Dana bersama telah menjadi pilihan yang sangat popular untuk pelbagai pelabur. Ini terutamanya disebabkan oleh kepelbagaian automatik yang mereka tawarkan, serta kelebihan pengurusan profesional, kecairan dan kebolehubahsuaian.
Kepelbagaian
Kepelbagaian adalah nama permainan dalam pelaburan, kerana ia membolehkan pelabur untuk menyebarkan risiko totalnya dalam pelbagai pelaburan. Untuk mencapai kepelbagaian yang optimum dalam portfolio yang diurus sendiri, pelabur atau penasihat kewangannya perlu menyelidik dan menjejaki banyak pelaburan dalam sektor dan pasaran yang berlainan.
Untuk mengimbangi pegangan stok yang tidak menentu, sebagai contoh, anda juga perlu memasukkan bon yang sangat stabil dalam portfolio anda. Walaupun stok yang sangat tidak menentu mungkin menghasilkan keuntungan yang besar, mereka mungkin akan menanggung kos modal pelaburan anda yang signifikan. Bon korporat atau bon korporat yang dinilai tinggi, sebaliknya, tidak mungkin kehilangan sebarang nilai prinsipal dari masa ke masa dan dijamin membayar jumlah faedah tetap setiap tahun. Oleh itu, bon-bon ini sangat berisiko rendah tetapi juga menawarkan potensi keuntungan yang lebih rendah.
Ini adalah contoh kepelbagaian yang sangat mudah. Pada hakikatnya, kepelbagaian lengkap adalah lebih kompleks. Rundingan adalah popular kerana semua kerja keras mewujudkan portfolio yang terpelbagai optimum dijaga oleh pengurus dana. Kepelbagaian intrinsik ini menjadikan dana bersama lebih selamat daripada melabur dalam saham individu.
Pengurusan Profesional
Satu lagi sebab dana bersama adalah sangat popular kerana mereka diuruskan oleh para profesional yang mempunyai pengalaman yang diperlukan untuk menilai keuntungan dari pelaburan yang berbeza. Tidak seperti pelabur individu, pengurus dana kurang cenderung untuk menyerah pada perangkap pelaburan emosi yang termotivasi oleh ketamakan dan ketakutan. Pengurus dana juga mempunyai motivasi tersendiri untuk memastikan dana mereka menguntungkan yang mungkin tanpa mengira pendapat mereka sendiri mengenai syarikat atau kerajaan yang mengeluarkan aset dalam portfolio dana.
Di samping itu, melabur dalam dana bersama memastikan pelabur tidak perlu risau tentang penyelidikan dan perdagangan masa. Dengan pengurusan profesional, pengurus dana mengetepikan setiap aset dan memutuskan kapan dan bagaimana untuk membeli atau menjual untuk menjana pulangan tertinggi.
Kecairan
Salah satu manfaat utama melabur dalam pasaran saham adalah pelabur boleh membeli dan menjual saham berdasarkan kehendaknya. Begitu juga, saham dalam dana bersama terbuka juga boleh dibeli atau dijual mengikut budi bicara pemegang saham. Walaupun saham bersama tidak didagangkan di pasaran seperti saham atau bon, pemegang saham boleh menebus saham dengan dana secara langsung atau melalui broker berdaftar. Oleh karenanya, kebanyakan dana bersama sama seperti cair sebagai pelaburan saham tradisional tetapi dengan manfaat tambahan kepelbagaian dan pengurusan profesional.
Kesesuaian
Satu lagi faktor penting yang menyumbang kepada populariti dana bersama adalah jumlah produk yang hampir tidak terhingga. Terlepas dari matlamat pelaburan anda atau toleransi risiko, terdapat dana bersama yang memenuhi keperluan anda, daripada dana saham berisiko tinggi, tinggi kepada dana berisiko minimum yang menawarkan pertumbuhan yang lebih perlahan, stabil, serta segala-galanya di antara.
Penasihat Insight
Rebecca Dawson
Silber Bennett Financial, Los Angeles, CA
Salah satu sebab utama dana bersama telah menjadi popular adalah kerana jumlah pelaburan minimum yang rendah. Pelaburan minima tipikal ialah $ 1, 000 untuk memulakan, bahkan kurang untuk pelaburan atau pengambilan semula tambahan, menjadikannya mudah diakses oleh kebanyakan pelabur.
Tambahan pula, dana bersama indeks telah mendapat populariti baru-baru ini sejak indeks pasaran telah dilakukan dengan sangat baik. Hakikat bahawa mereka dipelbagai di pelbagai kelas aset juga menjadikannya menarik.
Dengan itu, terdapat alternatif kepada dana bersama dengan struktur yang berbeza yang juga memberi manfaat kepelbagaian. Kepercayaan pelaburan unit (UITs) melabur dalam portfolio sekuriti tetap biasanya dengan tempoh 12-24 bulan. Oleh itu, mereka tidak mengenakan belanja tahunan seperti dana bersama, hanya komisen pendahuluan.
