LIHAT: 9 Perkara Yang Tahu Sebelum Anda Membiayai Gadai Janji Anda
Kebanyakan pemohon gadai janji hari ini bersedia untuk pergi melalui beberapa gelung untuk melayakkan diri untuk gadai janji, tetapi jika anda bekerja sendiri anda mungkin memerlukan lebih daripada perbandingan cepat kadar gadai janji terbaik untuk mencari gadai janji terbaik untuk anda. Sekiranya anda baru bekerja sendiri, anda perlu menunggu sehingga anda mempunyai dua tahun pulangan cukai yang difailkan sebelum anda boleh diluluskan untuk gadai janji baru untuk memasukkan pendapatan diri anda dalam permohonan pinjaman anda.
Kredit Baik
Semua peminjam hari ini memerlukan kredit yang baik, dengan skor 620, 640 atau ke atas untuk pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan (FHA) dan skor 740 atau lebih tinggi untuk ditawarkan kadar gadai janji terbaik untuk pinjaman konvensional. Sesetengah pemberi pinjaman menganggap pendapatan diri sebagai risiko yang lebih tinggi daripada gaji tetap, jadi skor kredit yang lebih tinggi dapat mengimbangi faktor risiko berpotensi anda dan memberikan kepercayaan yang lebih besar kepada pemberi pinjaman apabila memenuhi syarat untuk pinjaman. Semak laporan kredit anda untuk melihat sama ada anda mempunyai maklumat negatif yang boleh diperbetulkan atau diperbaiki sebelum anda memohon.
LIHAT: Bagaimana Meningkatkan Skor Kredit Anda
Nisbah Hutang ke Pendapatan Rendah
Peminjam biasanya suka melihat nisbah hutang kepada pendapatan keseluruhan sebanyak 41% atau kurang, walaupun peminjam dengan faktor pampasan lain mungkin masih layak untuk gadai janji dengan nisbah setinggi 45%. Anda boleh menggunakan kalkulator hipotek untuk menganggarkan kos perumahan anda bersama dengan hutang lain anda. Sekiranya anda boleh membayar beberapa bil untuk mengurangkan nisbah hutang kepada pendapatan yang boleh menjadi faktor pampasan yang lebih baik untuk anda.
Pendapatan
Ramai individu yang bekerja sendiri mengurangkan pendapatan mereka untuk tujuan cukai dengan menolak perbelanjaan perniagaan. Perlu diketahui bahawa pendapatan anda untuk pinjaman hipotek adalah pendapatan yang dinyatakan pada pulangan cukai anda. Oleh itu, jika pendapatan anda terlalu rendah, anda mungkin memenuhi syarat untuk jumlah gadai janji yang lebih kecil daripada yang anda fikirkan. Pendapatan anda biasanya akan menjadi purata dua pulangan cukai terbaru anda, walaupun jika anda membuat lebih banyak wang tahun ini berbanding tahun lepas, ia mungkin tidak penting kepada pemberi pinjaman anda. Lender sering memerlukan penyata keuntungan dan kerugian setiap suku tahun sebagai tambahan kepada pulangan cukai terkini anda. Peraturan baru dari FHA mengatakan bahawa peminjam yang bekerja sendiri dikehendaki membuktikan pendapatan berterusan mereka dalam bentuk pernyataan keuntungan dan kerugian sepanjang tahun jika lebih dari seperempat telah berlalu sejak pengembalian cukai terakhir telah diajukan.
LIHAT: Menunaikan Pendapatan Tidak Beraturan
Aset
Jika anda membiayai semula, gadai janji anda akan berdasarkan jumlah ekuiti rumah anda. Sekiranya anda, seperti pemilik rumah yang lain, mengalami penurunan nilai rumah di kawasan anda, anda mungkin ingin mempertimbangkan pembiayaan semula "wang tunai". Pembiayaan semula wang tunai membina ekuiti rumah anda lebih cepat dan, jika anda berada di bawah air di pinjaman rumah anda, boleh membawa anda kembali ke atas air. Sekiranya anda membeli rumah, bayaran pendahuluan yang lebih besar dapat menjadikannya lebih mudah untuk memenuhi syarat untuk gadai janji kerana jumlah pinjaman akan lebih kecil.
Rizab
Peraturan tentang berapa banyak yang anda perlukan dalam simpanan tunai berbeza dari satu pemberi pinjaman kepada yang lain dan untuk produk gadai janji yang berlainan, tetapi anda harus mempunyai sekurang-kurangnya dua bulan atau lebih pembayaran perumahan (pokok, bunga, cukai dan asuransi) di bank untuk melindungi diri anda dalam keadaan kecemasan. Peminjam terutamanya perlu tahu bahawa peminjam yang bekerja sendiri, yang pendapatannya sering berubah dari pekerja biasa, boleh mengendalikan kewangan mereka dan mempunyai simpanan.
Garisan bawah
Jika anda bekerja sendiri dan mempunyai pendapatan yang kukuh, aset dan kredit yang baik, anda berkemungkinan layak untuk gadai janji selagi anda menyediakan dokumentasi yang diperlukan untuk pemberi pinjaman anda.
