Monopoli telah menjadi permainan papan klasik selama lebih dari 100 tahun. Ia adalah permainan perdagangan hartanah yang hampir semua orang bermain untuk keseronokan dan peluang untuk menjadi hartawan hartanah berpura-pura. Tetapi jika anda telah memainkan Monopoli cukup lama, anda dengan cepat menyedari bahawa permainan ini menawarkan banyak kebijaksanaan dan pelajaran kewangan yang boleh digunakan untuk dunia kewangan dan pelaburan yang sebenar.
Berikut adalah lima pelajaran berharga yang tidak hanya membantu anda meningkatkan peluang anda untuk memenangi permainan papan, tetapi juga meningkatkan peluang anda untuk mempunyai pemahaman yang lebih baik mengenai prinsip kewangan dan pelaburan yang berhemat.
1. Sentiasa Simpan Tunai di Tangan
Setakat ini, ini adalah pengajaran yang paling penting dalam kedua-dua permainan dan dunia kewangan. Untuk menang dalam Monopoli, anda harus menjadi pemain terakhir yang ditinggalkan, dengan kata lain, yang terakhir mendapat wang. Oleh itu, jika anda tanpa sengaja bergerak di sekitar papan Monopoli membeli semua yang kelihatan, apabila tiba masanya untuk membayar obligasi kewangan anda, anda mungkin akan kehabisan wang tunai. Tiada wang bermakna anda perlu mula menjual harta (aset) yang anda perolehi dengan diskaun yang mendalam kepada apa yang anda bayar untuknya. Dalam permainan, anda dibenarkan membuat pinjaman mereka pada harga diskaun. Sekali proses ini berlaku, kecuali jika anda bernasib baik, hanya masa sebelum anda bangkrut.
Prinsip yang sama berlaku dalam perkara kewangan dunia sebenar. Amerika Syarikat mendapat kerusi barisan hadapan untuk akibat yang berlaku semasa kemelesetan apabila wang tunai tidak tersedia. Apabila Kejatuhan Besar melanda, orang telah menghabiskan wang tunai seperti gila, terima kasih kepada kecanduan kredit. Tetapi apabila pasaran perumahan menjadi bust dan krisis perbankan AS meletus, mereka tanpa wang tunai telah hancur. Kesan Monopoli berlaku - tanpa wang tunai, orang-orang terpaksa "menjual" apa yang dimiliki mereka dengan diskaun curam. Tidak dapat membuat bayaran gadai janji, orang terpaksa menjual rumah mereka dengan ketara kurang daripada apa yang mereka bayar untuk mereka, atau lebih buruk lagi, pemberi pinjaman yang diambil alih atas harta itu. Mana-mana ekuiti telah dihapuskan.
Akibat yang sama telah dialami di pasaran saham hingga ke tahap yang mengejutkan. Apabila pasaran kredit dirampas, ramai pelabur berebut untuk menaikkan wang tunai. Satu-satunya pilihan mereka ialah menjual sekuriti pada harga apa pun. Keperluan untuk wang tunai ini menghasilkan jualan yang mengakibatkan penurunan pasaran yang besar pada tahun 2008, dan pada akhirnya menyebabkan orang yang baik dan rajin kehilangan sejumlah besar aset pelaburan mereka. Sebaliknya, orang yang mempunyai wang tunai diberi peluang untuk membeli aset - stok, hartanah, bon - untuk pecahan apa yang bernilai. Pada akhirnya, mereka memenangi permainan dan membuat paling banyak wang.
2. Jadilah Pesakit
Untuk menang di Monopoli, anda perlu bersabar dan mempunyai rancangan permainan. Anda biasanya tidak boleh menang dengan membeli setiap bahagian hartanah yang anda tanah. Anda perlu mempunyai pendekatan umum tentang cara anda hendak meneruskan. Jika anda tidak sabar dan mula membeli setiap bahagian di papan yang anda mendarat, anda dengan cepat akan mendapati diri anda daripada wang. Oleh itu, anda perlu bersabar dan tahu kapan untuk membeli dan bila hendak lulus.
Begitu juga, jika anda membeli tanpa disiplin semasa melabur, anda akan meletakkan hasil anda dengan harapan bahawa pasaran berkelakuan baik. Pelabur yang berjaya tidak melabur berdasarkan harapan, mereka melabur dengan pendekatan berdisiplin. Kesabaran adalah bahagian yang sangat penting dari pendekatan itu.
Semasa ledakan Internet pada akhir 1990-an, Warren Buffett ditertawakan kerana tidak melabur dalam syarikat Internet sementara spekulator di sekelilingnya menangkap keuntungan tiga kali ganda. Beberapa orang bertuah mendapat masuk dan keluar hanya pada masa yang sesuai. Walau bagaimanapun, untuk majoriti, hasilnya adalah kerugian yang menyakitkan. Buffett menggunakan kesabaran selama bertahun-tahun, sementara orang lain mengejar saham Internet. Pada akhirnya, apabila pasaran dan pelabur kehabisan wang, pelaburan spekulatif jatuh dengan cepat, menghapuskan majoriti pelabur yang tidak bersabar dan cukup berdisiplin.
3. Fokus pada Aliran Tunai
Monopoli adalah permainan mudah: anda bermula dengan beberapa wang, dan matlamat anda adalah untuk menjadi pemain terakhir yang berdiri dengan wang. Cara anda menang dalam Monopoli ialah dengan mengumpul sewa pada harta, atau aliran tunai.
Tidak banyak orang yang tahu ini, tetapi sifat paling berharga di papan Monopoli, dengan aliran tunai yang terbaik, adalah empat landasan kereta api; jika anda boleh memiliki semua empat daripada mereka, anda telah meletakkan diri anda dalam kedudukan yang sangat baik. Dengan setiap kereta api yang berharga $ 200, dengan memiliki keempat anda mengumpul $ 200 dalam sewa atau pulangan 25%. Ini mungkin cara yang sangat pelik untuk melihat permainan, tetapi inilah sebabnya mengapa Monopoli menawarkan beberapa pelajaran kewangan dan pelaburan yang berharga.
Dari masa ke masa, aset meningkat nilai berdasarkan aliran tunai yang mereka hasilkan. Malah sesuatu yang mudah seperti akaun tabungan atau bon simpanan menjadi lebih berharga jika ia memperoleh lebih banyak wang tunai (iaitu, kadar faedah yang lebih tinggi). Banyak pelaburan yang paling berjaya datang dari syarikat-syarikat yang dapat menjana aliran tunai yang semakin meningkat. Syarikat ikonik seperti Coca-Cola (KO), Johnson & Johnson (JNJ) dan IBM (IBM) telah menjadi pelaburan yang sangat berjaya selama beberapa dekad kerana pertumbuhan aliran tunai yang mereka hasilkan.
4. Aset Paling Mahal Tidak Selalu Yang Terbaik
Kebanyakan pemain monopoli ingin memiliki Park Place dan Boardwalk kerana mereka mempunyai pembayaran terbesar. Tetapi mereka juga merupakan bahagian yang paling mahal untuk dikekalkan. Ramai orang kalah di Monopoli dengan memiliki kepingan yang paling mahal kerana mereka tidak memperhatikan kos, hanya aliran tunai. Memfokuskan pada aliran tunai tanpa mengambil kira kos yang dibayar untuk mencapai aliran tunai tersebut adalah untuk memainkan permainan dengan buta pada.
Mereka yang menang di Monopoli, dan melabur dalam jangka masa panjang, malah memberi tumpuan kepada nilai yang diperolehi untuk harga yang dibayar. Dalam melabur, pelaburan terbaik sering boleh dicemarkan oleh syarikat-syarikat perdagangan pada harga yang murah. Mempunyai Boardwalk dan Park Place bukanlah bagaimana anda menang di Monopoli; anda menang dengan membuat wang yang paling banyak. Dalam melabur, anda menang dengan membeli rendah dan menjual tinggi. Apabila anda memberi tumpuan kepada aset yang paling mahal, kemungkinan anda membayar lebih dan menetapkan diri anda untuk kerugian.
5. Jangan masukkan semua telur anda dalam satu bakul
Anda tidak akan menang banyak di Monopoli dengan hanya memiliki satu harta di papan dan memuatkannya dengan hotel. Ia juga sukar untuk menang jika anda mencuba dan membeli segala-galanya di papan dan menyebarkan diri anda terlalu nipis. Kadang-kadang, anda boleh bertuah dan mempunyai setiap lawan tanah di harta anda, tetapi biasanya pemenangnya adalah seseorang yang menyebar hartanahnya di seluruh papan dan mempunyai banyak peluang untuk menangkap sewa.
Prinsip yang sama digunakan untuk melabur. Sekiranya anda bertaruh pada satu atau dua stok, anda akan mendedahkan diri anda ke masalah yang berpotensi jika terdapat masalah. Pada masa yang sama, anda boleh mencairkan keuntungan anda dengan mencuba untuk memiliki 100 saham yang berbeza. Diversify intelligently; kajian telah menunjukkan bahawa portfolio tidak mempunyai faedah kepelbagaian tambahan selepas 15 hingga 20 sekuriti. Jangan hanya bertaruh pada satu atau dua aset, atau cuba dan bersaing dengan 50 aset.
Garisan bawah
Sudah tentu, permainan papan seperti Monopoli tidak boleh diambil sebagai pendidikan menyeluruh dalam bidang kewangan dan pelaburan, kerana ia pasti mempunyai kelemahannya. Walau bagaimanapun, ia mempunyai beberapa pelajaran yang berharga untuk mengajar: menyebarkan diri di seluruh lembaga dengan bijak, menyimpan wang tunai, memberi tumpuan kepada aliran tunai, bersabar, dan memberi perhatian kepada harga. Gunakan lima pelajaran ini sebagai panduan kepada keputusan pelaburan yang lebih bijak dan berjaya.
