Terdapat sebab yang baik untuk kepentingan penyeimbangan semula portfolio ditekankan. Bukan sahaja pengimbangan semula membolehkan anda membeli saham dana saham dan bon anda dengan harga yang lebih rendah, tetapi ia juga memaksa anda untuk menjual pada yang lebih tinggi. Pengimbangan semula juga boleh meningkatkan pulangan sebanyak seperempat peratus atau lebih. Tetapi, bagaimana anda mengimbangi semula portfolio 401 (k)?
Lihat Pai Pelaburan Keseluruhan
Pelabur membuat kesilapan yang kerap tidak melihat pai pelaburan keseluruhan mereka. Semasa mempertimbangkan peruntukan aset anda, bayangkan bahawa aset dalam setiap akaun pelaburan anda sebenarnya dalam satu akaun. Satu akaun besar termasuk 401 (k), Roth atau akaun persaraan individu tradisional (IRA) dan pegangan akaun broker pelaburan anda yang boleh dikenakan cukai.
Gambar pelaburan dan akaun anda seperti pai strawberi, pisang dan rhubarb. Anda tidak mempunyai satu bahagian untuk stroberi, satu lagi untuk pisang dan satu pertiga untuk roket. Semua bahan dalam akaun anda masuk ke pai peruntukan aset.
Contoh rehat
Kendra berusia 30-an dan agak agresif. Peruntukan asetnya ialah 75% dana saham dan 25% dana bon. Dia membahagi tiga dana sahamnya secara sama rata. Ini menghasilkan peruntukan aset sebanyak 25% dalam setiap dana bersama. Nota: Untuk peruntukan peruntukan aset kami tidak bercakap mengenai akaun.
Kendra mempunyai dua akaun pelaburan berasingan dengan pelbagai pelaburan dalam setiap. Peruntukan asetnya adalah 75% saham dana bersama dan 25% dana bersama dana .
Berikut adalah butiran untuk setiap akaun pada awal tahun ini:
Akaun 1: 401 (k) $ 10, 000
- $ 5, 000 Vanguard Jumlah Dana Indeks Pasaran Saham (VTSMX) $ 5, 000 Vanguard Jumlah Dana Indeks Pasaran Bon (VBMFX)
Akaun 2: Akaun Pelaburan Fidelity Brokerage $ 10, 000
- $ 5, 000 Dana Indeks Dolar Amerika Syarikat (FSGDX) Global Fund Kesetiaan Spartan (FSGDX) Dana Pertumbuhan Dividen Vanguard (VDIGX)
Jumlah aset pelaburan = $ 20, 000
Berikut adalah butiran terperinci mengenai jumlah portfolio aset pelaburannya, termasuk nilai akaun:
- 75% Pelaburan Saham: $ 15, 000 25% Pelaburan Bon: $ 5, 000
Portfolionya seimbang di awal tahun ini. Menjelang akhir tahun, beberapa dana meningkat, sementara yang lain tertinggal.
Begini bagaimana nilai asetnya dilihat pada 31 Disember.
Akaun 1: 401 (k) $ 11, 150
- $ 5, 900 - Vanguard Jumlah Dana Indeks Pasaran Saham (VTSMX) $ 5, 250 - Vanguard Jumlah Dana Indeks Pasaran Bon (VBMFX)
Akaun 2: Akaun Pelaburan Fidelity Brokerage $ 10, 900
- $ 5, 300 - Dana Indeks Dana Global US (FSGDX) Fidelity Spartan (FSGDX) $ 5, 600 - Fund Growth Dividend Vanguard (VDIGX)
Menjelang akhir tahun, disebabkan perubahan dalam nilai aset, nilai portfolio pelaburannya meningkat dari $ 20, 000 ke $ 22, 050 untuk peningkatan modal tahunan sebanyak 10.25%. Pada akhir tahun, peruntukan asetnya menjadi:
- 76.2% Saham Pelaburan: $ 16, 800 23.8% Pelaburan Bon: $ 5, 250
Selaras dengan peruntukan aset pilihannya, nilai portfolio baru oleh kelas aset adalah:
- 75% Pelaburan Saham: $ 16, 537.50 25% Pelaburan Bon: $ 5, 512.50
Matlamat pengagihan semula aset adalah untuk mengembalikan peratusan kelas aset kepada peruntukan aset yang telah ditetapkan.
Sebaik-baiknya, pada bulan Januari, Kendra akan menyeimbangkan semula untuk kembali kepada peruntukan aset asalnya. Dia tidak pasti bagaimana untuk membeli dan menjual dana secara optimum untuk menyeimbangkan semula akaun 401 (k) beliau. Sehingga kini, kami telah melihat jumlah portfolio pelaburannya. Sekarang, mari kita keluar akaun 401 (k).
Mengimbangi semula 401 (k)
Selepas menyeimbangkan semula 25% asal dalam setiap dana bersama, inilah caranya akaun 401 (k) harus dihargai:
- $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25): Vanguard Jumlah Indeks Dana Pasaran Saham (VTSMX) $ 5, 512 ($ 22, 050 * 0.25): Vanguard Jumlah Dana Indeks Pasaran Bon (VBMFX)
Berikut ialah nilai akaun 401 (k) sebelum menyeimbangkan semula:
- $ 5, 900: Vanguard Jumlah Indeks Dana Pasaran Saham (VTSMX) $ 5, 250: Vanguard Jumlah Dana Indeks Pasaran Bon (VBMFX)
Untuk mengimbangi semula peruntukan aset asal sebanyak $ 5, 900, Kendra seharusnya menjual $ 388 saham bernilai dalam Dana Indeks Jumlah Saham Pasaran Saham ($ 5, 512 - $ 5, 900) untuk kembali ke 25% pilihan nilai keseluruhan portfolio $ 5, 512. Dia harus membeli $ 262.50 daripada Tabung Indeks Pasaran Bon Vanguard Total untuk mencapai 25% peruntukan aset atau nilai $ 5, 512 ($ 5, 512 - $ 5, 250).
Pengimbangan semula sebenarnya sangat mudah. Anda menentukan jumlah yang diperlukan untuk dibeli atau dijual setiap dana untuk kembali ke peruntukan aset pilihan. Dalam 401 (k), anda membeli atau menjual bilangan saham yang sesuai melalui platform dagangan akaun.
Garisan bawah
Pengimbangan semula bukan sains yang tepat. Oleh kerana nilai aset bergerak setiap hari, walaupun anda mengimbangi sekali sehari, seterusnya akan berlaku sedikit penyelewengan dalam peruntukan aset anda. Oleh itu, peruntukan aset yang "cukup baik" adalah sesuai. Kerana portfolio Kendra tidak terlalu jauh, dia mungkin tidak mempertimbangkan melakukan apa-apa dan menunggu beberapa bulan sebelum mengkaji semula keputusan pengimbangan semula.
