Isi kandungan
- 1. Ia lebih lama daripada anda berfikir
- 2. Keselamatan Sosial jatuh pendek
- 3. Kami Berbalik pada Simpanan
- 4. Hanya Separuh Mempunyai Rancangan Persaraan
- 5. Ramai daripada kita terus bekerja
- 6. Apakah Medicare Tidak Akan Meliputi
- Sekarang untuk Beberapa Berita Baik
- Langkah-langkah untuk Dapatkan Simpanan di Trek
Persaraan adalah topik yang sering menjadi tajuk utama, dan tidak semuanya menggalakkan. Amerika hidup lebih lama dari sebelumnya. Walau bagaimanapun, jika anda menganggap kebanyakan orang menyimpan lebih banyak untuk mempersiapkan keperluan jangka panjang mereka, anda akan tersilap.
Berikut adalah beberapa kebenaran yang lebih mengejutkan tentang persaraan di Amerika Syarikat.
Takeaways Utama
- Tahap pasca kerjaya dalam hidup anda boleh bertahan lebih dari seperempat abad atau lebih. Keuntungan Keamanan Sosial sahaja tidak mencukupi untuk meyakinkan anda persaraan yang selesa. Separuh separuh daripada semua rakyat Amerika tidak mempunyai simpanan pelan persaraan apa pun.Medicare tidak akan menampung kos tinggal dibantu atau rumah penjagaan.Untuk memastikan anda menyimpan cukup, cubalah untuk memaksimumkan sumbangan kepada pelan dan IRA yang ditaja oleh majikan anda.
1. Ia boleh lebih lama daripada anda berfikir
Rata-rata orang Amerika akan bersara pada usia 66 dan hidup sehingga hampir 79. Walau bagaimanapun, untuk ramai, persaraan akan bertahan lebih lama daripada 13 tahun. Angka-angka tersebut tidak dapat dipertikaikan oleh jumlah individu yang mati agak muda.
Pertimbangkan ini: Seorang wanita berusia 65 tahun mempunyai peluang 50% untuk menjadikannya berusia 85 tahun, dan seorang lelaki berusia 65 tahun mempunyai peluang 50% mencapai usia 82. Itulah sebabnya pekerja muda perlu merancang selama dua dekad atau lebih pendapatan dalam persaraan. Dan bagi pesara semasa, portfolio ultra-konservatif yang hanya terdiri daripada bon tidak boleh memberikan pertumbuhan yang mencukupi, terutamanya dengan kadar faedah yang masih rendah.
"Walaupun portfolio eksklusif atau terutamanya terdiri daripada bon mungkin kelihatan lebih selamat daripada stok yang berpotensi menurunkan risiko jangka pendek yang menurun, secara sejarah mereka telah memberikan pulangan yang lebih rendah secara keseluruhan jangka panjang. Ini boleh menyebabkan kebimbangan yang besar untuk mengekalkan inflasi atau memenuhi unjuran aset yang dikehendaki untuk pendapatan yang memuaskan kemudian, "kata Daniel P. Schutte, MBA, penasihat dan penasihat kewangan, Schutte Financial, Denver, Colorado.
"Pelaburan persaraan yang luas yang terdiri daripada 40% saham Amerika Syarikat, 25% saham Amerika Syarikat, bon 25% Amerika Syarikat, dan 10% wang tunai mempunyai kadar kejayaan 98% dalam tempoh sekurang-kurangnya 35 tahun semasa bersara sebelum berlari tidak ada duit. Kepelbagaian adalah garis panduan pelaburan sepanjang hayat-tetap berpelbagai dalam persaraan juga, "kata Craig Israelsen, Ph.D., pereka Portfolio Tujuh Belas, Springville, Utah.
2. Keselamatan Sosial jatuh pendek
Banyak penasihat kewangan mengesyorkan untuk menggantikan 80% pendapatan biasa anda apabila anda melanda persaraan. Kebanyakan masa, pembayaran Keselamatan Sosial sahaja tidak akan mencukupi untuk mencapai sasaran itu.
Pada 2019, faedah Jaminan Sosial bulanan purata hanya $ 1, 461, yang keluar $ 17, 532 setahun.
"Salah satu masalah besar dengan Keselamatan Sosial adalah bahawa ia hanya menyediakan taraf hidup yang sama bagi mereka yang berada di kuartil paling rendah pendapatan yang berpendapatan di Amerika Syarikat. Dengan kata lain, kecuali rumah tangga anda memperoleh pendapatan kurang daripada $ 30, 000 setahun, kebanyakan orang akan memerlukan untuk bergantung pada beberapa jenis simpanan peribadi untuk mengekalkan taraf hidup mereka semasa bersara, "kata Mark Hebner, pengasas dan presiden Indeks Penasihat Dana, Inc., dari Irvine, Calififornia, dan pengarang Indeks Dana: Program Pemulihan Langkah untuk Pelabur Aktif .
Itulah sebabnya penting untuk memulakan penjimatan semasa anda masih muda, menggunakan kenderaan berfaedah cukai seperti akaun persaraan individu (IRA) atau tempat kerja 401 (k).
3. Amerika Berada di Penjimatan
"Antara dua kemalangan pasaran saham dan tidak menjimatkan cukup dalam 16 tahun yang lalu, ditambah pula dengan peningkatan perbelanjaan dan inflasi, rakyat Amerika sangat jauh di belakang menjimatkan persaraan, " kata Carlos Dias Jr., pengurus kekayaan, Excel Tax & Wealth Group Lake Mary, Florida.
Apabila tempat kerja Amerika berpaling dari pelan pencen, kewarganegaraan semakin meningkat kepada pekerja untuk mendapatkan persaraan mereka sendiri. Faktanya, walaupun, agak sedikit berjaya. Menurut thestreet.com, pada tahun 2019, pasangan yang biasa dalam kurungan umur 56 hingga 61 tahun tanpa akaun persaraan mempunyai hanya $ 17, 000 dalam simpanan. Bagi kebanyakan daripada kita, itu tidak mencukupi untuk hidup selama setahun, apalagi seluruh persaraan.
Di samping itu, penjimatan purata persaraan rumah tangga berumur 32 hingga 61 tahun adalah $ 95, 776, menurut Institut Dasar Ekonomi. Dan, 35% pekerja mempunyai $ 100, 000 atau lebih disimpan untuk persaraan.
4. Hanya Separuh Mempunyai Rancangan Persaraan
Sudah tentu anda boleh menghabiskan sebahagian besar kerjaya anda di satu syarikat dan mengharapkan pencen apabila anda bersara. Walau bagaimanapun, hari ini, jumlah pencen tahunan median bagi jumlah yang semakin berkurangan oleh orang Amerika yang mempunyai pelan manfaat yang ditetapkan pada masa lalu hanyalah $ 9, 376, menurut CNBC.com.
Malangnya, ramai di antara kita tidak menggantikan pencen tersebut dengan rancangan sumbangan yang ditetapkan seperti 401 (k). Menurut Vanguard's How America Saves 2019 report, kira-kira 100 juta orang mempunyai pelan sumbangan yang ditetapkan, termasuk beberapa yang juga mempunyai pencen. Keputusan akhir: Sekitar 43% tidak mempunyai sebarang kenderaan simpanan tempat kerja pada tahun 2019, menurut Bloomberg.
Walau bagaimanapun, 91% pekerja yang mempunyai akses kepada pelan persaraan di tempat kerja menggunakannya untuk menyelamatkan. Dan kebanyakan mereka (79%) menyumbang cukup untuk mendapatkan sumbangan yang sesuai dengan majikan mereka.
$ 103, 700
Saiz purata 401 (k) kira-kira pada suku pertama 2019
5. Banyak yang Mengendali Tenaga Kerja
Memandangkan hakikat bahawa ramai rakyat Amerika berada di belakang penjimatan mereka, mungkin tidak menghairankan bahawa ramai yang tinggal dalam tenaga kerja dengan baik selepas mencapai kelayakan Keselamatan Sosial.
Menurut Bloomberg, hampir 19% orang 65 tahun atau lebih tua bekerja sama penuh atau separuh masa sehingga 2017. Sebanyak 20% pekerja secara keseluruhan mengatakan mereka tidak akan dapat bersara.
6. Medicare tidak akan melindungi Kehidupan Assisted
Data kerajaan mendedahkan bahawa hampir 70% individu yang mencapai umur 65 tahun akan memerlukan penjagaan jangka panjang pada satu ketika. Kos rata-rata kemudahan bantuan dibantu adalah $ 4, 000 sebulan pada 2018, menurut Genworth Financial Inc. Ia lebih dari dua kali untuk sebuah bilik persendirian di sebuah rumah kejururawatan pada tahun 2018, menurut AARP.
Apa yang tidak diketahui oleh ramai orang ialah Medicare tidak membayar kos penjagaan jangka panjang. Ia hanya meliputi 100 hari penjagaan di kemudahan kejururawatan yang mahir, dan hanya jika ia didahului oleh penginapan hospital selama tiga hari atau lebih.
Jika anda tidak duduk di atas telur sarang yang cukup besar, itulah alasan yang baik untuk mula berfikir tentang insurans penjagaan jangka panjang pada lewat 50-an atau awal 60-an.
Sekarang untuk Beberapa Berita Baik
Walaupun seolah-olah setiap minggu kajian atau kaji selidik baru dikeluarkan yang menekankan betapa sungguh-sungguh Amerika tidak bersedia, penyelidikan lain menunjukkan bahawa prospek persaraan mungkin tidak begitu suram seolah-olah - dalam sikap Amerika dan dalam tindakan yang mereka ambil.
Berikut adalah beberapa fakta yang menyeronokkan:
- Enam daripada 10 orang pekerja mengatakan mereka yakin atau agak yakin akan dapat menikmati jenis persaraan yang mereka mahukan.57% pekerja berkata simpanan untuk persaraan adalah keutamaan kewangan mereka yang terbaik.59% pekerja mengharapkan taraf hidup mereka untuk kekal sama atau meningkat dalam persaraan. Lebih daripada satu pertiga isi rumah yang memiliki akaun persaraan individu (IRA) pada 2017.35% isi rumah menyumbang kepada IRA tradisional, sementara 36% menyumbang kepada Roth IRAs, dan 20% menyumbang kepada lebih daripada satu jenis IRA.
Cara Dapatkan Track
Bergantung kepada berapa banyak kemajuan yang telah anda lakukan terhadap matlamat persaraan anda sendiri, anda mungkin berasa lebih baik atau lebih buruk di mana anda berdiri. Jika anda tidak begitu dekat dengan sasaran anda seperti yang anda mahu, lihatlah pelan persaraan anda yang kedua dapat membantu anda menentukan jurang.
Mulailah dengan cuba mendapatkan manik pada berapa banyak yang anda perlukan untuk bersara, berdasarkan perbelanjaan semasa anda dan taraf hidup yang anda mahukan. Kemudian lihat baki simpanan anda dan berapa banyak anda menyimpan dengan kerap.
Lebih separuh daripada rakyat Amerika (55%) membina telur sarang mereka menggunakan akaun simpanan biasa, tetapi itu mungkin tidak cukup baik, memandangkan tawaran bank kadar faedah yang rendah.
Anda perlu melihat kenderaan pelaburan lain.
Antara millennials, 63% lebih suka wang tunai untuk stok atau dana bersama untuk simpanan persaraan.
Adakah anda memaksimumkan sumbangan kepada 401 (k) atau 403 (b) jika anda mempunyai satu, atau sekurang-kurangnya, menyimpan cukup untuk mendapatkan pertandingan syarikat itu? Jika tidak, untuk berfikir tentang meningkatkan sumbangan anda.
Hakisan pelan pencen yang perlahan bermakna orang Amerika harus beralih kepada rancangan sumbangan yang ditetapkan untuk mempersiapkan persaraan.
Sayangnya, seperti yang ditunjukkan oleh data, itu terlalu kerap tidak berlaku. Kajian dan statistik boleh menunjukkan sama ada anda berada di landasan atau tidak dan bagaimana untuk merancang dengan sewajarnya.
