Apa itu Campuran Kredit?
Campuran kredit merujuk kepada jenis akaun yang membentuk laporan kredit pengguna. Campuran kredit menentukan 10% skor FICO pengguna. Berbagai jenis kredit yang mungkin menjadi sebahagian daripada campuran kredit pengguna termasuk kad kredit, pinjaman pelajar, pinjaman kereta, dan gadai janji. Campuran kredit mempunyai kesan yang lebih besar pada skor jika tidak banyak maklumat dalam fail kredit pengguna berbanding dengan butiran lebih lanjut tentang penggunaan kredit dan pembayaran balik oleh pengguna.
Mix Kredit Dijelaskan
Walaupun mempunyai campuran pelbagai jenis kredit boleh memberi impak positif terhadap skor kredit, FICO (dan akal sehat) mengingatkan bahawa pengguna tidak perlu memohon pinjaman atau kad kredit yang mereka tidak perlukan dalam usaha untuk memperbaiki komponen kredit mereka skor. Bukan sahaja kredit menggabungkan sebahagian kecil daripada skor kredit anda, tetapi membuka akaun baru juga memberi kesan kepada aspek kredit yang lain, seperti panjang sejarah kredit pengguna, jumlah hutang, dan jumlah akaun baru.
Risiko Mengejar Gabungan Kredit Pelbagai Terlalu Agresif
Tidak ada cara untuk pengguna memberitahu sebelum ini tepat bagaimana tindakan tertentu akan mempengaruhi skor kredit kerana angka itu bergantung pada maklumat unik dalam laporan kredit. Sebagai contoh, pinjaman kereta, contohnya, mungkin memberi kesan yang besar terhadap skor satu pengguna daripada yang lain bergantung kepada berapa lama setiap sejarah kredit pengguna, berapa banyak kredit lain yang mereka ada, jumlah hutang yang ada dan sejarah pembayaran mereka.
Lebih-lebih lagi, pemiutang tidak selalu melaporkan setiap akaun ke setiap biro kredit, jadi membuka akaun baru untuk mendapatkan campuran kredit yang lebih baik mungkin tidak membuat perbezaan dalam skor. Namun, FICO mengatakan bahawa pengguna dengan kad kredit terurus yang bertanggungjawab dalam campuran kredit mereka cenderung mempunyai skor yang lebih tinggi daripada pengguna tanpa kad kredit dalam campuran kredit mereka.
Ia tidak biasa bagi pengguna untuk memulakan sejarah kredit mereka dengan pinjaman pelajar, diikuti oleh pinjaman peribadi atau kad kredit kecil dengan baki yang kecil. Memandangkan mereka memasuki tenaga kerja dan memperoleh pendapatan, pengguna biasanya mengambil bentuk tambahan kredit untuk menampung keperluan mereka. Ini boleh termasuk memohon kad kredit dengan baki dan hipotek yang lebih tinggi untuk membiarkan mereka membeli rumah. Dengan pengenalan setiap bentuk kredit baru, sejarah pengguna akan mencerminkan bahawa campuran semakin berkembang. Dengan mengekalkan pelbagai jenis kredit dalam tempoh yang lebih lama, mereka dapat mengekalkan campuran kredit ini, yang mungkin menunjukkan rasa tanggungjawab keseluruhan yang lebih besar dengan kewangan tersebut.
