Membeli hartanah pelaburan boleh menjadi langkah kewangan pintar. Semasa anda membayar hutang, anda membina ekuiti dalam harta yang, secara ideal, menghargai sepanjang masa.
Kemudian terdapat faedah cukai. Anda dapat mengurangkan perbelanjaan sewa anda daripada sebarang pendapatan yang anda peroleh, termasuk perkara seperti faedah gadai janji, cukai harta, insurans, kos pembaikan dan penyelenggaraan, dan pengurusan harta-yang semuanya menjimatkan wang anda pada masa cukai. Sebaik-baiknya, harta pelaburan juga menyediakan sumber pendapatan yang mantap semasa anda mengumpulkan sewa setiap bulan.
Oleh kerana memiliki pelaburan hartanah memerlukan masa, usaha, dan wang yang penting, masuk dengan kawan dapat masuk akal. Tetapi langkah ini datang dengan beberapa cabaran. Berikut adalah lima masalah biasa untuk membeli hartanah pelaburan dengan rakan.
Takeaways Utama
- Sekiranya anda membeli rumah dengan rakan, ingatlah kedua-dua laporan kredit anda dilampirkan kepada gadai janji. Tidak ada cara mudah dari perjanjian, jadi anda harus mempunyai perjanjian komprehensif yang disediakan dengan terma perjanjian. Jika ada masalah dengan gadai janji, kedua-duanya mungkin menghadapi masalah mendapatkan pinjaman di masa depan. Persahabatan anda boleh diuji kerana sebarang perselisihan yang mungkin timbul.
Kadar Gadai Janji Terikat kepada Laporan Kedua Kredit
Oleh kerana anda dan rakan anda akan berada di dalam gadai janji, pemberi pinjaman akan menggunakan kedua-dua laporan kredit anda. Kredit buruk seseorang boleh memberi kesan negatif terhadap syarat gadai janji, termasuk kadar faedah yang anda bayar atas pinjaman. Malah perubahan kecil dalam kadar faedah-mengatakan 4.5% berbanding 4.0% -can membuat perbezaan besar dalam jumlah yang perlu dibayar setiap bulan pada gadai janji anda dan dalam jumlah minat yang anda akan bayar sepanjang hayat pinjaman.
Tiada "Butang Mudah" untuk Bergerak Keluar
Apabila anda menyewa sebuah apartmen atau rumah dengan rakan sebilik, ia agak mudah berjalan jika kedua-dua anda tidak lagi bersama, atau jika anda memutuskan untuk bergerak. Itu bukan masalah dengan gadai janji.
Oleh kerana kedua-dua nama anda berada di gadai janji, anda berdua bertanggungjawab untuk membuat pembayaran, walaupun salah seorang daripada anda mahu keluar dari perjanjian itu. Untuk mendapatkan salah satu daripada nama gadai janji, anda mesti menjual rumah atau membiayai semula pinjaman di bawah satu nama sahaja. Kedua-dua pilihan boleh mencabar: Penjualan boleh mengambil masa berbulan-bulan, dan tidak ada jaminan pemberi pinjaman akan meluluskan permohonan anda untuk membiayai semula. Adalah satu idea yang baik untuk mempunyai perjanjian bertulis di tempat yang memperincikan pelan keluar yang dipersetujui apabila salah seorang daripada anda memutuskan untuk meneruskan.
Perjanjian itu juga harus melindungi apa yang berlaku jika salah seorang daripada anda meninggal dunia. Adakah mangsa yang terselamat menjadi pemilik tunggal, atau adakah dia perlu membeli ahli waris rakan kongsi si mati? Berapakah peratusan harta milik masing-masing pasangan? Adakah harta tersebut akan dijual, dan jika ya, bagaimanakah hasilnya dibahagikan? Untuk perlindungan kewangan, setiap rakan kongsi harus membeli insurans hayat di pihak lain untuk membayar gadai janji jika berlaku kematian.
Pertimbangkan untuk menyewa seorang peguam untuk menulis perjanjian yang menggariskan tanggungjawab setiap orang, apa yang berlaku sekiranya salah seorang daripada anda bergerak, dan bagaimana harta itu ditangani jika salah seorang daripada anda meninggal dunia.
Risiko Penilaian Kredit
Oleh kerana kedua-dua anda dan rakan anda disenaraikan di gadai janji, anda bertanggungjawab untuk membuat bayaran pada masa dan penuh setiap bulan. Sekiranya anda berdua berada di belakang atas sebab apa pun, pemberi pinjaman akan melaporkan kedua-duanya kepada agensi-agensi kredit untuk tidak membayar atau merampas-jika ada yang-walaupun anda telah membayar dengan cermat bahagian atas pembayaran gadai janji setiap bulan. Kerana kedua-dua nama tersebut berada di gadai janji, rakan anda tidak dapat membayarnya dengan biaya yang besar pada laporan kredit anda.
Cabaran Mendapatkan Pinjaman Lain
Sekalipun anda dan rakan anda memecah pembayaran hipotek 50-50 setiap bulan, setiap orang sahaja bertanggungjawab untuk pembayaran keseluruhan gadai janji setiap bulan di mata peminjam yang lain. Ini dapat menjadikan nisbah hutang kepada pendapatan setiap pasangan kelihatan tinggi dan membuatnya sukar untuk memenuhi syarat untuk pinjaman lain. Walaupun pasangan suami isteri berurusan dengan ini dengan memohon bersama untuk pinjaman, kemungkinannya anda tidak akan mahu kawan anda dalam pinjaman kereta anda-dan dia tidak mahu berada di sana sama ada.
Tidak bersetuju dengan Tanggungjawab
Persahabatan boleh diuji dengan cepat jika terdapat sebarang perselisihan mengenai siapa yang bertanggungjawab untuk apa, sama ada yang membayar untuk utiliti atau mengekalkan harta itu. Untuk mengelakkan ini, perjanjian tertulis anda harus memasukkan butir-butir mengenai pecahan perbelanjaan, bagaimana pembaikan dan penyelenggaraan akan dikendalikan - yang akan melakukan kerja itu, dan bagaimana kos akan dikongsi-plus bagaimana potongan akan dituntut. Sebagai contoh, pastikan anda tegas setuju yang akan menuntut potongan faedah gadai janji atau sama ada anda membahagikannya dengan beberapa cara.
Garisan bawah
Membeli rumah dengan rakan mempunyai banyak faedah. Ia mungkin lebih mudah untuk melayakkan diri untuk gadai janji, dan anda dapat berkongsi semua perbelanjaan bulanan termasuk utiliti, penyelenggaraan atau kos pembaikan, dan pembayaran gadai janji. Dan tidak seperti menyewa, anda dapat membina ekuiti kerana anda membayar pinjaman. Tetapi terdapat cabaran yang datang dengan sesuatu yang besar seperti ini, dan penting untuk tidak tergesa-gesa keputusan itu.
Lakukan pekerjaan rumah anda lebih awal dari masa ke masa, dan pastikan anda dan rakan anda mempunyai pendapatan untuk memenuhi perbelanjaan bulanan pelaburan.
