Isi kandungan
- Mengapa Dasar Insurans Telah Deductibles
- Deductibles Insurans Kesihatan: Hanya Sebahagian daripada Kos Anda
- Bagaimanakah Kerja Deductibles Insurans Kesihatan?
- Garisan bawah
Jika anda berada di pasaran untuk insurans, anda mungkin tertanya-tanya apa yang boleh ditolak dalam dasar insurans kesihatan, auto, atau polisi pemilik rumah - dan bagaimana ia berfungsi.
Potongan insurans adalah perkara biasa untuk harta benda, mangsa, dan produk insurans kesihatan. Mereka kos out-of-pocket yang perlu anda bayar sebelum perlindungan insurans anda bermula.
Biasanya, semakin tinggi deductible polisi anda, semakin rendah bayaran premium tahunan atau bulanan. Itu kerana anda bertanggungjawab untuk lebih banyak kos sebelum perlindungan dimulakan.
Inilah pandangan cepat mengapa polisi insurans telah dipotong, apa yang boleh ditolak dalam insurans kesihatan, dan bagaimana deduktibel insurans kesihatan berfungsi.
Takeaways Utama
- Boleh ditolak insurans adalah jumlah tertentu yang perlu anda belanjakan setiap tahun (atau setiap kejadian) sebelum polisi insurans anda mula membayar beberapa atau semua kos. Syarikat insurans menggunakan deduktibles untuk memastikan pemegang polisi mempunyai "kulit dalam permainan" dan akan berkongsi kos daripada apa-apa tuntutan.Deductibles juga bantal terhadap tekanan kewangan yang disebabkan oleh kerugian malapetaka atau pengumpulan kerugian kecil sekali sekaligus untuk penanggung insurans.
Mengapa Dasar Insurans Telah Deductibles
Deductibles membantu syarikat insurans berkongsi kos dengan pemegang polisi apabila mereka membuat tuntutan. Tetapi ada dua sebab lain mengapa syarikat menggunakan deduktibles: bahaya moral dan kestabilan kewangan.
Bahaya Moral
Deductibles membantu mengurangkan risiko tingkah laku bahaya moral. Bahaya moral adalah risiko yang mungkin tidak dilakukan oleh pemegang polisi dengan suci hati. Polisi insurans melindungi pemegang polisi daripada kerugian, jadi wujud bahaya moral yang wujud: Pihak yang diinsuranskan boleh terlibat dalam tingkah laku berisiko tanpa perlu mengalami akibat kewangan.
Sebagai contoh, jika pemandu mempunyai insurans kereta, mereka mungkin mempunyai insentif untuk memandu dengan cara yang melulu atau meninggalkan kenderaan mereka tanpa pengawasan di kawasan berbahaya kerana mereka diinsuranskan terhadap kerosakan dan pencurian. Dengan tidak boleh ditolak, mereka tidak mempunyai "kulit dalam permainan."
Pengurangan boleh mengurangkan risiko itu kerana pemegang polisi bertanggungjawab untuk sebahagian daripada kos. Sebenarnya deduktibles berfungsi untuk menyelaraskan kepentingan penanggung insurans dan pihak yang diinsuranskan supaya kedua-dua pihak berusaha untuk mengurangkan risiko kehilangan bencana.
Kestabilan kewangan
Dasar insurans juga menggunakan potongan untuk memastikan ukuran kestabilan kewangan di bahagian syarikat insurans. Dasar insurans berstruktur yang betul melindungi daripada kerugian bencana. Dikurangkan menyediakan kusyen di antara kerugian minima dan kerugian yang benar-benar bencana.
Sebagai contoh, anggap dasar insurans tidak mempunyai deductible. Kos setiap tuntutan kecil, tidak kira jumlahnya, akan menjadi tanggungjawab penanggung insurans. Ini akan mewujudkan banyak tuntutan dan meningkatkan kos kewangan dasar itu. Ia juga boleh menjadikan sukar bagi penanggung insurans untuk bertindak dengan betul terhadap kerugian bencana sebenar daripada pemegang polisi.
Deductibles Insurans Kesihatan: Hanya Sebahagian daripada Kos Anda
Dengan polisi insurans kesihatan, deduktibles hanya sebahagian daripada perbelanjaan yang anda hadapi. Sebagai tambahan kepada premium bulanan anda, anda membayar sebahagian daripada kos melalui:
- Deductible anda. Inilah amaun yang perlu anda belanjakan setiap tahun pada perbelanjaan penjagaan kesihatan yang dilindungi sebelum insurans anda mula membayar beberapa kos. Secara umum, semakin rendah insurans kesihatan yang boleh ditolak, semakin mahal dasar ini. Salinan. Ini adalah jumlah yang anda bayar untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan yang dilindungi. Sebagai contoh, anda mungkin mempunyai copay penjagaan primer $ 10 dan copay $ 40 untuk pakar. Anda tidak perlu memenuhi deductible anda terlebih dahulu. Sekuriti. Sebaik sahaja anda memenuhi deductible anda, anda akan bertanggungjawab untuk sebahagian daripada kos penjagaan kesihatan anda, dan pelan anda akan membayar yang lain. Ini dipanggil coinsurance. Anda terus membayar insurans bersama sehingga anda memenuhi maksimum poket anda untuk tahun ini.
Maksimum daripada poket adalah yang paling anda bayar untuk perbelanjaan penjagaan kesihatan yang dilindungi dalam satu tahun. Sebaik sahaja anda mencapai maksimum maksima, pelan anda membayar 100% daripada perbelanjaan penjagaan kesihatan yang dilindungi.
Bagaimanakah Kerja Deductibles Insurans Kesihatan?
Ia tidak begitu mudah dengan insurans kesihatan. Dengan polisi ini, deductible anda adalah jumlah yang anda bayar dari poket sebelum insurans anda mula berkongsi kos dengan anda melalui insurans bersama. Contohnya.
Katakan anda mempunyai potongan $ 2, 000, copai $ 50, 80 bersama coinsurans, dan maksima $ 3, 000 daripada poket.
Anda melawat orthopedist ($ 50 copay) kerana anda mempunyai sakit pinggul. Doktor memerintahkan MRI untuk mengetahui apa yang menyebabkan rasa sakit. MRI berharga $ 2, 000. Anda membayar jumlah penuh, dan dalam berbuat demikian, anda memenuhi deductible anda.
MRI menunjukkan anda mempunyai labrum yang koyak di pinggul anda, dan anda memerlukan pembedahan untuk memperbaikinya. Semua masuk, pembedahan kos $ 20, 000. Warganegara 20% anda keluar dari $ 4, 000. Tetapi kerana anda mempunyai maksimum $ 3, 000 daripada poket, anda hanya berhutang $ 1, 000. Insurans anda membayar selebihnya, dengan syarat semua caj adalah perbelanjaan yang dilindungi.
Garisan bawah
Dasar insurans telah dipotong untuk memastikan pemegang polisi mempunyai "kulit dalam permainan" dan bahawa semua pihak-syarikat dan pemegang polisinya berkongsi sebahagian daripada kos. Pada dasarnya, satu dasar yang boleh ditolak yang rendah, sama ada untuk auto, rumah, atau kesihatan, akan menelan kos lebih daripada satu polisi dengan kadar yang boleh dikurangkan, semua faktor lain adalah sama.
Dengan sebarang insurans, ia membayar untuk membeli-belah di sekitar untuk memastikan anda mendapati polisi yang sepadan dengan keperluan anda dan belanjawan anda.
