Apakah Kaedah Keseimbangan Purata Purata?
Baki harian purata adalah kaedah perakaunan biasa yang mengira caj faedah dengan mempertimbangkan baki yang dilaburkan atau terhutang pada akhir setiap hari dalam tempoh bil, bukan baki yang dilaburkan atau terhutang pada akhir minggu, bulan atau tahun.
Takeaways Utama
- Caj faedah dikira menggunakan jumlah amaun yang perlu dibayar pada akhir setiap hari. Purata baki harian kredit akaun pelanggan dari hari syarikat kad kredit menerima bayaran. Bayaran tertunggak menggunakan kaedah purata harian adalah lebih rendah daripada baki sebelumnya kaedah dan lebih tinggi daripada kaedah baki diselaraskan yang kurang biasa.
Memahami Kaedah Keseimbangan Purata Purata
Akta Percakapan Sejagat (TILA) menghendaki peminjam untuk mendedahkan kaedah mereka untuk mengira caj kewangan, serta kadar peratusan tahunan (APR), yuran dan terma lain, mengikut pernyataan terma dan syarat mereka. Menyediakan butiran ini menjadikannya lebih mudah untuk membandingkan kad kredit yang berbeza.
TILA membenarkan faedah yang dikenakan pada baki kad kredit untuk dikira dalam pelbagai cara. Kaedah yang paling umum ialah:
- Kaedah baki harian purata: Menggunakan baki pada setiap hari kitaran pengebilan, dan bukannya baki purata sepanjang kitaran pengebilan, untuk mengira caj kewangan. Kaedah baki awal: Caj faedah adalah berdasarkan jumlah yang terhutang pada akhir awal kitaran bil. Kaedah baki yang diselaraskan: Bayaran kewangan caj pada amaun yang terhutang pada akhir kitaran bil semasa selepas kredit dan pembayaran telah diposkan.
Penting
Seorang pelabur mesti memahami bagaimana pilihan kaedah perakaunan institusi yang digunakan untuk mengira kepentingan mempengaruhi jumlah kepentingan yang didepositkan ke dalam akaunnya.
Bagaimana Kaedah Purata Baki harian berfungsi
Imbangan harian purata berjumlah baki setiap hari untuk kitaran pengebilan dan dibahagikan dengan jumlah hari dalam kitaran pengebilan. Kemudian, baki tersebut didarabkan dengan kadar faedah bulanan untuk menilai caj kewangan pelanggan - membahagikan APR pemegang kad sebanyak 12 mengira kadar faedah bulanan.
Baki harian purata kredit akaun pelanggan dari hari syarikat kad kredit menerima pembayaran. Untuk menilai baki yang perlu dibayar, pengeluar kad kredit merangkumkan baki permulaan untuk setiap hari dalam tempoh pengebilan dan tolak apa-apa pembayaran apabila mereka tiba dan apa-apa kredit yang dibuat ke akaun pelanggan pada hari itu.
Pendahuluan tunai biasanya termasuk dalam baki harian purata. Jumlah baki yang mungkin berubah setiap hari disebabkan bayaran dan pembelian.
Contoh Kaedah Keseimbangan harian purata
Kad kredit mempunyai kadar faedah bulanan sebanyak 1.5 peratus, dan baki sebelumnya ialah $ 500. Pada hari ke-15 kitaran bil, syarikat kad kredit menerima dan mengkreditkan pembayaran pelanggan sebanyak $ 300. Pada hari ke-18, pelanggan membuat pembelian $ 100.
Baki harian purata ialah (14 x 500) + (16 x 200) = / 30 = (7, 000 + 3, 200) / 30 = $ 340. Semakin besar bayaran yang dibayar pelanggan dan lebih awal dalam kitaran bil pelanggan membuat pembayaran, semakin rendah caj kewangan dinilai.
Kaedah Keseimbangan Purata Purata Vs. Kaedah Imbangan Disesuaikan Vs. Kaedah Keseimbangan Terdahulu
Caj faedah menggunakan kaedah purata harian baki harus lebih rendah daripada kaedah baki terdahulu , yang mana mengenakan faedah berdasarkan jumlah hutang yang dibawa dari kitaran pengebilan sebelumnya ke kitaran bil baru. Sebaliknya kaedah purata baki harian mungkin akan dikenakan caj faedah yang lebih tinggi daripada kaedah baki yang diselaraskan kerana pangkalan terakhir membiayai caj pada baki akhir tempoh.
Pengeluar kad menggunakan kaedah baki diselaraskan dengan lebih kerap daripada sama ada purata kaedah baki harian atau kaedah baki sebelumnya.
Pertimbangan Khas
Sesetengah syarikat kad kredit sebelum ini menggunakan kaedah bil berbilang kitaran, menilai purata keseimbangan harian pelanggan berbanding dua kitaran bil terakhir.
Pengebilan dua kali kitaran boleh menambah sejumlah besar caj faedah kepada pelanggan yang baki puratanya sangat berbeza dari bulan ke bulan. Akta Kad Kredit 2009 mengharamkan pengebilan kadaran dua kali pada kad kredit.
