Ia tidak mudah berkembang lama, dan ini satu lagi bukti. Kadar perceraian di Amerika Syarikat merosot-kecuali bagi orang-orang lebih daripada 50. Dua puluh tahun yang lalu, hanya satu dari 10 pasangan yang berpisah berusia 50 tahun atau lebih; hari ini, menurut Dr. Susan Brown, profesor sosiologi di Bowling Green State University dan pengarang bersama The Revolution of the Grey Divorce , ia adalah satu daripada empat. "Jika perceraian akhir-akhir hidup adalah penyakit, " kata Jay Lebow, ahli psikologi di Institut Keluarga di Northwestern University, "ia akan menjadi wabak."
Kenapa lonjakan ini dalam pemecahan? Ketika orang hidup lebih lama, mereka mempunyai lebih banyak peluang untuk tumbuh-tumbuh dan berkembang. Apabila kanak-kanak membesar dan keluar, gam yang memegang banyak perkahwinan bersama-sama melarutkan. Dengan lebih banyak wanita bekerja dan menjadi bebas dari segi kewangan, dan sebahagian daripada mereka berpendapatan daripada pasangan mereka, tidak ada lagi keperluan kewangan untuk tetap bersama. Dan dengan adat-istiadat masyarakat berubah, ada stigma yang kurang untuk menamatkan perkahwinan dan hidup sebagai satu.
Kadar perceraian di Amerika Syarikat merosot-kecuali orang lebih daripada 50 tahun.
Kejatuhan Kewangan Daripada Perceraian Selepas 50 Tahun
Perceraian pada usia ini boleh memudaratkan kewangan. Kos sara hidup jauh lebih tinggi apabila anda seorang yang tunggal dan bukannya apabila dua daripada anda membiayai perbelanjaan, 40% hingga 50% lebih tinggi daripada pasangan berdasarkan pada setiap orang, menurut American Academy of Actuaries. Lebih membimbangkan, perpisahan antara pertengahan hingga akhir dapat menghancurkan rancangan persaraan. Terdapat sedikit masa untuk mendapatkan kerugian, membayar hutang, dan pasaran saham cuaca. Juga, anda mungkin menghampiri penghujung tahun penghasilan puncak anda, jadi tidak ada peluang untuk membuat kekurangan kewangan dengan gaji tetap.
Kebimbangan ini diperbesar untuk wanita. Selepas perceraian, pendapatan isi rumah turun sebanyak 25% untuk lelaki dan lebih daripada 40% bagi wanita, menurut statistik kerajaan AS. Lebih-lebih lagi, kerana jangka hayat wanita memanjat ke tahun 80-an, wanita yang diceraikan dapat mencari dirinya hidup lebih lama dengan lebih sedikit.
Selepas perceraian, pendapatan isi rumah turun sebanyak 25% untuk lelaki dan lebih daripada 40% untuk wanita, menurut statistik kerajaan AS.
Sepuluh Kesalahan Perceraian Biasa
Prosedur perceraian boleh menarik plag pada impian persaraan anda: yuran guaman, bil terapi dan bil-bil merapatkan tangan yang pernah anda kongsi dapat mengalirkan simpanan anda. Anda boleh melindungi masa depan kewangan anda dengan mengelakkan kesilapan tujuh kesilapan ini:
1. Gagal membuat inventori aset. Selalunya satu pasangan mempunyai pemahaman yang lebih baik tentang kewangan pasangan itu daripada yang lain. Orang ini mungkin mempunyai idea yang kukuh tentang berapa banyak wang yang dipegang oleh akaun pelaburan mereka, nilai aset mereka dan berapa banyak wang dalam akaun simpanan mereka, sementara pasangan lain tidak begitu laju. Jika anda orang yang terakhir, anda akan mahu membuat inventori semua aset sebelum cuba memecahnya. Di samping mengetahui apa yang ada di dalam akaun bank anda, anda juga perlu menjejaki akaun persaraan dan polisi insurans hayat anda.
2. Memegang rumah. Sekiranya anda berakhir dengan rumah keluarga, fikirkan panjang dan sukar sama ada untuk menyimpannya. Ini mungkin perlindungan anda, dan tidak bergerak mungkin kelihatan kurang mengganggu untuk mana-mana kanak-kanak yang masih hidup di rumah, tetapi ia juga boleh menjadi lubang wang, terutama dengan hanya satu orang yang membayar untuk penyelenggaraan, cukai harta dan pembaikan kecemasan. Sebelum membuat keputusan untuk tinggal, fikirkan jika anda mampu gadai janji, serta kos yang berkaitan dengan mengekalkan harta itu. Juga perlu diingat bahawa nilai harta turun naik, jadi jangan menganggap anda boleh menjual rumah anda untuk jumlah yang anda perlukan jika wang menjadi isu.
3. Tidak mengetahui apa yang anda berhutang. Menjanjikan "mempunyai dan memegang" boleh melantun semula untuk menggigit anda. Di sembilan negeri dengan undang-undang harta tanah Arizona, California, Idaho, Louisiana, Nevada, New Mexico, Texas, Washington, dan Wisconsin-anda akan bertanggungjawab untuk separuh hutang pasangan anda walaupun hutang tidak ada nama. Walaupun di negeri-negeri bukan komuniti, anda mungkin bertanggungjawab untuk bersama-sama dengan kad kredit atau pinjaman. Dapatkan laporan kredit penuh untuk anda dan pasangan anda, jadi tidak ada kejutan mengenai siapa yang berutang apa.
4. Mengabaikan akibat cukai. Hanya kira-kira setiap keputusan kewangan yang anda buat semasa perceraian datang dengan bil cukai. Sekiranya anda menerima bayaran bulanan atau bayaran sekaligus? Adalah lebih baik untuk mempunyai akaun pembrokeran atau pelan persaraan? Simpan rumah atau menjualnya? Dan siapa yang harus membayar gadai janji sehingga ia dijual? Anda mungkin teruja untuk mengetahui bahawa anda akan segera menyerahkan akaun pelaburan dengan keuntungan sebanyak $ 100, 000, tetapi portfolio itu datang dengan hit cukai, menurunkan jumlah yang akan anda terima. Malah menyediakan sokongan anak boleh mempunyai implikasi cukai, jadi rujuk akauntan atau penasihat cukai untuk menentukan apa yang paling masuk akal untuk situasi anda sebelum membahagikan aset.
5. Melupakan insurans kesihatan. Sekiranya polisi pasangan anda melindungi anda, anda mungkin berada dalam kejutan yang hebat dan mahal, terutamanya jika anda bercerai sebelum Medicare bermula pada umur 65 tahun. Pada asasnya, terdapat tiga pilihan: majikan anda boleh melindungi anda; anda boleh mendaftar untuk pertukaran penjagaan kesihatan negeri anda di bawah Akta Penjagaan Mampu, atau anda boleh terus menggunakan liputan bekas anda melalui COBRA sehingga 36 bulan, tetapi kos mungkin jauh lebih besar daripada sebelum perceraian. Jika baru, polisi insurans kesihatan yang berasingan mengancam untuk memecah bank, anda mungkin ingin mempertimbangkan pemisahan undang-undang supaya anda boleh menyimpan insurans kesihatan mantan anda tetapi memisahkan aset anda yang lain.
6. Menggulung akaun persaraan mantan anda ke dalam IRA. Undang-undang IRA merangkumi kesukaran perceraian kewangan: Jika anda membiayai IRA anda sendiri dengan bahagian akaun persaraan mantan anda dan ketik sebelum umur 59.5, anda masih akan membayar penalti pengeluaran awal 10% standard. Satu penyelesaian: Melindungi aset dalam penyelesaian perceraian anda melalui perintah hubungan domestik yang berkelayakan (QDRO), yang membolehkan anda membuat pengeluaran satu kali dari bekas anda 401 (k) atau 403 (b) tanpa membayar cukai 10% walaupun anda berusia di bawah umur 59.5.
7. Menyokong anak-anak dewasa anda. Tidak kira betapa anda ingin membantu anak-anak anda, keutamaan anda adalah untuk memastikan anda mempunyai pendapatan persaraan yang sihat.
8. Menyembunyikan aset dari pasangan anda. Dalam perceraian di mana banyak wang dipertaruhkan, anda mungkin tergoda untuk cuba menyembunyikan aset, jadi kelihatannya anda mempunyai sedikit wang untuk menyumbang. Melakukan perkara ini bukan sahaja teduh, tetapi ia juga menyalahi undang-undang dan boleh membuat anda lebih banyak yuran guaman dan masa pengadilan jika aset itu dijumpai. Beberapa kesan untuk menyembunyikan aset dari pasangan anda termasuk penyelesaian yang akan memberikan pasangan anda aset tambahan, penghinaan keputusan mahkamah, atau penipuan atau caj perjudian.
9. Kurangkan perbelanjaan anda. Apabila pendapatan yang pernah meliputi satu set perbelanjaan isi rumah tiba-tiba dibahagikan kepada dua, anda mungkin perlu membuat perubahan pada perbelanjaan anda untuk membiayai perbelanjaan harian dan bulanan anda. Lihatlah realistik berapa banyak wang yang anda perlukan untuk hidup dan pastikan anda boleh menanggung semua perbelanjaan anda selepas perceraian tanpa bergantung pada bekas anda.
10. Memikirkan penasihat perceraian anda adalah kawan anda. Apa yang anda bayar penasihat perceraian anda keluar dari penyelesaian yang anda dapatkan. Jejaki berapa banyak mereka membelanjakan bagi pihak anda. Ingatlah bahawa peguam anda bukan kepercayaan yang murah hati yang anda boleh terima dengan secangkir kopi, tetapi profesional yang berbayar yang menagih anda sejam.
Garisan bawah
Perceraian boleh memudaratkan pada usia apa-apa, tetapi dengan perancangan yang teliti dan dengan mengelakkan kesilapan-kesilapan semua ini, anda boleh menyelamatkan diri dari kesakitan kewangan pada masa akan datang.
