Apa itu Tambah Tambahan?
Faedah tambahan ialah kaedah pengiraan faedah yang akan dibayar atas pinjaman dengan menggabungkan jumlah pokok yang dipinjam dan jumlah faedah yang terhasil kepada satu angka, kemudian mengalikan angka tersebut dengan jumlah tahun untuk pembayaran balik. Jumlah itu kemudian dibahagikan dengan jumlah bayaran bulanan yang akan dibuat. Hasilnya adalah pinjaman yang menggabungkan kepentingan dan pokok menjadi satu jumlah yang perlu dibayar.
Ini jauh lebih mahal bagi peminjam daripada pengiraan faedah tradisional tradisional dan jarang digunakan dalam pinjaman pengguna. Pinjaman faedah tambahan boleh kadang-kadang digunakan dalam pinjaman ansuran jangka pendek dan dalam pinjaman kepada subprime borrowers.
Memahami Faedah Tambahan
Kebanyakan pinjaman dipanggil pinjaman faedah mudah iaitu faedah yang dikenakan adalah berdasarkan jumlah prinsipal yang terhutang selepas setiap pembayaran dibuat. Pembayaran mungkin bersamaan dengan jumlah dari bulan ke bulan, tetapi itu adalah kerana prinsipal dibayar meningkat dari semasa ke semasa faedah dibayar menurun.
Jika pengguna membayar pinjaman faedah yang mudah awal, simpanan mungkin besar. Jumlah bayaran faedah yang akan dilampirkan kepada pembayaran bulanan masa depan telah dipadamkan dengan berkesan.
Tetapi dalam pinjaman faedah tambahan, jumlah yang terhutang dikira sebagai pendahuluan sebagai jumlah prinsipal yang dipinjam ditambah faedah tahunan pada kadar yang dinyatakan, didarabkan dengan bilangan tahun sehingga pinjaman dibayar sepenuhnya. Jumlah hutang itu dibahagikan dengan jumlah bulan pembayaran yang perlu untuk tiba pada angka bayaran bulanan.
Ini bermakna bahawa faedah yang terhutang setiap bulan tetap berterusan sepanjang hayat pinjaman. Faedah yang terhutang adalah lebih tinggi. Dan, sekalipun peminjam membayar pinjaman awal, bunga yang dikenakan akan sama.
Contoh Kepentingan Tambahan
Katakan peminjam mendapat pinjaman $ 25, 000 pada kadar faedah add-on 8% yang akan dibayar balik dalam tempoh empat tahun.
- Jumlah prinsipal yang akan dibayar setiap bulan adalah $ 520.83. Jumlah bunga yang dikenakan setiap bulan adalah $ 166.67. Peminjam akan diminta untuk membuat pembayaran $ 687.50 setiap bulan. Jumlah bunga yang dibayar adalah $ 8, 000 ($ 25, 000 x 0.08 x 4).
Menggunakan kalkulator pembayaran pinjaman faedah yang mudah, peminjam yang sama dengan kadar faedah 8% yang sama dengan pinjaman $ 25, 000 selama empat tahun akan memerlukan bayaran bulanan sebanyak $ 610.32. Jumlah faedah yang dijangka adalah $ 3, 586.62.
Peminjam akan membayar $ 4, 413.38 lebih untuk pinjaman faedah add-on berbanding pinjaman faedah yang mudah - iaitu, jika peminjam tidak membayar pinjaman awal, mengurangkan jumlah minat lebih.
Takeaways Utama
- Kebanyakan pinjaman adalah pinjaman faedah mudah - iaitu, faedah tersebut adalah berdasarkan jumlah hutang selepas setiap pembayaran dibuat. Pinjaman faedah tambahan menggabungkan prinsipal dan faedah kepada satu amaun yang terhutang, untuk dibayar secara ansuran. Hasilnya adalah kos yang lebih tinggi kepada pengguna.
