Apakah Kadar Generasi Modal Dalaman (ICGR)?
Kadar penjanaan modal dalaman (ICGR) adalah kadar matematik yang boleh diukur yang menggambarkan seberapa cepat bank dapat menghasilkan. Kadar penjanaan modal dalaman dikira dengan membahagikan pendapatan tertahan bank dengan purata baki ekuiti gabungan semua pemegang saham untuk tempoh perakaunan yang diberikan. Perolehan tertahan bank ditemui dengan menolak dividen yang dibayar daripada pendapatan bersih menggunakan penyata pendapatan, manakala nilai ekuiti pemilik boleh didapati di lembaran imbangan.
ICGR yang lebih tinggi meningkatkan keuntungan bank dan menunjukkan bahawa ia mempunyai modal tambahan untuk membuat pinjaman baru.
Formula untuk Kadar Generasi Modal Dalaman (ICGR) Adakah
Ku ICGR = Purata ekuiti gabungan pendapatanRetained
Apakah Kadar Generasi Modal Dalaman (ICGR) Beritahu Anda?
Semakin tinggi kadar penjanaan modal dalaman, semakin bank dapat menghasilkan modal agar dapat pinjaman kepada peminjam yang kemudian menghasilkan pendapatan bunga baru untuk bank. Modal dalaman menjana kadar peningkatan dengan keuntungan keseluruhan bank dan juga dipengaruhi oleh harga stoknya sejak harga saham berkaitan dengan nilai ekuiti pemilik rata-rata.
Cara alternatif untuk mengira kadar penjanaan modal dalaman ialah dengan mengambil nisbah bongkar dan pulih dengan pulangan atas ekuiti (ROE). Nisbah plowback adalah apa yang tersisa setelah dividen telah dibayar daripada pendapatan tertahan.
Satu lagi cara untuk memikirkan ICGR adalah bahawa ia memberitahu bank yang hanya bergantung pada modal yang dihasilkan secara dalaman, ia dapat memperluas asetnya dengan jumlah tertentu sambil mengekalkan nisbah modalnya. Dalam kes ini, pengiraan boleh diubah kepada:
Ku ICGR = Pulangan atas ekuiti * (nisbah pembayaran 1-dividen)
Contoh Cara Menggunakan Kadar Generasi Modal Dalaman (ICGR)
Sebagai contoh hipotesis, jika nisbah plowback untuk syarikat ditentukan menjadi 0.80 dan pulangan ekuitinya adalah 17%, kadar penjanaan modal dalaman adalah 13.6%. Oleh itu, syarikat menaikkan ekuiti modal dalamannya sebanyak 13.6%:
Ku ICGR = 0.17 * 0.80 = 0.136
Sebagai alternatif, kita boleh mula dengan pendapatan terkumpul untuk syarikat $ 650, 000 dan mendapati dari lembaran imbangan bahawa purata ekuiti pemilik untuk tempoh itu bernilai $ 4.78 juta. Kadar penjanaan modal dalaman akan menjadi $ 650, 000 / $ 4, 780, 000 = 0.136, atau 13.6%. Sama ada cara, kedua-dua kaedah pengiraan ICGR firma menghasilkan hasil yang sama.
