Membina kekayaan adalah topik yang dapat mencetuskan perdebatan yang hangat, mempromosikan skim "cepat kaya", atau mendorong orang untuk mengejar transaksi yang mungkin tidak mereka pertimbangkan. Tetapi adalah "tiga langkah mudah untuk membina kekayaan" konsep yang mengelirukan?
Jawapan mudah tidak. Tetapi sementara langkah-langkah asas untuk membina kekayaan mudah difahami, mereka lebih sukar untuk diikuti.
Pada dasarnya, untuk mengumpulkan kekayaan dari masa ke masa, anda perlu melakukan tiga perkara:
- Buat duit. Sebelum anda boleh mula menyimpan atau melabur, anda perlu mempunyai sumber pendapatan jangka panjang yang mencukupi untuk mempunyai sesetengah yang tersisa setelah anda memenuhi keperluan dan hutang anda. Jimat wang. Sebaik sahaja anda mempunyai pendapatan yang mencukupi untuk menampung asas anda, membangunkan pelan simpanan proaktif. Melabur wang. Sebaik sahaja anda telah mengetepikan matlamat simpanan bulanan, melabur dengan bijak.
Ini menjadikan persamaan mudah:
- Ku Simpanan = Pengeluaran Pendapatan
Memahami 3 Langkah Mudah untuk Membangun Kekayaan
Langkah Pertama: Buat Uang Cukup
Langkah ini mungkin kelihatan sederhana, tetapi bagi mereka yang baru bermula atau dalam peralihan, ini adalah langkah yang paling asas. Kebanyakan kita telah melihat jadual menunjukkan bahawa sejumlah kecil yang disimpan dan dikompaun secara berkala dari masa ke masa akhirnya dapat menambah kekayaan yang besar. Tetapi jadual-jadual tersebut tidak pernah menutupi sisi lain cerita. Adakah anda cukup untuk menyimpan di tempat pertama?
Perlu diingat bahawa hanya ada banyak yang dapat anda potong biaya. Jika kos anda telah ditebang ke tulang, anda perlu melihat cara untuk meningkatkan pendapatan anda. Juga, adakah anda cukup baik pada apa yang anda lakukan dan adakah anda menikmati cukup bahawa anda boleh melakukannya selama 40 atau 50 tahun dan menyimpan wang itu?
Takeaways Utama
- Terdapat formula asas untuk membina kekayaan: membuat lebih banyak wang daripada yang anda belanjakan, mengelakkan hutang, dan melaburkan simpanan anda dengan bijak. Langkah pertama adalah untuk mendapatkan wang yang cukup, yang lebih mudah jika anda melakukan kerja yang anda nikmati, dan membayar dengan baik. Langkah kedua adalah untuk menjimatkan wang yang cukup, yang memerlukan anggaran dan perancangan yang berdisiplin. Mengikut kaedah dasar pembangunan kekayaan ini, mengambil sedikit risiko dan membuat pelaburan berhemat adalah langkah ketiga.
Terdapat dua jenis asas yang diperolehi pendapatan dan pasif. Pendapatan diperoleh daripada apa yang anda "lakukan untuk hidup, " sementara pendapatan pasif diperoleh daripada pelaburan.
Mereka yang memulakan kerjaya mereka atau dalam perubahan kerjaya boleh bermula dengan empat pertimbangan untuk menentukan cara memperoleh pendapatan mereka:
- Apa yang anda nikmati? Anda akan melakukan yang lebih baik dan lebih cenderung untuk berjaya melakukan sesuatu yang anda nikmati secara finansial. Apa yang anda suka? Lihatlah apa yang anda lakukan dengan baik dan bagaimana anda boleh menggunakan bakat tersebut untuk memperoleh pendapatan yang hidup. Apa yang akan dibayar dengan baik? Lihat kerjaya menggunakan apa yang anda nikmati dan lakukan dengan baik yang akan memenuhi jangkaan kewangan anda. Bagaimana untuk sampai ke sana? Tentukan keperluan pendidikan, latihan, dan pengalaman yang diperlukan untuk mengejar pilihan anda.
Mengambil kira pertimbangan ini akan meletakkan anda di jalan yang betul. Kuncinya adalah untuk berfikiran terbuka dan proaktif. Anda juga harus menilai situasi pendapatan anda secara berkala, tetapi sekurang-kurangnya sekali setahun.
Langkah Dua: Simpan Wang yang Cukup
Anda membuat wang yang cukup, anda hidup dengan baik, tetapi anda tidak menyimpan cukup. Apa yang salah? Sebab utama yang berlaku ialah keinginan anda melebihi anggaran anda. Untuk membangunkan belanjawan atau untuk mendapatkan belanjawan anda yang ada di landasan, cuba langkah berikut:
- Jejak perbelanjaan anda untuk sekurang-kurangnya sebulan. Anda mungkin mahu menggunakan pakej perisian kewangan untuk membantu anda melakukan ini. Pastikan anda mengkategorikan perbelanjaan anda. Kadangkala menyedari betapa banyak yang anda belanjakan dapat membantu anda mengawal tabiat perbelanjaan anda. Potong lemak. Kurangkan kehendak dan kehendak anda. Keperluan untuk makanan, tempat tinggal, dan pakaian jelas, tetapi juga memenuhi keperluan yang kurang jelas. Sebagai contoh, anda mungkin menyedari anda sedang makan tengahari di restoran setiap hari. Membawa makan tengah hari anda sendiri untuk bekerja dua hari atau lebih seminggu boleh membantu anda menjimatkan wang. Laraskan mengikut keperluan anda yang berubah-ubah. Semasa anda bersama, anda mungkin akan mendapati bahawa anda telah melebihi atau kurang diendahkan item tertentu dan perlu menyesuaikan diri. Bina kusyen anda. Anda tidak pernah tahu apa yang ada di sudut. Bertujuan untuk menjimatkan perbelanjaan tiga hingga enam bulan. Ini menyediakan anda untuk menghadapi masalah kewangan, seperti kehilangan kerja atau masalah kesihatan. Sekiranya menyimpan kusyen ini kelihatan menakutkan, mulakan kecil. Dapat dipadankan! Sumbangan kepada majikan anda 401 (k) atau 403 (b), dan cuba dapatkan maksimum majikan anda sepadan.
Langkah yang paling penting adalah membezakan antara apa yang anda perlukan dan apa yang anda mahukan. Mencari cara mudah untuk menyimpan beberapa wang tambahan di sini dan mungkin ada pengaturcaraan termostat anda untuk menghidupkan diri apabila anda tidak berada di rumah, menggunakan petrol biasa daripada premium, mengekalkan tayar anda sepenuhnya melambung, membeli perabot dari kedai berjimat yang berkualiti, dan belajar bagaimana memasak.
Ini tidak bermakna anda perlu berjimat cermat sepanjang masa. Jika anda memenuhi matlamat tabungan, anda harus bersedia untuk memberi ganjaran kepada anda dan berbelanja secara besar-besaran (jumlah yang sesuai) sekali-sekala. Anda akan merasa lebih baik dan bermotivasi untuk menghasilkan lebih banyak wang.
Langkah Tiga: Melabur Wang dengan sewajarnya
Anda membuat wang yang mencukupi dan menyimpan cukup, tetapi anda meletakkan semuanya dalam pelaburan konservatif seperti akaun simpanan biasa di bank anda. Itu baik-baik saja, bukan? Salah! Jika anda ingin membina portfolio yang cukup besar, anda perlu mengambil risiko, yang bermaksud anda perlu melabur dalam sekuriti. Jadi bagaimana anda menentukan tahap pendedahan yang betul untuk anda?
Mulakan dengan penilaian situasi anda. Institut CFA menasihati pelabur untuk membina penyata dasar pelaburan. Untuk memulakan, tentukan objektif pulangan dan risiko anda. Kuantiti semua elemen yang mempengaruhi hayat kewangan anda, termasuk pendapatan isi rumah, hala tuju masa, pertimbangan cukai, aliran tunai atau keperluan kecairan, dan sebarang faktor lain yang unik kepada anda.
Seterusnya, tentukan peruntukan aset yang sesuai untuk anda. Kemungkinan besar anda perlu bertemu dengan penasihat kewangan melainkan anda tahu cukup untuk melakukan ini sendiri. Peruntukan ini harus berdasarkan pernyataan polisi pelaburan anda. Peruntukan anda kemungkinan besar termasuk campuran tunai, pendapatan tetap, ekuiti, dan pelaburan alternatif.
Para pelabur yang berisiko harus ingat bahawa portfolio memerlukan sekurang-kurangnya beberapa pendedahan ekuiti untuk melindungi daripada inflasi. Selain itu, pelabur muda mampu memperuntukkan lebih banyak portfolio mereka kepada ekuiti daripada pelabur yang lebih tua kerana mereka mempunyai masa di pihak mereka.
Akhir sekali, mempelbagaikan. Melabur ekuiti dan pendedahan pendapatan tetap ke atas pelbagai kelas dan gaya. Jangan cuba masa pasaran. Apabila satu gaya (contohnya pertumbuhan besar-besar) kurang baik pada S & P 500, ada kemungkinan yang lain mengalahkannya. Kepelbagaian mengambil elemen pemasaan daripada permainan. Penasihat pelaburan yang berkelayakan dapat membantu anda mengembangkan strategi kepelbagaian berhemat.
