Apabila wang adalah ketat dan anda kehilangan jejak baki akaun bank anda, yuran overdraf boleh mengubah stop pit cepat menjadi sakit kepala utama. Bank mengenakan yuran overdraf apabila pengguna menarik lebih banyak wang daripada yang ada dalam akaun ceknya. Pelanggan akan dikenakan bayaran rata, contohnya, jika mereka menggunakan kad debit mereka untuk membayar $ 5 latte dan hanya ada $ 2 dalam akaun mereka. Yuran overdraf median adalah $ 35, menurut satu laporan yang dikeluarkan tahun lepas oleh Pew Amal Amanah, dan semua $ 40 cawan kopi menambah perniagaan besar untuk bank.
Biro Perlindungan Kewangan Pengguna mendapati setiap rakyat Amerika membayar purata $ 260 setahun dalam yuran overdraf. Millennials (umur 18-25) amat berat, dengan satu daripada 10 mempunyai lebih daripada 10 overdraf setahun.
Pengguna mendapat sedikit kelegaan pada tahun 2010 apabila Federal Reserve melarang bank daripada mendaftarkan pelanggan mereka secara automatik dalam perlindungan overdraf. Anda kini mesti memilih untuk pembelian anda untuk dilindungi sekiranya berlaku overdraf; jika tidak, caj tersebut akan ditolak. Tetapi peraturan tidak terpakai untuk pemeriksaan atau bayaran automatik berulang: Bagi mereka, anda masih boleh berada di cangkuk untuk $ 35.
Namun, ada cara untuk mengalahkan sistem. Banyak akaun semak boleh didapati yang menghapus pilihan overdraf daripada persamaan sepenuhnya. Berikut adalah beberapa pilihan kami untuk akaun cek terbaik tanpa bayaran overdraf.
Bergerak atau mudah
Moven and Simple adalah dua aplikasi perbankan mudah alih tanpa bayaran overdraf (kad debit pengguna akan ditolak), tidak ada baki akaun minimum dan akses kepada ribuan ATM tanpa bayaran melalui rangkaian STAR ATM di seluruh negara.
Setiap perkhidmatan juga menawarkan alat anggaran: Moven menyediakan maklum balas masa nyata pada corak perbelanjaan pengguna, dan ciri Simpanan Aman Mudah menunjukkan baki semasa sebenar anda dengan menolak pembayaran bil yang akan datang, transaksi belum selesai dan item yang anda simpan untuk. Setiap mempunyai beberapa kelemahan, seperti had pengeluaran ATM harian sebanyak $ 500, dan sesetengah pengguna tidak menyukai idea perbankan terutamanya pada telefon mereka atau dalam talian - terutamanya mengingati pepijat sekali-sekala yang beberapa pengguna mudah alih telah mengalami semasa kemas kini aplikasi.
Modal Satu 360
Anda akan membayar faedah ke atas jumlah yang anda tarik balik akaun anda sehingga anda membayar balik (overdraf $ 100 selama 10 hari akan dikenakan biaya 31 sen, misalnya). Dan ada caj dana yang tidak mencukupi $ 9 untuk cek kertas yang melantun - tetapi itu masih jauh lebih rendah daripada bayaran cek cek purata nasional sebanyak $ 30. Walaupun anda tidak boleh mendapatkan perkhidmatan di kaunter di cawangan Capital One, pelanggan mempunyai akses kepada 2, 000 ATM Capital One, ditambah 38, 000 ATM tanpa bayaran melalui rangkaian ATM Allpoint.
Memeriksa Akaun Pelabur Tinggi Schwab Bank
Akaun Pemeriksa Investor Berinvestasi Tinggi Schwab Bank dalam talian dan mudah alih adalah satu pilihan yang bagus jika anda mahu wang anda melakukan tugas berganda. Pelanggan dikehendaki mempunyai akaun broker Schwab One yang dipautkan, yang akan meliputi sebarang overdraf daripada akaun semak anda dan membolehkan anda berdagang saham, bon, dana bersama dan banyak lagi.
Kedua-dua akaun adalah percuma untuk membuka dan mengekalkan. Satu-satunya yuran yang anda akan temui adalah caj $ 25 untuk cek cek dan $ 5 bayaran untuk cek yang disimpan yang telah dikembalikan. Ia merupakan persaingan untuk ciri terbaik akaun periksa: Ia menawarkan rebat pada semua yuran ATM di seluruh dunia - dan ia menimbulkan minat pada kadar berubah 0.10% setiap tahun.
Perbankan SafeBalance Bank of America
SafeBalance Bank of America akaun menyemak menawarkan pengalaman perbankan yang lebih tradisional tanpa bayaran overdraf. Tidak ada perlindungan overdraf, jadi kad debit pengguna akan ditolak jika mereka tidak mempunyai cukup wang dalam akaun mereka. Pelanggan boleh membuat deposit atau pengeluaran di mana-mana cawangan BofA, walaupun mereka tidak boleh menulis cek kertas.
Kelemahan lain termasuk caj penyelenggaraan bulanan $ 4.95, baki pembukaan minimum $ 25 dan tiada akruan faedah pada akaun. Pelanggan mempunyai akses kepada rangkaian ATM Bank of America yang luas, tetapi mereka akan membayar $ 2.50 untuk setiap transaksi ATM bukan BofA (dan $ 5 di negara asing, kecuali anda menggunakan salah satu bank rakan BofA).
Garisan bawah
Walaupun terdapat banyak akaun memeriksa di luar sana tanpa bayaran overdraf, masing-masing mempunyai tradeoffs. Kebanyakan akaun tidak mendapat faedah, dan biasanya ada akses minimum kepada cara pembayaran sekolah lama seperti pemeriksaan kertas dan urus niaga di kaunter. Tetapi jika anda bersedia melompat ke dalam talian sahaja atau perbankan mudah alih, pilih salah satu daripada akaun ini dan bernafas lega bahawa $ 40 latte adalah sesuatu yang lalu. (Untuk wawasan yang berkaitan dengan yuran bank, terangkan 5 yuran bank yang anda tidak tahu.)
