempunyai beban belakang akhir yang tertangguh yang tamat tempohnya. C-saham biasanya dikaitkan dengan yuran tahap beban yang dibayar setiap tahun sepanjang tempoh pemegangan. Beban depan biasanya merupakan yuran tertinggi bagi pelabur, dari 4% hingga 5%. Back-end dan beban peringkat biasanya lebih rendah, dari kira-kira 1% hingga 2%. Titik henti mungkin juga merupakan faktor beban jualan bagi pelabur yang mempunyai pelaburan tinggi atau pengumpulan saham.
