Apabila pelabur menghubungi broker, mereka sering terkejut dengan bilangan permintaan untuk maklumat peribadi. Broker hanya mematuhi undang-undang. Maklumat tertentu yang diperlukan mesti diperoleh sebelum broker dapat melakukan perdagangan bagi pihak klien.
KEY TAKEAWAYS
- Broker memerlukan maklumat peribadi untuk mematuhi undang-undang cukai, peraturan anti-pengubahan wang haram, keperluan pembiayaan anti-pengganas, prosedur penyimpanan rekod, dan menentukan pelaburan yang sesuai. Peniaga broker di Amerika Syarikat memerlukan Nombor Pengenalan Cukai (TIN) dari pelanggan mereka, yang biasanya merupakan Nombor Keselamatan Sosial (SSN). Warganegara bukan AS biasanya boleh menggunakan nombor pasport yang sah, nombor kad pendaftaran asing atau kerajaan lain - Nombor ID yang diterbitkan dan bukannya SSN. Maklumat kerap ditanya lain termasuk nama, alamat, dan tarikh lahir.
Keperluan SSN untuk Stok Dagangan
Peniaga broker di AS dikehendaki merekodkan Nombor Pengenalan Cukai (TIN) untuk pelanggan mereka, dan nombor ini biasanya Nombor Keselamatan Sosial (SSN). Walau bagaimanapun, terdapat beberapa cara lain untuk warga bukan AS untuk membekalkan TIN. Dalam kebanyakan kes, nombor pasport yang sah, nombor kad pendaftaran asing dan nombor ID yang dikeluarkan oleh kerajaan (seperti nombor lesen memandu) boleh digunakan.
Maklumat peribadi
Broker tidak meminta pelabur untuk maklumat peribadi mereka untuk membuat perbualan. Terdapat sebab yang sangat baik di belakangnya-mereka harus bertanya.
Pematuhan cukai adalah salah satu sebab yang broker memerlukan maklumat peribadi. Pelabur perlu melaporkan keuntungan modal, kerugian, dan dividen kepada IRS. Ini berikutan bahawa broker mesti mempunyai data ini untuk menghantar borang yang diperlukan setiap tahun.
Menurut Suruhanjaya Sekuriti dan Bursa (SEC), terdapat tiga sebab lain mengapa broker diminta untuk meminta maklumat peribadi. Mereka adalah kesesuaian, keperluan penyimpanan rekod, dan undang-undang anti-pengganas / anti-pengubahan wang haram (AML).
Kesesuaian
Kesesuaian merujuk kepada bagaimana keadaan kewangan pelabur sepadan dengan nasihat dan cadangan yang diberikan oleh broker. Seorang broker mesti cuba memahami keadaan dan keinginan pelabur. Broker kemudiannya harus menyediakan cadangan yang sesuai untuk orang itu dan objektif pelaburan mereka. Seorang broker yang tidak melakukan perkara itu melanggar peraturan yang ditetapkan oleh Persatuan Peniaga Sekuriti Kebangsaan.
Maklumat yang relevan termasuk toleransi risiko individu, matlamat kewangan, jumlah hutang yang dikenakan pelabur, bilangan tahun untuk persaraan, dan nilai bersih. Seorang broker yang baik akan menyesuaikan nasihat kepada situasi tertentu. Jika seorang broker menasihatkan anda untuk mengambil apa-apa tindakan dalam kontradiksi langsung matlamat dan keadaan kewangan anda, anda mungkin mempunyai alasan untuk tindakan undang-undang.
Penyimpanan rekod
Kaedah-kaedah yang ditetapkan oleh SEC memerlukan broker untuk mengekalkan rekod maklumat peribadi semasa. Maklumat penting yang perlu dicari oleh broker termasuk nama pelanggan, Nombor Pengenalan Cukai (TIN), nilai bersih, dan objektif pelaburan akaun. Sekiranya pelanggan enggan memberikan data ini, broker itu tidak dibenarkan mengikuti peraturan ini. Bagaimanapun, broker mesti dapat membuktikan bahawa usaha dibuat untuk mendapatkan dan mendokumenkan maklumat tersebut.
Perlu diingat bahawa beberapa maklumat ini mungkin berubah. Ia adalah tanggungjawab pelabur untuk maklumat sukarela untuk mengemaskini rekod. Namun, broker mungkin meminta kemas kini setiap tahun. Perubahan alamat mungkin penting kerana pelabur akan menerima prospektus dan maklumat lain untuk setiap pelaburan.
Keganasan dan Pengubahan Wang Haram
Akhirnya, broker mesti menyediakan maklumat pelanggan untuk memenuhi keperluan pembiayaan anti-wang dan anti-pengganas. Keperluan minimum untuk bahagian ini termasuk:
- Nama Alamat (alamat rumah atau perniagaan, bukan Peti Surat) Nombor Pengenalan Cukai (TIN), seperti Nombor Jaminan Sosial (SSN) Tarikh lahir (untuk seseorang)
Maklumat ini membolehkan broker untuk mengesahkan identiti pelanggan. Data peribadi klien diskriminasi terhadap senarai pengganas yang diketahui atau disyaki.
Keperluan ini boleh menimbulkan masalah untuk individu yang tidak dikenali dan mangsa pencurian identiti. Pemeriksaan identiti dalam kes sedemikian mungkin menunjukkan bahawa identiti telah dicuri dan disalahgunakan untuk tujuan pencucian wang. Sebelum melawat broker, adalah idea yang baik untuk mengkaji laporan kredit untuk tanda-tanda aktiviti luar biasa. Terdapat juga perkhidmatan yang memantau Nombor Keselamatan Sosial untuk mencuri kecurian yang berpotensi.
Maklumat tambahan
Pihak Berkuasa Pengawalseliaan Industri Kewangan (FINRA) mempunyai senarai maklumat peribadi lain yang boleh ditanyakan broker apabila membuka akaun. Walaupun tidak dikehendaki, ia menunjukkan bahawa pelabur meluluskan butiran ini supaya firma itu dapat memberikan perkhidmatan dan keperluan pelaburan mereka dengan lebih baik:
- Orang hubungan: Mereka mungkin meminta nama, alamat, dan nombor telefon orang yang dipercayai. FINRA menyatakan bahawa ini bukan satu keperluan. Maklumat ini hanya diperlukan jika broker diberi kuasa untuk mendedahkan maklumat sekiranya berlaku eksploitasi kewangan. Jenis akaun: Broker boleh meminta kepada pelabur jika mereka mahu membuka akaun tunai atau akaun margin. Dalam akaun tunai, pelabur dikehendaki membayar dagangan mereka dengan deposit tunai. Akaun margin diperlukan untuk menggunakan kebanyakan jenis leverage dan derivatif perdagangan. Wang tunai yang ditanam: Pelabur juga boleh ditanya bagaimana mereka berniat untuk menangani tunai di dalam akaun mereka. Ini termasuk apa-apa wang yang mereka deposit pada jangka masa yang tetap, dividen, atau faedah ke atas pelaburan. Pelan pelaburan semula secara automatik biasanya meningkatkan pulangan dalam jangka masa panjang.
Broker dalam talian dan Platform Perdagangan
Sesetengah pembrokeran mempunyai pejabat tradisional, yang bermaksud bahawa para pelabur dapat membekalkan maklumat sulit secara peribadi. Memindahkan data secara peribadi boleh mengurangkan risiko kecurian identiti.
Apabila berdagang dalam talian, pelabur sering dikehendaki menyerahkan maklumat peribadi melalui platform dagangan atau aplikasi.
Walau bagaimanapun, ketekunan wajar adalah penting dalam talian. Sama seperti mana-mana broker tradisional, pelabur perlu tahu siapa yang mendapat maklumat mereka. Baca di latar belakang broker dan semak ulasan untuk melihat sama ada ia sah. Berhati-hati dengan aplikasi palsu dan platform dalam talian yang direka untuk menuai maklumat peribadi. Apl sah biasanya akan mempunyai sebilangan besar pengguna dan ulasan.
