Fasal saling berkaitan adalah satu peruntukan dalam perjanjian insurans semula yang digunakan untuk menentukan bagaimana memperuntukkan kerugian antara dua atau lebih perjanjian insurans semula. Klausa saling berhubung berguna apabila kehilangan datang dari satu kejadian.
Fasal Memecahkan Interlocking
Cara bagaimana syarikat-syarikat insurans melayan masa boleh menjadi rumit, dengan perbezaan dalam tahun-tahun kemalangan, tahun pelaporan, dan tahun pengunderaitan yang memberi kesan kepada rawatan kerugian. Dalam sesetengah kes, seseorang penanggung insurans boleh membeli pelbagai perjanjian reinsurans untuk melindungi risiko yang sama dalam tempoh masa yang berbeza. Oleh kerana terdapat beberapa perjanjian reinsurans, penanggung insurans mesti membahagikan kerugian di antara mereka. Penyebaran kerugian di antara kontrak adalah mungkin disebabkan kemasukan klausa interlocking dalam perjanjian reinsurans. Klausa saling berkemungkinan akan berlaku apabila syarikat insurans membeli insurans semula pada tahun pengunderaitan.
Fasal saling berkaitan digunakan untuk membahagikan atau memperuntukkan liabiliti yang berkaitan dengan satu kejadian. Ia berguna apabila reinsurans mempunyai dua perjanjian reinsurans selari tambahan, atau apabila perjanjian reinsurans berasingan mempunyai dua tahun pengunderaitan. Tanpa klausa yang saling berkait, reinsurans itu bertanggungjawab ke atas keseluruhan pengekalan setiap perjanjian reinsurans atau tahun pengunderaitan, yang boleh mengakibatkan reinsurans tidak menerima pembayaran kerugian.
Aspek kritis dari klausa saling hubungan adalah bagaimana ia mengalokasikan dan membagikan kerugian dalam beberapa tahun, dan bagaimana proporsi yang diberikan berkaitan dengan pengekalan dan perlindungan kerugian. Mengagihkan kerugian dalam tempoh masa yang panjang tanpa mengagihkan pengekalan dan liputan kerugian bermakna bahawa kerugian dari satu kejadian adalah kurang berkemungkinan melebihi tahap pengekalan. Di samping itu, penanggung insurans semula berkemungkinan rendah untuk apa-apa kerugian, dan reinsuransnya lebih berkemungkinan bertanggungjawab sepenuhnya untuk melindungi kerugian tersebut.
Contoh Klausa Interlocking
Sebagai contoh, syarikat insurans membeli perjanjian insurans semula dengan klausa saling melindunginya untuk melindunginya daripada kerugian yang berlebihan. Perjanjian insurans semula merangkumi dua tahun berlainan, 2016 dan 2017. Pada tahun 2016, penanggung insurans semula mempunyai liputan $ 400, 000 daripada garis panduan pengekalan $ 300, 000. Pada tahun 2017 penanggung insurans semula mempunyai liputan $ 500, 000 lebih daripada ambang pengekalan $ 200, 000. Syarat-syarat pembahagian perjanjian dan memperuntukkan liputan dan pengekalan secara proporsional. Dalam kes ini, tahun 2016 akan mengambil 25% peruntukan, dan tahun 2017 akan mengambil peruntukan 75%. Pengalaman reinsurans kerugian $ 500, 000 pada tahun 2017. Oleh sebab peruntukan kerugian, liputan, dan pengekalan proporsional, pihak penanggung insurans bertanggungjawab atas $ 275, 000, atau 25% atau liputan yang diperuntukkan. Sekiranya perjanjian reinsurans hanya membahagikan kerugian sepanjang satu tempoh, penanggung insurans semula akan mempunyai liabiliti sebanyak $ 175, 000.
Perjanjian reinsurans yang tidak mempunyai fasal saling melekat merawat semua kerugian dari satu kejadian seolah-olah terdapat satu tarikh kerugian, yang bermaksud kerugian tidak akan diperuntukkan di seluruh perjanjian insurans semula berganda.
